HELAIAN KETERANGAN PRODUK

Transkripsi

1 HELAIAN KETERANGAN PRODUK (Sila baca Helaian Keterangan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk menyertai IKHLAS Group Term Takaful. Sila pastikan juga anda membaca terma dan syarat am.) TAKAFUL IKHLAS BERHAD (Dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia) IKHLAS GROUP TERM TAKAFUL 1) Produk apakah ini? Tarikh: 27/12/2017 Ini adalah pelan perlindungan berkelompok yang diperbaharui setiap tahun untuk pekerja Syarikat atau ahli-ahli Persatuan yang direka khas untuk menyediakan perlindungan untuk sebarang musibah terhadap Orang Yang Dilindungi sebelum Sijil Takaful Induk matang. Semasa keadaan tersebut, Takaful Ikhlas Berhad (Takaful IKHLAS) akan membayar Amaun Perlindungan kepada Peserta Takaful Induk melainkan sebaliknya iaitu untuk dibayar kepada Orang Yang Dilindungi/ penama. Manfaat takaful ini boleh dilanjutkan kepada pasangan dan tanggungan kepada Orang Yang Dilindungi. 2) Apakah konsep-konsep Shariah yang diguna pakai? Tabarru bermaksud derma bagi tujuan perpaduan dan kerjasama di kalangan Peserta-peserta Takaful dan akan digunakan untuk membantu Peserta-peserta Takaful yang ditimpa musibah. Di dalam konteks Takaful IKHLAS, Tabarru akan diperuntukkan ke dalam Dana Risiko. Wakalah merujuk kepada kontrak di mana satu pihak, sebagai prinsipal (muwakkil) membenarkan pihak lain sebagai ejen (wakil) untuk melaksanakan tugas tertentu dalam hal-hal yang boleh diwakilkan, dengan atau tanpa mengenakan bayaran. Di dalam konteks Takaful IKHLAS, kontrak wakalah melibatkan yuran (wakalah bi al-ujrah) yang dibayar kepada Takaful IKHLAS. 3) Apakah perlindungan-perlindungan/ manfaat-manfaat yang ditawarkan? <Hanya tunjukkan manfaat yang berkenaan di dalam jadual di bawah> i) Manfaat Asas Manfaat Manfaat Kematian Akibat <Semulajadi/ Semua sebab> Penerangan ii) Manfaat Tambahan Manfaat Kematian - Akibat Kemalangan Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) - Akibat <Semulajadi/ Kemalangan/ Semua Sebab> IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 1 Penerangan

2 Manfaat Hilang Upaya Separa Kekal (PPD) - Akibat <Semulajadi/ Kemalangan/ Semua Sebab> Manfaat Penyakit Kritikal (CI) <Dipercepatkan/ Tambahan> Manfaat Hospital (HB) Manfaat Perbelanjaan Serta-merta Kematian (IDE) Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh Sementara (TTD) - Akibat <Semulajadi/ Kemalangan/ Semua Sebab> Manfaat Hilang Upaya Separa Sementara (PTD) - Akibat <Semulajadi/Kemalangan/ Semua Sebab> Manfaat Penyakit Terminal (TI) Manfaat Repatriasi (RE) Manfaat Bayaran Balik Perubatan Pesakit Luar (OMRB) Rujuk Jadual Pampasan untuk butiran manfaat-manfaat. Amaun Perlindungan akan dibayar sekali gus dan tertakluk kepada tempoh menunggu. Sekiranya Orang Yang Dilindungi dimasukan ke hospital, manfaat hospital harian akan dibayar. Sekiranya Orang Yang Dilindungi meninggal dunia, Perbelanjaan Serta-merta Kematian akan dibayar. Amaun Perlindungan akan dibayar setiap minggu dari hari ke lapan (8) dari hilang upaya sehingga maksimum lima puluh dua (52) minggu Amaun Perlindungan akan dibayar setiap minggu dari hari ke lapan (8) dari hilang upaya sehingga maksimum lima puluh dua (52) minggu Sekiranya Orang Yang Dilindungi meninggal dunia, manfaat repatriasi akan dibayar dengan cara bayaran balik untuk membawa pulang jenazah ke temapt kediamannya. Sekiranya Orang Yang Dilindungi dirawat sebagai pesakit luar akibat kemalangan, manfaat akan dibayar secara bayaran balik. iii) Senarai 36 Penyakit Kritikal yang dilindungi adalah seperti di bawah: <Jadual ini akan ditunjukkan jika CI dilindungi> 1 Senarai 36 Penyakit Kritikal Strok/Angin Ahmar mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom- simptom klinikal berterusan 10 Koma mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan 2 Serangan Jantung keterukan tertentu 11 Tumor Otak Benign keterukan tertentu 3 4 Kegagalan Buah Pinggang memerlukan dialisis atau transplan buah pinggang Kanser keterukan tertentu dan tidak melindungi kanser tahap awal 12 Kelumpuhan Anggota 13 Buta Kekal dan Tidak boleh Pulih 5 Pembedahan Pintasan Arteri Koronari 14 Pekak Kekal dan Tidak boleh pulih 6 Penyakit Arteri Koronari Serius 15 Kelecuran Tahap Ketiga keterukan tertentu 7 Angioplasti dan rawatan invasif lain untuk penyakit arteri koronari 16 Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah 8 Kegagalan Hati Tahap Akhir 17 Penyakit Paru-paru Tahap Akhir 9 Hepatitis Viral Fulminan 18 Ensefalitis mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 2

3 Senarai 36 Penyakit Kritikal 19 Transplan Organ Utama/Sumsum Tulang 28 Penyakit Parkinson mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian 20 Hilang Keupayaan Bertutur 29 Penyakit Alzheimer / Demensia Teruk 21 Pembedahan Otak 30 Distrofi Otot 22 Pembedahan Injap Jantung 31 Pembedahan Aorta 23 Kehilangan upaya hidup sendiri (berdikari) 32 Sklerosis Multipel Meningitis Bakteria mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Trauma Kepala Major (teruk) mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian Anemia Aplastik Kronik mengakibatkan Kegagalan Kekal Sumsum Tulang Penyakit Neuron Motor defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan 33 Hipertensi Arteri Pulmonari Primer keterukan tertentu 34 Penyakit Sistik Medular 35 Kardiomiopati keterukan tertentu 36 Lupus Eritematosus Sistemik Dengan Komplikasi Buah Pinggang Yang Teruk iv) Jadual Pampasan <Jadual ini ditunjukkan jika PPD dipilih> Penerangan Kecederaan Peratusan Pampasan Kehilangan penglihatan kedua-dua mata yang tidak boleh disembuhkan 100% Kehilangan kedua-dua belah tangan dari paras atau di atas pergelangan tangan 100% Kehilangan kedua-dua belah kaki dari paras atau di atas pergelangan buku lali 100% Kehilangan sebelah tangan dari paras atau di atas pergelangan tangan dan penglihatan sebelah mata 100% Kehilangan sebelah kaki dari paras atau di atas pergelangan buku lali dan penglihatan sebelah mata 100% Kehilangan sebelah tangan dari paras pergelangan tangan dan sebelah kaki dari paras atau di atas pergelangan buku lali 100% Kehilangan sebelah tangan pada atau di atas pergelangan tangan 50% Kehilangan sebelah kaki pada atau di atas pergelangan buku lali 50% Kehilangan penglihatan pada sebelah mata 50% Kehilangan penuh pendengaran pada kedua-dua belah telinga yang tidak dapat disembuhkan Kehilangan penuh pendengaran pada sebelah telinga yang tidak dapat disembuhkan 10% Kehilangan penuh daya pertuturan yang tidak dapat disembuhkan 50% Hilang:- a) Empat batang jari dan ibu jari dari sebelah tangan pada atau di atas sendi metacarpal b) Empat batang jari sebelah tangan pada atau di atas sendi metacarpal 40% c) Ibu Jari: i) kedua-dua ruas 25% ii) satu ruas 10% d) Jari telunjuk: i) ketiga-tiga ruas 10% ii) dua ruas 8% iii) satu ruas 4% e) Jari tengah: i) ketiga-tiga ruas 6% ii) dua ruas 4% iii) satu ruas 2% f) Jari manis: i) ketiga-tiga ruas 5% ii) dua ruas 4% iii) satu ruas 2% 50% 50% IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 3

4 Penerangan Kecederaan Peratusan Pampasan g) Jari kelingking: i) ketiga-tiga ruas 4% ii) dua ruas 3% iii) satu ruas 2% h) Metacarpi: i) pertama atau kedua 3% ii) ketiga, keempat atau kelima 2% i) Jari kaki: i) kesemua jari sebelah kaki 15% ii) kedua-dua ruas ibu jari kaki 5% iii) satu ruas ibu jari kaki 2% iv) selain dari ibu jari kaki, sekiranya lebih dari sebatang tiap-tiap satu 1% Sila baca Sijil Takaful Induk untuk butiran Manfaat Takaful. 4) Berapakah jumlah Sumbangan Takaful yang perlu dibayar? Amaun Sumbangan Takaful yang akan dibayar bergantung kepada size kumpulan, profil, jenis perlindungan, amaun perlindungan, kelas pekerjaan dan manfaat tambahan yang dilampirkan. Sila rujuk Sebut Harga yang diberikan untuk butiran lanjut. 5) Apakah yuran-yuran dan caj-caj yang perlu dibayar? Yuran Amaun Perbelanjaan XX% daripada Sumbangan Takaful Komisyen XX% daripada Sumbangan Takaful Yuran Wakalah XX% daripada Sumbangan Takaful Duti Setem RM10.00 Cukai Barang dan Perkhidmatan (CBP)* 6% daripada Sumbangan Takaful *Nota: CBP hanya diguna pakai ke atas manfaat-manfaat berikut: a) Manfaat Kematian akibat kemalangan; b) Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) akibat kemalangan; c) Manfaat Hilang Upaya Separa Kekal (PPD) akibat kemalangan; d) Manfaat Penyakit Kritikal; e) Manfaat Hospital; f) Manfaat Bayaran Balik Perubatan Pesakit Luar; g) Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh Sementara (TTD) akibat kemalangan; dan h) Manfaat Hilang Upaya Separa Sementara (PTD) akibat kemalangan 6) Apakah terma-terma dan syarat-syarat utama yang perlu diketahui? a) Pendedahan maklumat anda dikehendaki mendedahkan semua maklumat dan fakta seperti umur, pekerjaan dan keadaan kesihatan dengan betul. Takaful IKHLAS mempunyai hak untuk menolak pembayaran tuntutan jika anda didapati gagal untuk mendedahkan maklumat yang releven yang akan mempengaruhi keputusan untuk menerima atau menolak risiko, dan tentang peruntukan-peruntukan yang akan ditetapkan pada anda. IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 4

5 b) Tempoh Bertenang (Hak untuk Pembatalan) Dalam tempoh lima belas (15) hari dari tarikh Sijil Takaful Induk diterima, Peserta Takaful Induk boleh memulangkan Sijil Takaful Induk kepada Takaful Ikhlas dan Takaful Ikhlas akan membatalkannya serta-merta selepas penerimaannya dan akan memulangkan semula Sumbangan Takaful selepas ditolak perbelanjaan perubatan yang ditanggung Takaful Ikhlas. Apabila Sijil Takaful Induk dipulangkan kepada Takaful Ikhlas dan dibatalkan oleh Takaful Ikhlas ianya akan dianggap tidak berkuat kuasa dari tarikh ianya dikeluarkan. c) Adalah penting untuk anda menerima resit dan meyimpannya sebagai bukti pembayaran Sumbangan Takaful. d) Jika anda tidak menerima Sijil Takaful Induk selepas empat belas (14) hari dari tarikh penyertaan, sila hubungi kami. e) Notis tuntutan haruslah dibuat secara bertulis kepada Syarikat dalam masa tiga puluh (30) hari selepas berlakunya kejadian yang mengakibatkan tuntutan. Setelah notis tuntutan dikemukakan, pihak Syarikat akan memberikan borang-borang berkaitan kepada pihak yang melakukan tuntutan bagi menfailkan bukti tuntutan serta memaklumkan pihak yang menuntut akan keperluan-keperluan lain yang mungkin diperlukan. Walaubagaimanapun, ini tidak akan menghalang pihak Syarikat dari meminta dokumen yang selanjutnya mengenai tuntutan tersebut sekiranya didapati perlu. Kesemua maklumat dan bahan bukti ini hendaklah dikemukakan kepada Syarikat dalam tempoh sembilan puluh (90) hari daripada tarikh berlakunya peristiwaperistiwa yang dilindungi. Nota: Senarai ini tidak muktamad. Sila rujuk Sijil Takaful Induk untuk terma-terma dan syarat-syarat di bawah Sijil Takaful Induk ini. 7) Apakah pengecualian-pengecualian utama yang terdapat di dalam Sijil Takaful ini? <Tunjukan manfaat-manfaat berkaitan sahaja di dalam pengecualian di bawah > a. Pengecualian Kematian Tiada manfaat akan dibayar di bawah Sijil Takaful Induk ini sekiranya Orang Yang Dilindungi meninggal dunia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh mana-mana yang berikut: i. cubaan membunuh diri, samada secara waras atau tidak waras; atau ii. akibat Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS) atau lain-lain penyakit kelamin; atau iii. Keadaan Sedia Ada. b. Pengecualian HUMK/PPD/TTD/PTD Tiada manfaat akan dibayar di bawah Sijil Takaful Induk ini sekiranya Orang Yang Dilindungi mengalami HUMK/PPD/TTD/PTD secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh mana-mana yang berikut: i. Kecederaan diri yang disengajakan atau sebarang percubaan ketika siuman atau tidak siuman; ii. Perkhidmatan tentera atau laut semasa perang diisytiharkan atau tidak diisytiharkan atau semasa di bawah perintah untuk berperang seperti operasi atau pemulihan ketenteraman awam; iii. Memasuki, melibatkan diri, naik atau turun daripada atau dengan mana-mana peranti atau pengangkutan udara kecuali semasa Orang Yang Dilindungi berada di dalam pesawat yang dikendalikan oleh penerbangan komersial dengan jadual penerbangan yang biasa melalui laluan penumpang yang dijadualkan atau apabila Orang Yang Dilindungi merupakan penumpang perkhidmatan pesawat atau helikopter berlesen penuh yang beroperasi di kawasan yang tidak menggunakan pesawat penumpang berjadual tetap. IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 5

6 c. Pengecualian HB Manfaat ini tidak melindungi sebarang kemasukan ke hospital yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhannya atau sebahagiannya, oleh salah satu daripada mana-mana kejadian yang berikut i. Peperangan, serangan, tindakan musuh asing, permusuhan atau operasi seakan peperangan (sama ada peperangan diisytiharkan atau tidak) atau perang saudara; atau ii. Pemberontakan, rusuhan, pemberontakan tentera atau orang awam, insureksi, penentangan, revolusi, perintah berkurung atau darurat atau apa-apa jua peristiwa ataupun penyebab yang boleh menentukan pengisytiharan atau pun penyelenggaraan perintah berkurung ataupun darurat; or iii. Sebarang kegiatan keganasan. Untuk tujuan ini kegiatan keganasan bermaksud perlakuan atau perbuatan, termasuklah tetapi tidak terhad kepada penggunaan sebarang kuasa atau kekerasan atau kekejaman dan/atau ancaman dari situ, oleh mana-mana orang perseorangan atau berkumpulan, sama ada bertindak secara persendirian atau bersandarkan perhubungan dengan mana- mana organisasi atau organisasi-organisasi atau kerajaan atau kerajaan-kerajaan, melakukannya di atas dasar politik, keagamaan, ideologi atau sebarang tujuan yang menyerupainya termasuklah sebarang niat mempengaruhi sebarang kerajaan atau organisasi dan/atau menyebabkan pihak awam, atau sebahagian darinya berada di dalam ketakutan. d. Pengecualian TI i. Keadaan Sedia Ada. e. Pengecualian RE i. Berlakunya kematian kepada Orang Yang Dilindungi kurang satu ratus (100) kilometer daripada tempat tinggalnya yang biasa; atau ii. Tempat pengekebumian Orang Yang Dilindungi bukan dalam lingkungan kawasan tempat tinggalnya yang biasa. f. Pengecualian OMRB Manfaat-manfaat ini tidak akan meliputi dan tidak akan melindungi: i. Apa-apa Kecederaan tubuh badan yang akan mengakibatkan hernia. ii. Tuntutan undang-undang biasa bagi ganti rugi yang diperoleh oleh penumpang terhadap pemandu kerana kecuaian pemandu, tindakan melulu atau keingkaran. iii. Jika Orang Yang Dilindungi tidak mempunyai lesen memandu yang sah untuk memandu sesebuah kenderaan atau tidak layak untuk memegang lesen memandu yang sah ketika memandu yang menyebabkan Kemalangan. Nota: Senarai ini tidak muktamad. Sila rujuk kepada Sijil Takaful Induk untuk senarai penuh pengecualianpengecualian di bawah Sijil Takaful Induk ini. 8) Bolehkah Sijil Takaful ini dibatalkan? Anda boleh membatalkan Sijil Takaful Induk dengan mengemukakan notis bertulis kepada Pengendali Takaful. Selepas pembatalan, anda akan layak untuk menerima Manfaat Serahan, bersamaan dengan Sumbangan Takaful Yang Tidak Diperuntukkan. 9) Apakah yang perlu dilakukan sekiranya terdapat perubahan kepada maklumat untuk dihubungi? Adalah penting anda memaklumkan kepada kami sebarang perubahan pada maklumat/alamat untuk memastikan semua komunikasi perhubungan sampai kepada anda dalam jangka masa ditetapkan. IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 6

7 10) Bagaimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat tambahan mengenai Takaful Keluarga, sila rujuk kepada buku panduan info insurans mengenai Takaful Keluarga. Anda boleh memperolehinya daripada wakil Takaful kami atau lawati Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di: Takaful IKHLAS Berhad Jabatan Pengurusan Perhubungan Pelanggan IKHLAS Point Tower 11A, Avenue 5 Bangsar South No. 8 Jalan Kerinchi Kuala Lumpur. Tel: Faks: Laman sesawang: Emel: ikhlascare@takaful-ikhlas.com.my 11) Produk seumpama yang boleh didapati. - TIADA - NOTA PENTING: ANDA HENDAKLAH MEMASTIKAN BAHAWA SIJIL TAKAFUL INDUK INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN SYARIKAT ANDA. ANDA PERLU MEMBACA DAN MEMAHAMI SIJIL TAKAFUL INDUK DAN BERBINCANG DENGAN WAKIL ATAU MENGHUBUNGI PENGENDALI TAKAFUL UNTUK MAKLUMAT LANJUT. MENURUT PERENGGAN 5 DARIPADA JADUAL 9 AKTA PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM 2013, JIKA ANDA MEMOHON TAKAFUL INI SEPENUHNYA UNTUK TUJUAN YANG TIDAK BERKAITAN PERDAGANGAN, PERNIAGAAN ATAU PROFESION ANDA, ANDA MEMPUNYAI KEWAJIPAN UNTUK MENGAMBIL LANGKAH PENJAGAAN MUNASABAH UNTUK TIDAK MEMBUAT SALAH NYATAAN SEMASA MENJAWAB SOALAN- SOALAN DALAM BORANG CADANGAN (ATAU APABILA ANDA MEMOHON UNTUK TAKAFUL INI). ANDA DIKEHENDAKI MENJAWAB SOALAN-SOALAN DENGAN LENGKAP DAN TEPAT. KEGAGALAN UNTUK MENGAMBIL PENJAGAAN MUNASABAH DALAM MENJAWAB SOALAN-SOALAN MUNGKIN MENGAKIBATKAN PEMBATALAN KONTRAK TAKAFUL ANDA, PENOLAKAN ATAU PENGURANGAN TUNTUTAN, PERUBAHAN TERMA ATAU PENAMATAN KONTRAK TAKAFUL ANDA. KEWAJIPAN PENDEDAHAN DI ATAS ADALAH BERTERUSAN SEHINGGA KONTRAK TAKAFUL ANDA DIBUAT, DIUBAH ATAU DIPERBAHARUI DENGAN KAMI. SEBAGAI TAMBAHAN KEPADA SOALAN-SOALAN DI DALAM BORANG CADANGAN (ATAU APABILA ANDA MEMOHON UNTUK TAKAFUL INI), ANDA DIKEHENDAKI UNTUK MENDEDAHKAN APA-APA PERKARA LAIN YANG ANDA TAHU SEBAGAI BERKAITAN KEPADA KEPUTUSAN KAMI UNTUK MENERIMA ATAU TIDAK RISIKO INI DAN MENENTUKAN KADAR DAN TERMA YANG HENDAK DIPAKAI. ANDA JUGA MEMPUNYAI KEWAJIPAN UNTUK SEGERA MEMBERITAHU KAMI SEKIRANYA SETELAH KONTRAK TAKAFUL ANDA DIBUAT, DIUBAH, ATAU DIPERBAHARUI DENGAN KAMI, APA-APA MAKLUMAT YANG DINYATAKAN DI DALAM BORANG CADANGAN INI (ATAU APABILA ANDA MEMOHON UNTUK TAKAFUL INI) TIDAK TEPAT ATAU TELAH BERUBAH. Maklumat yang terdapat dalam Helaian Keterangan Produk ini sah pada: 27/12/2017 IKHLAS Group Term Takaful v6.0 (BM) 7