MAKALAH LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

Transkripsi

1 MAKALAH LEMBAGA KEUANGAN NON BANK DISUSUN OLEH : FIJAR ALIFYANSYAH FAKULTAS HUKUM PROGRAM STUDI ILMU HUKUM UNIVERSITAS DJUANDA BOGOR

2 KATA PENGANTAR Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan karunia serta inayahnya sehingga kami bisa menyelesaikan tugas makalah berisikan lembaga keuangan non bank yang di bahas dalam mata kuliah hukum dagang di indonesia. Makalah ini di harapkan menjadi tambahan pustaka ilmu bagi pembaca umumnya, dan kami selaku penyusun khususnya. Kami menyadari masih banyak kekurangan dalam penulisan makalah ini. Oleh karena itu sangat berbahagia jikalau dosen pengajar memberikan koreksi dan arahan untuk kebaikan ke depannya kelak. Kami berharap juga saran dan kritik dari pembaca yang bersifat membangun untuk perbaikan makalah ini. Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih. FIJAR ALIFYANSYAH Bogor, 18 MEI 2016

3 KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... I. PENDAHULUAN... LATAR BELAKANG... PERUMUSAN MASALAH... TUJUAN... II. III. PEMBAHASAN... A. PENGERTIAN UMUM DAN KHUSU LEMBAGA KEUANGAN NON BANK... B. MACAM-MACAM LEMABAGA KEUANGAN NON BANK... C. PERAN DAN FUNGSI LEMBAGA KEUANGAN NON BANK... D. MANFAAT LEMBAGA KEUANGAN NON BANK... E. CONTOH KASUS LEMBAGA KEUANGAN NON BANK PENUTUP A. KESIMPULAN... DAFTAR PUSTAKA Latar Belakang Dalam kehidupan sehari- hari baik bank maupun lembaga keuangan non bank bukanlah sesuatu yang asing, yang dimana Lembaga keuangan adalah badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan aset nonfinancial atau aset riil. Lembaga keuangan memberikan kredit kepada nasabah dan menanamkan dananya dalam surat-surat berharga.

4 Di samping itu, lembaga keuangan juga menawarkan berbagai jasa keuangan antara lain menawarkan berbagai jenis skema tabungan, proteksi asuransi, program pension, penyediaan sistem pembayaran dan mekanisme transfer dana. Lembaga keuangan merupakan bagian dari sistem keuangan dalam ekonomi modern yang melayani masyarakat pemakai jasa-jasa keuangan. Dalam masyarakat sederhana, aktivitas seperti gambar di atas tidak adanya peran Bank dan lembaga keuangan, mungkin tidak terlalu menjadi masalah. Namun dalam masyarakat yang semakin berkembang saat ini, peran Bank dan lembaga keuangan lainnya sangatlah penting, khusunya sebagai lembagai mediasi antara pihak yang memiliki dana dan yang membutuhkan dana. Jika dilihat dari pentingnya lembaga keuangan maka dalam makalah ini akan dibahas mengenai lembaga keuangan non bank. Rumusan Masalah Adapun rumusan masalah yang akan dibahas dalam makalah ini, yakni sebagai berikut: 1. Bagaimanakah pengertian khusus dan umum lembaga keuangan bukan bank (LBKK)? 2. Bagaimanakah macam-macam lembaga keuangan bukan bank? 3. Bagaimanakah peran dan fungsi lembaga keuangan bukan bank? 4. Bagaimana manfaat lembaga keuangan non bank? Tujuan Mengetahui bagaimana cara lembaga keuangan non bank beraktifitas di dalam perekonomian Indonesia dan membahas satu persatu macam-macam lembaga keuangan non bank beserta dengan keuntungan positif maupun negatif dari masih-masing lembaga keuangan non bank. BAB II. PEMBAHASAN A. Pengertian umum dan khusus Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank Lembaga keuangan bukan bank adalah suatu badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai

5 investasi perusahaan. Tujuan lembaga keuangan nonbank adalah untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah. Menurut Surat Keputusan Mentri Keuangan RI No. KEP-38/MK/1V/1972, Lembaga Keuanngan Bukan Bank [LKKBB] adalah semua lembaga [badan] yang melekukan kegiatan dalam bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga, kemudian menyalurkan kepada mssyarakat terutama untuk membiayai investasi perusahaan-perusahaan. Bentuk usaha lembaga keuangan bukan bank di Indonesia adalah sebagai berikut. a. Badan hukum Indonesia yang didirikan oleh warga negara Indonesia atau badan hukum Indonesia dalam bentuk kerja sama dengan badan hukum asing. b. Badan hukum asing dalam bentuk perwalian dari lembaga keuangan yang berkedudukan di luar negeri. 1 kegiatan usaha yang dilakukan Kegiatan usaha yang dilakukan olrh lembaga keuangan bukan bank adalah sebagaiberikut. a. Menghimpun dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga b. Memberikan kredit jangka menengan dan panjang kepada perusahaan atau proyek yang dimiliki oleh pemerintah maupun swasta. c. Menjadi perantara bagi perusahaan-perusahaan Indonesia dan badan hukum pemerintah untuk mendapatkan kredit dari dalam maupun luar negri. d. Melakukkan penyertaan modal di perusahaan-perusahaan dan penjualan saham-saham di pasar modal. e. Melakukkan usaha lain di bidang keuangan setelah mendapat persetujuan Mentri Keuangan. f. Menjadi perantara bagi perusahaan-perusahaan untuk mendapatkan tenaga ahli di bidang keuangan. B. Macam-Macam Lembaga Keuangan Bukan Bank Lembaga Pembiayaan Sewa Guna Usaha ( Leasing Leasing) Leasing adalah kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal, baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (finance lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi (operating lease) untuk digunakan oleh lessee (nasabah) selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara berkala. Finance lease adalah kegiatan sewa guna dimana lessee 1 Hasibuan, Malayu S.P Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara

6 (nasabah) pada akhir masa kontrak mempunyai hak opsi untuk membeli objek sewa guna usaha berdasarkan nilai sisa yang disepakati. Sebaliknya operating lease tidak mempunyai hak opsi untuk membeli objek sewa guna usaha. 2 Manfaat Leasing : 1. Menghemat modal 2. Diversifikasi sumber-sumber pembiayaan 3. Persyaratan lebih mudah dan fleksibel 4. Biaya lebih murah Pegadaian Pegadaian adalah suatu lembaga keuangan yang memberikan pinjaman kepada nasabah dengan jaminan barang atau surat-surat berharga. Pegadaian memiliki ciri-ciri sebagai berikut: 1) Terdapat barang-barang berharga yang digadaikan, 2) Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan, 3) Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali. Tujuan utama usaha pegadaian adalah untuk mengatasi/membantu agar masyarakat yang sedang membutuhkan uang segera mendapatkan pinjaman secara cepat dan terhindar dari rentenir. Perusahaan pegadaian yang bergerak di Indonesia adalah Perum Pegadaian. Asuransi Di Indonesia pengertian asuransi menurut Undang-Undang No. 2 Tahun 1992 tentang Usaha Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, di mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Uang pertanggungan yang dibayar nasabah disebut premi. Jenis asuransi yang berkembang di Indonesia dibagi menjadi dua bentuk, yaitu menurut fungsi dan kepemilikan. Keuntungan Asuransi : Bagi Pemilik Asuransi : - keuntungan dari premi yang dibayar nasabah - keuntungan dari hasil penyertaan modal ke perusahaan lain - keuntungan dari hasil bunga investasi surat-surat berharga 2 Ketut rinjin, pengantar perbankan dan lemabaga keuangan bukan bank,jakarta,pt Gramedia pustaka utama,2000

7 Bagi Nasabah : memberi rasa aman - merupakan simpanan yang pada saat jatuh tempo dapat ditarik lagi - terhindar dari resiko kerugian - memperoleh penghasilan di masa datang - memperoleh penggantian akibat kerugian kerusakan atau Kehilangan 3 C. Peran dan fungsi lembaga keuangan bukan bank Peran lembaga keuangan bukan bank atau LKBB sesuai dengan jenis usaha yang dilakukannya ialah ikut serta mengembangkan perekonomian berasaskan demokrasi ekonomi untuk menunjang pembangunan nasional melalui upaya penghimpunan dan penyediaan dana untuk pembiayaan investasi perusahaan, konsumsi masyarakat umum, maupun risiko pihak tertentu. Fungsi utama lembaga keuangan bukan bank ( LKBB ) adalah sebagai peghimpun dan penyalur dana masyarakat. Pelaksanaan fungsi menghimpun dan menyalurkan dana tersebut tergantung pada jenis usaha pembiayaan yang dijalankannya. Fungsi Lembaga keuangan bukan bank (LKBB) mempunyai fungsi sebagai berikut: Memberikan pinjaman atau kredit kepada masyarakat yang berpendapatan rendah, agar mereka tidak terjerat rentenir atau pelepasan uang. Membiayai pembangunan industri dan memperlancar pembangunan ekonomi lewat pembangunan pasar uang dan pasar modal. Membantu duania usaha dalam meningkatkan produktivitas barabg/jasa Memperlancar distribusi barang Mendorong terbukanya lapangn pekerjaan Pemberian kredit kepada masyarakat berpendapatan rendah sifatnya menolong, sehingga tidak memperhatikan penggunaannya baik produktif atau konsumtif. Kredit yang diberikan ada yang berjaminan dan ada pula yang tidak berjaminan. Pemberian kredit kepada investor untuk membangun industri dilaksanakan dengan cara membeli saham atau obligasi yang diterbitkan lewat pasar modal. Selain cara tersebut, pemberian kredit jangka pendek dapat secara langsung lewat pasar uang. 3 Hukum asuransi Indonesia,bandung,PT citra Aditya bakti,2006

8 D. Manfaat lembaga keuangan bukan bank Keberadaan Lembaga Keuangan Bukan Bank ( LKBB ) tentunya telah memberikan manfaat bagi masyarakat. Manfaat-manfaat tersebut bisa dirasakan dari produk-produk yang ditawarkannya, sebagai berikut : 1. Pegadaian memberikan manfaat bagi masyarakat yang memerlukan dana 2. Perusahaan memberikan manfaat jaminan risiko yang mungkin terjadi sesuai dengan jasa yang ditawarkan 3. Lembaga dana pensiun memberikan kesejahteraan kepada karyawan perusahaan terutama yang telah pensiun 4. Lembaga pembiayaan memberikan pinjaman kepada masyarakat dalam hal pendanaan kegiatan konsumsinya. 5. Koperasi memberikan manfaat kepada para anggota dalam hal kebersamaan dan sisa hasil usaha. 4 E. Contoh kasus lembaga keuangan non bank Perusahaan industri jasa keuangan di Indonesia, termasuk perusahaan asuransi, saat ini mulai banyak yang melakukan terobosan pemasaran dengan menciptakan produk hibrida atau produk campuran, misalnya produk perbankan (deposito) digabung dengan produk asuransi jiwa. Produk hibrida ini diharapkan dapat mendatangkan manfaat ganda bagi nasabah yaitu mendapatkan bunga deposito sekaligus proteksi asuransi jiwa.perbankan di Indonesia memang belum ada yang menjadi universal banking di mana produk-produknya merupakan produk hibrida antara produk bank dan lembaga keuangan lain. Bank di Indonesia mayoritas masih berupa bank komersial (commercial banking) dan jika pun terdapat produk hibrida, jumlahnya masih sedikit dibandingkan dana di sektor perbankan. Sementara universal banking, yang banyak terdapat di Eropa dan juga di Jepang, membolehkan bank melakukan kegiatan usaha keuangan non-bank seperti investment banking dan asuransi. (Wulan Tunjung Palupi, 2009). Di samping munculnya fenomena produk hibrida di sektor jasa keuangan, saat ini juga banyak dijumpai pola keterkaitan antar lembaga keuangan dalam bentuk kerjasama pemasaran produk keuangan. Produk investasi reksadana dan obligasi, selain ditawarkan di pasar modal, juga ditawarkan melalui perbankan. Dalam kasus semacam ini, perbankan hanya berperan sebagai agen penjual yang tidak ikut menanggung risiko kerugian. Pola kerjasama semacam ini tetap membutuhkan pengawasan agar tidak terjadi penyelewengan seperti pada kasus Bank 4 Ketut rinjin, pengantar perbankan dan lemabaga keuangan bukan bank,jakarta,pt Gramedia pustaka utama,2000

9 Century dan Antaboga Sekuritas. Koordinasi pengawasan yang baik antara Bank Indonesia dengan Bapepam-LK sangat dibutuhkan untuk tetap menjaga kepercayaan masyarakat terhadap produk jasa keuangan. Kecenderungan munculnya produk hibrida dan semangat kerjasama di antara perusahaan jasa keuangan tampaknya akan semakin meningkat di masa mendatang, sehingga hal tersebut memunculkan wacana tentang perlunya membentuk lembaga pengawas sektor keuangan yang bersifat superbody, independen, dan terintegrasi. Kecenderungan munculnya produk hibrida di sektor jasa keuangan di Indonesia sebenarnya lebih banyak mengikuti tren yang ada di negara maju. Fenomena semacam ini dapat berdampak positif atau negatif tergantung cara kita menyikapinya. Penerbitan produk hibrida di sektor jasa keuangan, jika dikelola dengan baik dan benar, dapat meningkatkan gairah dan partisipasi masyarakat secara signifikan untuk membeli produk-produk jasa keuangan. Di lain pihak, jika tidak diiringi dengan pengawasan yang memadai, akan dapat memunculkan dampak negatif seperti yang terjadi dalam kasus Bank Century dan Antaboga Sekuritas, serta kasus gagal bayar yang menimpa PT Asuransi Jiwa Bakrie atau yang dikenal sebagai Kasus Bakrie Life. Kasus Bakrie Life bermula dari penjualan produk asuransi unit-link Diamond Investa yang merupakan produk hibrida antara asuransi jiwa dengan investasi pasar modal (umumnya reksadana). Banyak nasabah yang tergiur dengan tawaran ini karena produk Diamond Investa menawarkan imbal hasil 1,5 persen di atas bunga deposito per tahun plus manfaat proteksi asuransi jiwa. Sayang pemasaran produk asuransi unit-link ini kemudian bermasalah karena PT Asuransi Jiwa Bakrie (Bakrie Life) diduga gagal membayar imbal hasil beserta pokok dana nasabah dengan nilai total mendekati Rp 400 miliar. Hal tersebut ditengarai disebabkan adanya penyelewengan penempatan portofolio yang dilakukan oleh manajemen perusahaan. Bakrie Life dianggap melampaui batas dalam berinvestasi karena terlalu banyak menempatkan portofolio reksadana pada saham-saham perusahaan grup Bakrie, sehingga ketika harga saham perusahaan grup Bakrie berjatuhan akibat krisis global 2008 maka nilai portofolio Bakrie Life pun ikut terhempas. (Harian Sinar Harapan, 17 September 2009). A. Kesimpulan Lembaga Keuangan Bukan Bank adalah badan usaha atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, secara langsung ataupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif

10 Usaha Usaha Yang Dilakukan Lembaga Keuangan Bukan Bank antara lain: Menghimpun dana dengan jalan mengeluarkan kertas berharga, Sebagai perantara untuk mendapatkan kompanyon ( dukungan dalam bentuk dana ) dalam usaha patungan, Perantara untuk mendapatkan tenaga ahli Adapun Peran Peran Lembaga Keuangan Bukan Bank antara lain: Membantu dunia usaha dalam meningkatkan produktivitas barang / jasa, Memperlancar distribusi barang, Mendorong terbukanya lapangan pekerjaan Lembaga keuangan bukan bank terdiri dari beberapa jenis, yaitu lembaga pembiayaan yang terdiri dari leasing, factoring, pembiayaan konsumen dan kartu kredit, perusahaan perasuransian yang diantaranya asuransi keuangan dan asuransi jiwa serta reasuransi, dana pensiun yang terdiri dari dana pensiun pemberi kredit dan dana pensiun lembaga keuangan, dana perusahaan efek, reksadana, perusahaan penjamin, perusahaan modal ventura dan pegadaian. Daftar pustaka Hasibuan, Malayu S.P Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara. Kasmir.2012.Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya.Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada keuangandi-indonesia 07/07/20-pengertian lembagakeuangan-bukan-bank Ketut rinjin, pengantar perbankan dan lemabaga keuangan bukan bank,jakarta,pt Gramedia pustaka utama,2000

11 Hukum asuransi Indonesia,bandung,PT citra Aditya bakti,2006