Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Yang Melakukan Transaksi. Elektronik Banking Melalui Automated Teller Machine. (Studi : Bank Sumut -Medan) SKRIPSI

Transkripsi

1 Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Yang Melakukan Transaksi Elektronik Banking Melalui Automated Teller Machine (Studi : Bank Sumut -Medan) SKRIPSI Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH VERAWATI DEPARTEMEN HUKUM PERDATA FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN

2 Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Yang Melakukan Transaksi Elektronik Banking Melalui Automated Teller Machine (Studi : Bank Sumut -Medan) SKRIPSI Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH : VERAWATI NIM : DEPARTEMEN : HUKUM PERDATA Disetujui Oleh: Ketua Departemen Hukum Perdata Prof.Dr.Tan Kamello,SH.M.S NIP Pembimbing I Pembimbing II Prof.Dr.Runtung,SH.M.Hum NIP Puspa Melati Hsb,SH.M.Hum NIP FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN

3 KATA PENGANTAR Puji dan syukur Penulis ucapkan atas segala kasih dan berkat Tuhan Yesus yang melimpah sehingga Penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul: Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Yang Melakukan Transaksi Elektronik Banking Melalui Automated Teller Machine (Studi : Bank Sumut -Medan) sebagai salah satu persyaratan untuk meraih gelah Sarjana Hukum di Jurusan Hukum Ekonomi pada Fakultas Hukum. Banyak pihak yang telah membantu penulis dalam penyelesaian skripsi ini, oleh karena itu dengan sepenuh hati penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1. Bapak. DR. Runtung Sitepu, SH.M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum. Bapak DR. Suhaidi, SH. MH selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum. Bapak Syafruddin Hsb SH, MH, DFM selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum. Dan Bapak Muhammad Husni, SH, MH selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 2. Bapak Prof.Dr.Tan Kamello,SH.M.S selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan juga kepada Bapak Prof.Dr.Runtung,SH.M.Hum selaku Dosen Pembimbing I, dan Ibu Puspa Melati Hsb,SH.M.Hum selaku dosen Pembimbing II, yang keduanya dengan penuh kesabaran membimbing Penulis selama melakukan penulisan skripsi ini hingga selesai. 3. Bapak Muhammad Husni, SH, MH selaku dosen penasehat akademik, dosen-dosen yang telah mendidik saya selama masa kuliah di Fakultas 3

4 Hukum, dan para pegawai yang juga telah membantu Penulis selama masa perkuliahan di Fakultas Hukum. 4. Keluarga saya tercinta: Kedua orang tua saya Alm.M.silitonga dan L.Marbun, atas segala kasih sayang, kesabaran, motivasi, dukungan serta doa-doanya yang telah menjadi sumber kekuatan bagi saya dalam menyelesaikan skripsi ini. Terima kasih sedalam-dalamnya atas kasih sayang kalian yang tanpa henti membimbingku hingga saat ini. Serta terima kasih juga kepada kakak-kakak dan abangku, suryani silitonga, indra mariode sujana silitonga, riana uli sari silitonga, yang juga telah mendukungku di setiap hariku. 5. Kepada sahabat-sahabatku dan teman-teman di Fakultas Hukum terutama angkatan 2006, terima kasih atas segala pengertian dan dukungannya selama ini. Penulis menyadari sebagai seorang pemula dalam penulisan suatu karya ilmiah masih mempunyai banyak kekurangan dan ketidaksempurnaan baik dalam isi, penyusunan kalimat, maka Penulis mengharapkan kritik dan saran agar penulis dapat membuat karya ilmiah yang lebih sempurna kemudian. Akhir kata, Penulis mengucapkan terima kasih, Semoga Tuhan kiranya memberi perlindungan, petunjun dan anugerah-nya bagi kita sekalian dalam kehidupan sehari-hari di dalam mengemban tugas yang akan datang. 4

5 Medan, April 2010 Penulis 5

6 Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Yang Melakukan Transaksi Elektronik Banking Melalui Automated Teller Machine (Studi : Bank Sumut Medan) Abstraksi Verawati* Prof.Dr.Runtung,SH.M.Hum** Puspa Melati Hsb,SH.M.Hum*** Adanya sistem transaksi elektronik ini sangat mendukung pergerakan ekonomi dalam hal mempercepat transaksi-transaksi bisnis baik yang sifatnya sektoral maupun lintas sektoral. Sehingga mendorong kepercayaan masyarakat terhadap ekonomi yang secara nyata mengutamakan kecepatan dan efisiensi yang memberikan kemudahan-kemudahan, kenyamanan, biaya yang lebih murah, proses yang lebih cepat dan efesien, lebih aman bagi nasabah serta dapat mendukung kinerja dan aktivitas masyarakat secara luas. Fasilitas transaksi elektronik yang banyak digunakan oleh masyarakat adalah ATM. Hal ini disebabkan karena semua kalangan dapat mempergunakannnya asal saja mereka merupakan nasabah dari suatu bank. Penggunaan ATM selain memberikan berbagai kemudahan bagi nasabah ternyata dapat menimbulkan masalah bagi pemakainya, seperti dalam transaksi penarikan, uang tidak keluar tetapi rekening terdebet ataupun dalam kasus pembobolan ATM yang menggunakan metode skimmer, phising, penyadapan nomor PIN, penggunaan kamera tersembunyi dan lain sebagainya. Dalam penulisan skripsi ini untuk mengetahui bagaimana tanggung jawab pihak bank terhadap kerugian yang diderita nasabah dalam penggunaan ATM ataupun yang diakibatkan oleh pihak ke tiga, serta perlindungan hukum menurut beberapa aturan hukum di Indonesia. Penulisan skripsi ini memakai metode penelitian: penelitian hukum normative dan field research (studi penelitian lapangan). Pengumpulan Data yang terdiri dari bahan hukum primer, bahan hukum sekunder dan bahan hukum tersier. Teknik Pengumpulan Data melalui studi pustaka (library research) dan juga melalui bantuan media elektronik yaitu layanan internet (internet services) seta melakukan wawancara terhadap Bank Sumut Medan guna memperoleh informasi yang berkaitan dengan ATM. Hasil penelitian menunjukkan bahwa layanan jasa dalam penggunaan ATM masih banyak menimbulkan risiko-risiko yang dapat merugikan pengguna layanan ini sehingga harus diproporsikan dengan sistem keamanan yang cukup tangguh. Melihat kedudukan nasabah yang lemah maka adapun perlindungan yang hukum yang diberikan bagi pengguna ATM antara lain diberikan oleh Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Perbankan, Undang-Undang Perlindungan Konsumen Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 dan Undang- Undang Nomor 11 Tahun tentang Informasi Dan Transaksi Elektronik. 6

7 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR ABSTRAKSI BAB I PENDAHULUAN A. Latar belakang.1 B. Perumusan masalah C. Tujuan dan manfaat penulisan. 9 D. Metode penulisan 10 E. Tinjauan kepustakaan..11 F. Keaslian penulisan...14 G. Sistematika penulisan...14 BAB II TINJAUAN HUKUM HUBUNGAN BANK DENGAN NASABAH A. Hubungan Bank dengan Nasabah...16 B. Asas-asas dalam Hubungan Bank dengan Nasabah 1. Hubungan Kepercayaan (Fiduciary Relation) Hubungan Kehati-hatian (Prudential Relation) Hubungan Kerahasiaan (Confidental Relation) C. Hak dan Kewajiban Antar Bank dengan Nasabah 1. Hak dan Kewajiban Bank Hak dan Kewajiban Nasabah BAB III PENGGUNAAN AUTOMATED TELLER MACHINE (ATM) DALAM TRANSAKSI ELEKTRONIK A. Sistem Automated Teller Machine (ATM) sebagai bagian dari Electronic Funds Transfer System (EFTs) 1. Pengertian Elektronik Funds System (EFTs) Sistem Elektronik dalam lintas Transfer Perbankan ATM sebagai salah satu Jenis Electronic Funds Transfer System (EFTs) 37 7

8 4. Risiko-risiko penggunaan ATM..40 B. Perjanjian penggunaan ATM C. Sistem keamanan dalam penggunaan ATM..56 D. Peraturan penggunaan ATM BAB IV PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH DALAM MELAKUKAN TRANSAKSI MELALUI ATM DI BANK SUMUT CABANG USU A. Layanan jasa Automated teller machine (ATM) pada Bank Sumut cab.usu Medan B. Tanggung Jawab Bank Terhadap Nasabah Bank dalam penggunaan ATM...75 C. Perlindungan hukum bagi nasabah bank dalam kaitannya dengan beberapa D. aturan hukum di Indonesia BAB V PENUTUP A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA 8