CARA PENYELESAIAN PERKARA DEBITOR WANPRESTASI DALAM SENGKETA EKONOMI SYARIAH oleh : H. Sarwohadi, S.H.,M.H.(Hakim PTA Mataram)

Transkripsi

1 CARA PENYELESAIAN PERKARA DEBITOR WANPRESTASI DALAM SENGKETA EKONOMI SYARIAH oleh : H. Sarwohadi, S.H.,M.H.(Hakim PTA Mataram) A. Pendahuluan: Sejak berlakunya Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2006 Tentang Perubahan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1989 Tentang Peradilan Agama yang kemudian perubahan kedua dengan Undang-Undang Nomor 50 Tahun 2009, maka Pengadilan Agama berwenang mengadili sengketa ekonomi syariah yang meliputi kegiatan ekonomi umat Islam atau masyarakat yang menundukan diri pada ekonomi syariah bersengketa dengan perbankan syariah atau Lembaga Keuangan syariah. Telah banyak Pengadilan Agama yang telah menerima mengadili memutus serta menyelesaikan sengketa ekonomi syariah antara lain Pengadilan Agama Purbalingga (wilayah PTA Semarang), Pengadilan Agama Situbondo(wilayah PTA Jawa Timur), Pengadilan Agama Bengkulu dan Pengadilan Agama Manna (wilayah PTA Bengkulu) serta Pengadilan Agama Muara Enim (wilayah PTA Palembang dan masih banyak Pengadilan Agama yang lain yang telah menerima, memutus serta menyelesaikan perkara sengketa ekonomi syariah, dan ternyata para Hakim Pengadilan Agama mampu memutus dan menyelesaikan dengan baik. Kemampuan para Hakim Pengadilan Agama dapat menepis anggapan bahwa penempatan sengketa ekonomi syariah menjadi wewenang mengadili Pengadilan Agama akan memperlambat pertumbuhan bisnis syariah, karena ada kesan bahwa Pengadilan Agama hanya pengadilan bagi masyarakat yang beragama Islam (asas personalitas), sedangkan banyak masyarakat non muslim yang menggunakan jasa perbankan syariah. Sebagai bukti bahwa Perbankan syariah hingga bulan Oktober 2014 pertumbuhannya sangat pesat dan tercatat 12 Bank Umum syariah, 22 Unit Usaha Syariah dan 163 Bank Pembiayaan Rakyat Syariah, dan jaringan kanto sebanyak buah (menurut Kepala Departemen Perbankan Syariah OJK Edy Setiadi tanggal 7 Januari 2015). Hlm. 1 dari 11 hlm.

2 Tentang kewenangan Pengadilan Agama untuk menyelesaikan sengketa ekonomi syariah telah jelas dan tegas tercantum dalam Pasal 55 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah, dan ditegaskan lagi dengan putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 93/PUU-X/2012, tanggal 29 Agustus 2013 Tentang Pembatalan Penjelasan Pasal 55 ayat (2) Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang PerbankanSyariah yang amarnya menyatakan bahwa Penjelasan Pasal 55 ayat (2) tersebut tidak mengikat, intinya apabila kedua belah pihak tidak tercapai kesepakatan untuk damai atau penyelesaian non litigasi, maka kedua belah pihak harus kembali menyelesaikan secara litigasi di Pengadilan Agama bukan di Pengadilan Umum. Judul tulisan ini berkenaan dengan Cara penyelesaian perkara Debitor wanprestasi dalam sengketa ekonomi syariah, maksud tulisan ini sekedar menambah kajian bagi para Hakim Agama yang tengah menyelesaikan sengketa ekonomi syariah dibatasi pembahasannya tentang Debitor wanprestasi, sedangkan Pihak piutang/kreditor menuntut Debitor harus memenuhi kewajibannya membayar utang sesuai yang telah disepakati dalam perjanjian. Dalam utang piutang sudah sering dilakukan dalam kehidupan masyarakat kita terutama dalam bidang usaha atau membeli suatu barang dengan cara kredit/mengansur, untuk mendapatkan dana melalui kredit dengan mengadakan perjanjian utang piutang yang secara umum diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dan secara khusus diatur dalam undang-undang perbankan serta dalam Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah. Masyarakat sebagai pelaku dan pelaksana pembangunan dalam bidang ekonomi khususnya, untuk mendapatkan kesejahteraan keluarga sangat memerlukan dana untuk modal usaha, sedangkan Pemerintah sebagai penggerak pembangunan ekonomi dan pembangunan nasional untuk mencapai kesejahteraan masyarakat yang adil dan merata berkewajiban mengarahkan serta menciptakan suasana usaha yang memberikan kemudahan bagi masyarakat melalui perkreditan. Sebagian masyarakat ingin berusaha atau membeli sebuah rumah/mobil tetapi tidak cukup memiliki uang tunai/modal, sehingga untuk mendapatkan modal harus melalui pinjam/kredit pada Bank, tentu dalam perjanjian kredit pada Bank harus ada jaminan hal ini guna menghindari resiko pada Bank ketika Debitor wanprestasi. Hlm. 2 dari 11 hlm.

3 Disatu sisi pihak Bank/Kreditor telah memberikan kemudahan pada Debitor untuk meminjam uang dengan jaminan, tetapi sering terjadi Debitor menyalahgunakan kepercayaan yang diberikan oleh Kreditor, bahkan Debitor melarikan diri sebelum melunasi hutangnya, namun disisi lain ada sebagian petugas dari Bank yang sengaja mencari nasabah supaya mengajukan kredit/pembiayaan guna memenuhi target yang telah ditentukan dari pihak Bank sehingga Debitor yang didapat bukan yang berprilaku baik, padahal untuk memberikan pinjaman kepada calon Debitor pihak Bank harus menilai tentang kelayakan seorang nasabah untuk mendapatkan pinjaman. Bagaimana jika Debitor wanprestasi?, hal inilah yang akan menjadi pembahasan dalam tulisan ini. B. Pembahasan : Dalam pembahasan judul tulisan ini penulis akan membahas cara penyelesaian perkara Debitor wanprestasi yang tidak memenuhi prestasi/janjinya sesuai kesepakatan yang telah diperjanjikan oleh Debitor dan Kreditor. Adapun kata kunci yang akan dibahas ini adalah : debitur, kreditur, akad, agunan, margin dan wanprestasi. Untuk mendapatkan gambaran apa yang akan dibahas ini, maka perlu terlebih dahulu diketahui arti kata kunci tersebut. Debitor/nasabah penerima fasilitas yang memperoleh fasilitas dana atau yang dipersamakan dengan itu, berdasarkan prinsip syariah.(pasal 1 angka 19 UU No.21 Tahun 2008). Kreditor ialah Bank atau lembaga keuangan yang menyediakan dana untuk kepentingan Debitor diikat dengan perjanjian tertentu. Akad adalah kesepakatan dalam suatu pejanjian antara dua pihak atau lebih untuk melakukan dan atau tidak melakukan perbuatan hukum tertentu (Pasal 20 Perma No.2 Tahun 2008 Tentang KHES). Agunan adalah jaminan tambahan, baik berupa benda bergerak maupun benda tidak bergerak yang diserahkan oleh pemilik agunan kepada Bank syariah guna menjamin pelunasan kewajiban nasabah penerima fasilitas/debitor (Pasal 1 angka 26 UU No.21 Tahun 2008). Margin adalah keuntungan yang didapat atas usaha Debitor kemudian dibagikan kepada Kreditor sesuai perjanjian yang telah ditentukan. Hlm. 3 dari 11 hlm.

4 Wanprestasi adalah tidak terpenuhinya kewajiban Debitor terhadap seseorang yang lain yaitu kreditur, namun wanprestasi itu tidak dengan sendirinya ada melainkan harus dinyatakan dahulu bahwa Debitor lalai.. Pernyataan lalai itu diikuti dengan somasi, yaitu pemberitahuan atau pernyataan dari Kreditor kepada Debitor yang berisi ketentuan bahwa Kreditor menghendaki pemenuhan prestasi seketika atau dalam jangka waktu seperti yang ditentukan dalam waktu pemberitahuan itu (Subekti,1984:147). Cara penyelesaian perkara Debitor wanprestasi menurut penulis setidaknya ada 3 (tiga) cara yaitu : 1. Penyelesaian melalui gugatan ke Pengadilan Agama; a. Kreditor mengajukan gugatan ke Pengadilan Agama untuk dinyatakan bahwa Debitor wanprestasi; b. Debitor mengajukan gugatan ke Pengadilan Agama dengan alasan bahwa proses pelelangan tidak sesuai dengan peraturan harus dibatalkan; 2. Penyelesaian melalui permohonan bantuan eksekusi ke Pengadilan Agama; 3. Penyelesaian eksekusi lelang melalui Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Ad.1. Penyelesaian melalui gugatan ke Pengadilan Agama; a. Kreditor sebagai Penggugat : Pihak kreditor/bank sebagai penyedia/pemberi fasilitas dana pembiayaan terhadap Debitor mengajukan gugatan ke Pengadilan Agama apabila Debitor wanprestasi atau tidak memenuhi isi perjanjian yang telah disepakati oleh kedua belah pihak baik sebagian atau keseluruhan, umpamanya Debitor tidak membayar ansuran kreditnya terhadap Kreditor. Kapan Debitor dinyatakan wanprestasi?. Debitor dapat dinyatakan wanprestasi apabila sudah ada teguran/somasi dari Kreditor, bahwa Debitor telah lalai membayar kewajibannya dan supaya segera memenuhi kewajibannya. Jadi kendatipun Debitor telah nyata-nyata menunggak atau tidak membayar ansurannya, selama belum ada teguran/somasi dari Kreditor maka belum dapat dikatakan bahwa Debitor wanprestasi. Hlm. 4 dari 11 hlm.

5 Berapa kali Kreditor menyampaikan teguran/somasi kepada Debitor?, Penyampaian teguran kepada Debitor sebaikya dilaksanakan 3 kali dengan harapan memberi waktu dan kesempatan kepada Debitor untuk berusaha memenuhi kewajibannya tersebut. Teguran/somasi kepada Debitor supaya dilaksanakan secara resmi dan patut, resmi artinya teguran disampaikan langsung oleh petugas pihak Kreditor/kuasanya kepada Debitor, sedangkan patut artinya teguran itu disampaikan di tempat Debitor berdomisili. Bagaimana bentuk atau contoh gugatan ke Pengadilan Agama?. Contoh gugatan wanprestasi: 1) Dasar gugatan, adalah menguraikan tentang adanya kesepakatan/perjanjian Kreditor memberikan pinjaman/kredit kepada Debitor sejumlah uang dalam jangka waktu berapa lama, dengan margin/keuntungan berapa jumlahnya, dengan menyebutkan akad Nomor, tanggal, untuk jenis usaha apa, dengan jaminan surat pernyataan pelepasan hak atas tanah Nomor, tanggal, atas nama siapa, sebidang tanah berapa luas dan terletak di mana dengan menyebutkan batas-batas tanah tersebut. 2) Bahwa dari konsekwensi lahirnya akad/perjanjian antara Kreditor dan Debitor tersebut, maka Debitor/Tergugat diwajibkan mengansur kredit setiap bulan dan dibayarnya pada setiap tanggal..sampai dengan tanggal dengan perincian sebagai berikut : Ansuran pokok dan margin/keuntungan Rp..; 3) Keterlambatan. % setiap tahun Rp.dari jumlah ansuran yang tertunggak (sesuai akad Grosse Akta /Pengakuan utang) ; 4) Bahwa terhitung tanggal sampai dengan tanggal.. Debitor /Tergugat tidak melaksanakan membayar ansuran kredit; 5) Bahwa Kreditor/ Penggugat telah menegur/ mengingatkan Debitor/ Tergugat, pertama tanggal. kedua tanggal ketiga tanggal. Yang intinya : Tunggakan ansuran pokok.rp..; Margin/keuntungan. Rp..; Hlm. 5 dari 11 hlm.

6 Jumlah Rp.. ; 6) Bahwa Penggugat/Kreditur kawatir tanah jaminan kredit tersebut akan dipindahtangankan kepada orang lain maka mohon Ketua Pengadilan Agama berkenan meletakan sita atas sebidang tanah luas.m2 yang terletak di. dengan batas-batas sebagai berikut : Sebelah Utara dengan....; Sebelah Selatan dengan.. ; Sebelah Barat dengan.... ; Sebelah Timur dengan. ; 6). Bahwa berdasarkan uraian tersebut di atas Kreditor/Penggugat mohon kepada Majelis Hakim menjatuhan putusan sebagai berikut : a). Mengabulkan gugatan Penggugat; b). Menyatakan sita sah dan berharga ; c). Menyatakan Tergugat/Debitor wanprestasi; d).menghukum Tergugat/Debitor membayar ansuran pokok dan margin/keuntungan....rp ; Sisa pokok pinjaman..rp.; Jumlah Rp.; e). Menghukum Tergugat/Debitor membayar biaya perkara; f). Dapat ditambah petitum lainnya sesuai kebutuhan; Bagaimana bentuk putusan hakim tentang perkara wanprestasi? Putusan perkara wanprestasi tidak berbeda dengan putusan perkara lainnya dengan sistimatika sebagai berikut : a) Kepala putusan; Meliputi Judul Putusan, Nomor Putusan, Kalimat Basmallah dan Kalimat Demi Keadilan Berdasarkan Ketuhanan Yang Maha Esa; b) Identitas para pihak dan kedudukannya; c) Duduk Perkara; Meliputi dasar/alasan gugatan, Jawaban, Replik, duplik, pembuktian dan kesimpulan; d) Pertimbangan Hukum; Hlm. 6 dari 11 hlm.

7 Pertimbangan hakim tentang kewenangan Pengadilan Agama Mengadili perkara ekonomi syariah dengan mengetengahkan dasar hukum peraturan perundang-undangan; Pertimbangan hakim tentang upaya damai melalui mediasi; Pertimbangan dasar adanya perikatan/perjanjian atau akad pembiayaan; Pertimbangan perlunya meletakan sita; Pertimbangan alat bukti dari kedua belah pihak; Pertimbangan tentang adanya surat teguran/ somasi/ pemeberitahuan bahwa Tergugat/debitur telah menunggak membayar ansuran; Pertimbangan tentang adanya surat pernyataan pelepasan hak atas tanah; Pertimbangan Grosse Akta/Surat pengakuan utang; Pertimbangan tentang perbuatan wanprestasi; Pertimbangan tentang jumlah kewajiban Tergugat/debitur harus membayar ansuran dan jumlah pokok utang; Pertimbangan dasar-dasar hukum yang dijadikan menetapkan hukum; Pertimbangan-pertimbangan lain yang dianggap perlu; Pertimbangan tentang biaya perkara; d). Amar putusan: Apakah gugatan dikabulkan/ditolak/tidak diterima; Apabila gugatan dikabulkan maka sita dinyatakan sah dan berharga, jika ditolak maka memerintahkan sita supaya diangkat; Apabila terbukti Tergugat /Debitor wanprestasi harus dinyatakan dengan tegas bahwa Debitor wanprestasi, jika tidak terbukti juga harus dinyatakan bahwa gugatan Penggugat ditolak, jika gugatan Penggugat tidak berdasar hukum, maka gugatan Penggugat tidak diterima; Menghukum Tergugat/Debitor membayar sejumlah uang sebagai pelunasan utang; Membuat amar sesuai yang diperlukan; Menghukum Tergugat/Debitor membayar biaya perkara; b. Debitor sebagai Penggugat : Debitor/Kuasanya dapat mengajukan gugatan ke Pengadilan Agama: Hlm. 7 dari 11 hlm.

8 Apabila pihak kreditor melalui KPKNL dalam melaksanakan proses pelelangan terhadap agunan/hak tanggungan berupa harta benda yang diagunkan oleh Bank/kreditor ternyata tidak sesuai prosedur sebagaimana ketentuan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang Berkaitan Dengan Tanah. Bagaimana proses penyelesaian perkara di Pengadilan Agama atas gugatan tersebut?. Debitor/kuasanya mengajukan gugatan dengan alasan bahwa pelaksanaan lelang atas benda hak tanggungan atau benda yang menjadi jaminan atas utang terhadap kreditor tidak sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku antara lain : Debitor belum dinyatakan wanprestasi, karena debitor belum pernah ada teguran/somasi dari Kreditor; Dalam pelaksanaan lelang Debitor tidak pernah diberitahukan tentang akan adanya lelang atau tidak diberi kesempatan sebagai peserta lelang; Debitor dapat meminta Pengadilan Agama supaya Lelang yang dilaksanakan KPKNL tersebut dibatalkan. Bagaimana tahapan persidangan di Pengadilan Agama?. Tahapan persidangan di Pengadilan Agama sebagaimana perkara- perkara lainnya yakni diawali dengan proses perdamaian melalui mediasi dengan mediator ( Pasal 130 HIR/154 R.Bg.Jo.Perma Nomor 1 Tahun 2008). Kemudian jika terjadi kesepakatan perdamaian akan terdapat dua kemungkinan yakni Debitor sebagai Penggugat akan mencabut gugatanya atau Majelis Hakim akan menjatuhkan putusan yang isinya memerintahkan kepada kedua belah pihak untuk mentaati isi perdamaian. Jika perdamaian tidak tercapai, maka proses pemeriksaan dilanjutkan dan apabila gugatan terbukti bahwa pelelangan tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang belaku maka gugatan Penggugat dikabulkan dengan membatalkan pelaksanaan lelang yang telah dilaksanakan oleh KPKNL, dan jika gugatan tidak terbukti, maka gugatan ditolak. Dan dengan demikian pelaksanaan lelang oleh KPKNL dinyakan sah. Hlm. 8 dari 11 hlm.

9 Ad.2 Penyelesaian melalui permohonan bantuan eksekusi ke Pengadilan Agama: Apabila Debitor telah nyata-nyata melakukan wanprestasi, antara lain pihak Kreditor/Bank telah 3 kali menyampaikan teguran dan Debitor tetap tidak memenuhi kewajibannya, maka Kreditor/Bank dapat mengajukan permohonan bantuan eksekusi agunan berupa hak tanggungan ke Pengadilan Agama, tanpa proses persidangan, karena pada dasarnya agunan sebagai hak tanggungan telah didaftarkan di PPAT dan didaftarkan di Kantor Pertanahan dengan sertipikat hak tanggungan dengan irah-irah Demi Keadilan Berdasarkan Ketuhanan Yang Maha Esa sertipikat tersebut sebagai pengganti Grosse Akta sebagaimana Pasal 14 ayat (1), ayat (2) dan ayat (3) Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang Berkaitan Dengan Tanah, dan juga berdasarkan Pasal 20 Undang-Undang tersebut di atas sebagai berikut : (1) Apabila Debitur wanprestasi maka berdasarkan : a. Hak Pemegang Hak Tanggungan pertama untuk menjual objek Hak Tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 UU. No.4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang Berkaitan Dengan Tanah; b. Titel eksekutorial dalam sertipikat Hak Tanggungan, objek Hak Tanggungan dijual melalui pelelangan umum untuk pelunasan piutang pemegang Hak Tanggungan. Ad.3 Kreditur dapat langsung memohon bantuan ke KPKNL untuk melaksanakan eksekusi lelang atas Agunan/hak tanggungan: Dengan berlakunya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda yang berkaitan Dengan Tanah adalah menjamin Hak Kreditor dari etikat buruk Debitor untuk memenuhi prestasinya dengan membayar utang dan bunganya, keuntungannya dengan memberi hak Kreditor untuk mengeksekusi menjual lelang benda jaminan tanpa melalui pengadilan, hal ini sebagai trobosan penghematan waktu dan biaya apabila harus melalui proses pengadilan; Hlm. 9 dari 11 hlm.

10 Adapun prosesnya sebagaimana diatur dalam Pasal 20 Undang-Undang No.4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda- Benda yang Berkaitan Dengan Tanah sebagai berikut : (1) Apabila Debitor cidera janji, maka berdasarkan : a. Hak pemegang Hak Tanggungan pertama untuk menjual objek Hak Tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6, atau b. Title eksekutorial yang terdapat dalam sertipikat Hak Tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 14 ayat (2), objek Hak Tanggungan dijual melalui pelelangan umum menurut tata cara yang ditentukan dalam peraturan perundang-undangan untuk pelunasan piutang pemegang Hak Tanggungan dengan Hak mendahulukan daripada Kreditor-Kreditor lainnya; (2) Atas kesepakatan pemberi dan pemegang Hak Tanggungan, penjualan objek Hak Tanggungan dapat dilaksanakan di bawah tangan jika dengan demikian itu akan dapat diperoleh harga tertinggi yang menguntungkan semua pihak; (3) Pelaksanaan penjualan sebagaimana dimaksud ayat (2) hanya dapat dilaksanakan setelah lewat waktu 1(satu) bulan sejak diberitahukan secara tertulis oleh pemberi dan/atau pemegang Hak Tanggungan kepada pihak-pihak yang berkepentingan dan diumumkan sedikitnya dalam 2(dua) surat kabar yang beredar di daerah yang bersangkutan dan/atau media massa setempat serta tidak ada pihak yang menyatakan keberatan. (4) Setiap janji untuk melaksanakan eksekusi Hak Tanggungan dengan cara yang bertentangan dengan ketentuan pada ayat (1),ayat (2), dan ayat (3) batal demi hukum. (5) Sampai saat pengumuman untuk lelang dikeluarkan, penjualan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat dihindarkan dengan pelunasan utang yang dijamin dengan Hak Tanggungan itu beserta biaya-biaya eksekusi yang telah dikeluarkan. C. Kesimpulan : 1. Penyelesaian perkara wanprestasi diajukan ke Pengadilan Agama ada beberapa keuntungan antara lain dapat tercapai perdamaian win-win solotion, Hlm. 10 dari 11 hlm.

11 atau jika tidak tercapai perdamaian, Kreditor dapat menuntut ganti rugi dan dwangsom atas keterlambatan pelunasan; 2. Penyelesaian melalui permohonan bantuan eksekusi ke Pengadilan Agama ada beberapa keuntungan antara lain tidak memerlukan waktu lama, perdamaian dimungkinkan ketika pada tahap aan maning; 3. Penyelesaian langsung dari Kreditor ke KPKNL, dapat menghemat waktu tetapi tidak dimungkinkan adanya perdamaian, dan berakhir putusnya hubungan / kemitraan bisnis antara Kreditor dengan Debitor; D. Harapan Para Hakim Agama hendaknya menghargai atas kepercayaan para pihak selaku pelaku/ usaha ekonomi syariah yang memilih Pengadilan Agama sebagai tempat menyelesaikan permasalahannya, maka hendaknya memutus perkara secara profesional, cepat, sederhana dan biaya ringan akan lebih menumbuhkan kepercayaan masyarakat khususnya pelaku usaha ekonomi syariah. Demikian semoga bermanfaat. Wasalam, Mataram, Januari 2016, H. SARWOHADI, S.H.,M.H. Hlm. 11 dari 11 hlm.