LALU LINTAS PEMBAYARAN LUAR NEGERI dan DALAM NEGERI. By : Afrila Eki Pradita, S.E., MMSI

Transkripsi

1 LALU LINTAS PEMBAYARAN LUAR NEGERI dan DALAM NEGERI By : Afrila Eki Pradita, S.E., MMSI 1

2 Definisi definisi Lalu Lintas Pembayaran (LLP) adalah suatu proses pemindahan dana yang terjadi dalam wilayah suatu negara atau antar negara (cross border), dari pihak pengirim dana/ applicant kepada pihak penerima dana/ beneficiary atas dasar suatu transaksi ekonomi yang melibatkan instansi /lembaga terkait dalam suatu mekanisme sistem pembayaran. 2

3 3 (tiga) komponen dalam Sistem Pembayaran yaitu : 1. Alat pembayaran 2. Aturan dan Mekanisme Sistem Pembayaran 3. Lembaga yang terlibat dalam sistem pembayaran 3

4 Pentingnya LLPDNLN & Peranan LLPDNLN : Sebagai sarana pendukung kelancaran penyelesaian pembayaran (settlement) atas transaksi ekonomi baik di pasar lokal maupun di pasar global guna mendukung perluasan pasar (market share) perdagangan. 4

5 Lalu Lintas Pembayaran berdasarkan pasarnya dibagi menjadi 2 (dua), yaitu : 1. Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri (LLP-DN) 2. Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri (LLP- LN) 5

6 Alat Pembayaran 1. BERDASARKAN MATERIALNYA 1. UANG LOGAM 2. UANG KERTAS UANG 2. BERDASARKAN NILAINYA 1. FULL BODIED MONEY 3. UANG PLASTIK 2. REPRESENTATIVE FULL BODIED MONEY 3. BERDASARKAN CURRENCY 1.LOCAL CURRENCY 2.FOREIGN CURRENCY 6

7 Mekanisme / Tatacara sistem pembayaran Dalam Negeri MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN /TATACARA PEMBAYARAN DALAM TUNAI NON-TUNAI WITHOUT SKBDN 1.OPEN ACCOUNT 2. ADVANCE PAYMENT NEGERI WITH SKBDN 3.COLLECTION 4.CONSIGNMEN T DLL 7

8 SETTLEMENT YANG DILAKUKAN ATAS MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN TUNAI NON- TUNAI 1. PENCAIRAN TUNAI INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG KARTAL & UANG GIRAL ( KARTU DEBIT & KARTU KREDIT) 1. PEMINDAH BUKUAN- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL (BILYET GIRO ATAU DG CROSS CEK) 2. KLIRING INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL, NOTA DEBIT, NOTA KREDIT 3. TRANSFER- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH PESAN PERINTAH PEMBAYARAN 4. INKASO- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL, BANKER S DRAFT, BENEFICIARY DRAFT 8

9 1. Open Account/ Pembayaran kemudian Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan kemudian oleh pihak pembeli (applicant) setelah menerima barang dari pihak penjual (beneficiary). 2. Advance Payment/ Pembayaran dimuka Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan dimuka oleh pihak pembeli (applicant) sebelum barang dikirimkan pihak penjual (beneficiary). Terjadi kesepakatan applicant melakukan pembayaran barang dikirimkan kepada applicant setelah penjual menerima pembayaran 9

10 3. Collection/ Tagihan Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan oleh pembeli (applicant) setelah menerima tagihan dari pihak penjual (beneficiary) atas barang yang telah diterimanya. 10

11 Mekanisme pembayaran Collection : 1. Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. 2. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) 3. Setelah barang dikirimkan, penjual (beneficiary) melakukan penagihan (collection) kepada pembeli (applicant) dengan menggunakan instrument penagihan berupa beneficiary s draft dan dapat disertakan dengan dokumen pendukung lainnya. 4. Atas dasar point 3, pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant s bank. 11

12 4. Consignment/ konsinyasi Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan setelah barang terjual. 12

13 SKBDN Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri atau SKBDN adalah Surat janji bayar bersyarat yang diterbitkan oleh Bank Penerbit (Issuing Bank) atas permintaan Pembeli (Applicant) kepada Penjual (Beneficiary) melalui Bank Koresponden, dan pembayaran dapat direalisasikan oleh Nominated Bank / Negotiating Bank kepada Penjual(Beneficiary) sesuai jangka waktu yang ditetapkan apabila Penjual (Beneficiary) dapat melakukan presentasi yang sesuai (Complying presentation). SKBDN adalah Letter of Credit (LC)LokaL, yang hanya berlaku di Indonesia 13

14 Mekanisme Pembayaran non Tunai - With SKBDN 1. Terjadi kesepakatan antara penjual dan pembeli yang dituangkan dalam sales contract 2. Pembeli mengajukan permohonan pembukaan SKBDN kepada banknya yg berperan sebagai Issuing Bank. 3. Issuing Bank akan merealisasikan penerbitan SKBDN setelah semua persyaratan dipenuhi oleh applicant. 4. Banknya beneficiary yang berperan sebagai advising bank melakukan authentifikasi atas SKBDN yang diterimanya setelah dipastikan keaslian dari SKBDN tsb, advising bank akan meneruskan SKBDN kepada beneficiary utk mendapat tindaklanjut. Advising bank akan menyimpan original SKBDN dan copy SKBDN diserahkan kepada beneficiary. 14

15 5. Beneficiary akan mempersiapkan pengiriman barang kepada applicant, serta memenuhi semua dokumen yang dipersyaratkan pada SKBDN. 6. Semua dokumen diserahkan kepada banknya beneficiary yang berperan sebagai negotiating bank untuk memperoleh pembayaran. 7. Negotiating bank akan mengecek kesesuaian dokumen dengan syarat SKBDN, bila dokumen clean atau telah sesuai dgn persyaratn SKBDN tidak ada penyimpangan dokumen, negotiating akan menga-ambil-alih dokumen dan melakukan pembayaran kepada beneficiary melalui pengkreditan rekening. 15

16 8. Issuing bank melakukan pengecekkan ulang atas dokumen yang diterimanya, dan sesegera mungkin meng-informasikan kondisi dokumen kepada applicant. 9. Applicant menerima informasi bahwa dokumen telah tiba dan bila kondisi dokumen telah sesuai dgn syarat SKBDN, applicant memberikan persetujuan kepada issuing bank untuk melakukan pembayaran atas semua kewajibannya dengan cara pendebit-an rekening. Applicant akan segera meminta /mengambil dokumen clean sebagai dasar dikeluarkannya barang di pelabuhan bongkar. 16

17 10. Atas dasar persetujuan applicant dan telah terselesaikannya semua kewajiban applicant kepada issuing bank, issuing bank merealisasikan pembayaran kepada negotiating bank melalui bank korespondennya/ Depository Correspondent 17

18 Mekanime sistem pembayaran Luar Negeri MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN /TATACARA PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT LC OPEN ACCOUNT ADVANCE PAYMENT LUAR NEGERI WITH LC COLLECTION CONSIGNMENT DLL 18

19 Persamaan Letter of Credit dengan SKBDN 1. Surat janji bayar bersyarat yang diterbitkan oleh issuing bank atas permintaan applicant kepada beneficiary melalui bank korespondennya. 2. Instrument bank yang dipergunakan dalam tatacara pembayaran non tunai. 3. Dipergunakan dalam tatacara pembayaran transaksi perdagangan. 4. Meminimalisisr potensi baik bagi pihak penjual (benneficiary) dan pihak pembeli (applicant) karena adanya kepastian pembayaran dan kepastian dierimanya barang. 19

20 5. Adanya jaminan pembayaran dari issuing bank kepada beneficiary apabila dokumen yang dipresentasikantidak terdapat penyimpangan(discrepancy/ies). 6. Adanya syarat presentasi yg sesuai atas dokumen yg dipresentasikan kepada bank. 7. Presentasi yang sesuai merupakan dasar dapat dilakukannya pembayaran oleh pihak bank kepada penjual. 20