BAB I PENDAHULUAN. penduduknya bermata pencaharian sebagai petani. Mengingat pentingnya

Transkripsi

1 digilib.uns.ac.id BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Indonesia merupakan negara agraris dimana sebagian besar penduduknya bermata pencaharian sebagai petani. Mengingat pentingnya peranan sektor pertanian dalam menunjang pembangunan ekonomi suatu negra, maka usaha pertanian di Indonesia perlu dikembangkan. Permodalan merupakan faktor terpenting dalam mengembangkan usaha pertanian, akan tetapi permodalan juga menjadi salah satu kendala para petani dalam mengembangkan usaha taninya. Banyaknya pelaku ekonomi di sektor pertanian, tentu tidak terlepas dari adanya peran suatu lembaga keuangan, karena lembaga keuangan mempunyai peran dalam menyalurkan modal usaha bagi para petani. Perbankan memiliki posisi yang strategis sebagai lembaga penyaluran kredit. Perbankan merupakan salah satu lembaga keuangan yang mempunyai peran penting dalam pengembangan perekonomian suatu negara. Pengertian Bank menurut UU No. 10 Tahun 1998, Bank adalah suatu badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan ke masyarakat dalam bentuk kredit dan bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank yang dalam kegiatannya sebagai lembaga intermediasi yang melayani segala kebutuhan nasabah baik dari menghimpun dana sampai menyalurkan kredit serta memberikan berbagai fasilitas jasa, diharapkan 1

2 digilib.uns.ac.id 2 mampu mengatasi segala permasalahan keuangan. Sumber-sumber dana yang ada sebagian besar dialokasikan untuk kredit. Kredit merupakan bagian terpenting dalam operasional bank, karena bunga kredit merupakan sumber pendapatan terbesar bank. Namun demikian bank dalam menyalurkan kredit tidak terlepas dari resiko kerugian. Adanya kredit macet yang timbul bank harus berhati-hati dalam memberikan kredit. Hal tersebut dilakukan untuk meminimalisir kerugian yang nantinya akan timbul. Pengertian kredit menurut UU RI No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan Bab 1,Pasal 1,ayat (12) Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi uangnnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan. Kredit yang aman akan memberikan dampak positif bagi bank sehingga kepercayaan masyarakat kepada bank bertambah. Table I.1 Komposisi Penduduk Bekerja Kabupaten Klaten menurut Lapangan Usahanya Tahun 2012 No Lapangan Usaha Presentase 1 Industri 26,60 % 2 Perdagangan 23,14 % 3 Pertanian 20,26 % 4 Jasa 16,79 % 5 Kontruksi 7,87 % 6 Lembaga Keuangan 2,21 % 7 Transportasi 2,64 % 8 Pertambangan,Listrik, Gas 0,50 % Sumber: BPS Kabupaten Klaten

3 digilib.uns.ac.id 3 Berdasarkan data penduduk bekerja Kabupaten Klaten menurut lapangan usahannya % penduduk Kabupaten Klaten bermata pencaharian sebagia petani. Peranan lapangan usaha pertanian di Kabupaten Klaten semakin berkurang. Sektor pertanian menempati urutan ketiga dari data lapangan usaha penduduk Kabupaten Klaten, digeser oleh industri dan perdagangan, sehingga untuk meningkatkan gairah usaha di sektor pertanian dan mengembangkan usaha pertanian, maka perlu adanya peran lembaga keuangan, karena lembaga keuangan mempunyai peranan penting dalam menyalurkan modal usaha bagi para petani. Adanya lembaga keuangan di daerah Klaten diharapkan dapat meningkatkan taraf hidup masyarakat serta dapat menunjang pertumbuhan ekonomi di daerah Klaten. Lembaga keuangan yang mempunyai peran penting dalam pengembangan usaha pertanian di Kabupaten Klaten adalah PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten. PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten adalah salah satu lembaga keuangan milik Pemerintah Daerah yang memberikan fasilitas kredit untuk memenuhi kebutuhan masyarakatnya. PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten menyalurkan kredit diberbagai sektor yaitu sektor pertanian, industri, perdagangan, jasa dan lainnya. PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten memiliki berbagai macam produk kredit unggulan yang sebagian produk kreditnya tidak dimiliki oleh Lembaga Keuangan lainnya terutama produk kredit untuk sektor pertanian. Produk kredit yang diberikan bagi masyarakatnya, antara lain : Kredit Modal Kerja

4 digilib.uns.ac.id 4 (KMK), Kredit Musiman, Kredit khusus potong gaji, Kredit khusus tenaga kerja ke Luar Negeri, dan Kredit khusus sapi kereman. Pada PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten untuk kredit umum seperti kredit modal kerja setiap tahunnya mengalami fluktuasi yang dikarenakan banyaknya pesaing yang ada di daerah Klaten. Salah satu produk kredit unggulan yang dimiliki oleh PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten dalam pembiayaan di sektor pertanian dan peternakan adalah produk kredit musiman. Produk ini dinilai paling sedikit pesaingnya karena produk kredit musiman berisko sangat tinggi, dinilai berisiko sangat tinggi karena pada sistem pembayaran kredit musiman tidak diberlakukan adanya angsuran pokok setiap bulannya, sehingga pesaing tidak tertarik dengan kredit musiman ini. Produk Kredit musiman adalah produk pemberian kredit yang didasarkan pada siklus musiman seperti pada musim tanam dan musim panen serta peternakan. Dalam jangka waktu tiga tahun terakhir ini yatu dari tahun , pemberian kredit musiman mengalami fluktuasi, berikut datanya: Tabel I.2 Jumlah Kredit Musiman Tiga Tahun Terakhir No Tahun Jumlah Nasabah Jumlah Kredit (Rp) Sumber : PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten

5 digilib.uns.ac.id 5 Data diatas menunjukkan bahwa kredit musiman tidak stabil pada kurun waktu tiga tahun terakhir ini. Pada tahun 2011 jumlah nasabah 323 dengan jumlah kredit sebesar Rp ,- pada tahun 2012 mengalami kenaikan jumlah nasabah 337 dengan jumlah kredit sebesar Rp ,- disebabkan oleh banyak nasabah yang berminat pada kredit musiman ini, sedangkan pada tahun 2013 mengalami penurunan jumlah nasabah dari 337 nasabah menjadi 245 nasabah, dengan jumlah kredit dari Rp ,- menjadi Rp ,- disebabkan oleh adanya pembatasan kredit musiman dari pihak manajemen karena kredit musiman ini berisiko tinggi, seperti: jika debitur wan prestasi NPL langsung sebesar plafon pinjaman, sedangkan dari sisi pendapatan bank hanya dari bunga kredit dan administrasi kredit karena tidak ada angsuran pokok yang masuk. Berdasarkan latar belakang diatas untuk mengetahui dan mempelajari tentang prosedur pemberian kredit, maka penulis mengambil judul : PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT MUSIMAN PADA PD BPR BKK TULUNG CABANG PEDAN KLATEN. B. Rumusan Masalah Berdasarkan pada identifikasi masalah yang telah disebutkan diatas, maka dapat dirumuskan permasalahan dalam laporan tugas akhir antara lain : 1. Bagaimana prosedur pemberian kredit musiman pada PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten? 2. Apa saja kendala yang dihadapi PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten dalam pemberian kredit musiman?

6 digilib.uns.ac.id 6 3. Bagaimana penanganan kredit musiman yang bermasalah pada PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten? C. Tujuan Penelitian Penelitian ini bertujuan : 1. Untuk mengetahui prosedur pemberian kredit musiman pada PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten. 2. Untuk mengetahui kendala yang dihadapi PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten dalam pemberian kredit musiman. 3. Untuk mengetahui penanganan kredit musiman yang bermasalah pada PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten. D. Manfaat Penelitian 1. Bagi penulis Memberikan pengalaman dan pengetahuan yang bermanfaat bagi penulis sebelum memasuki dunia kerja dan menambah wawasan tentang seluk beluk dunia perbankan. 2. Bagi perusahaan Dapat digunakan sebagai bahan pertimbangan terhadap kebijakan perusahaan dalam sistem pemberian kredit. 3. Bagi pembaca Dapat dijadikan sebagai bahan referensi dan tambahan informasi bagi peneliti yang akan melakukan penelitian yang sama dan menambah pengetahuan dalam dunia perbankan khusunya pada pemberian kredit.

7 digilib.uns.ac.id 7 E. Metode Penelitian 1. Desain Penelitian Penelitian dilakukan langsung pada PD.BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten untuk memperoleh data sesuai dengan materi yang diteliti. 2. Sumber data dan Jenis data: a. Sumber Data Data yang dikumpulkan yaitu data yang berkaitan dengan prosedur pemberian kredit musiman pada PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten. b. Jenis data 1) Data Primer Data primer merupakan data yang diperoleh dari para narasumber langsung diamati dan dicatat untuk pertama kalinya. Dalam pengumpulan data ini penulis mengadakan pengamatan langsung di PD.BPR.BKK Tulung Cabang Pedan Klaten. Data yang diperoleh berupa data mengenai prosedur pemberian kredit, kendala pemberian kredit dan sekaligus penanganan kredit bermasalah. 2) Data Sekunder Data sekunder adalah data yang diperoleh melalui data yang diteliti dan dikumpulkan oleh pihak lain yang berkaitan dengan permasalahan penelitian ini.

8 digilib.uns.ac.id 8 F. Teknik Pengumpulan Data 1. Observasi Observasi ini dilakukan dengan cara mengamati langsung sistem kerja dan komunikasi antar pegawai PD.BPR.BKK.Tulung Cabang Pedan Klaten dengan nasabah. 2. Wawancara Pengumpulan data dengan cara tanya jawab kepada pihak PD BPR BKK Tulung Cabang Pedan Klaten untuk mendapatkan data-data perusahaan. 3. Studi pustaka Pengumpulan data dengan cara mempelajari buku-buku yang berhubungan dengan penelitian ini.