MANAJEMEN RESIKO KREDIT MIKRO MELALUI RESTRUKTURISASI PADA PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN. BANTEN, Tbk KANTOR CABANG PEMBANTU BOYOLALI

Transkripsi

1 MANAJEMEN RESIKO KREDIT MIKRO MELALUI RESTRUKTURISASI PADA PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk KANTOR CABANG PEMBANTU BOYOLALI TUGAS AKHIR Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Dan Perbankan Oleh: APRILIANA KUSWARDANI NIM: F PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA commit 2015 to user i

2 ABSTRAK MANAJEMEN RESIKO KREDIT MIKRO MELALUI RESTRUKTURISASI PADA PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk KANTOR CABANG PEMBANTU BOYOLALI APRILIANA KUSWARDANI NIM:F Manajemen resiko merupakan suatu prosedur dan kebijakan yang dilakukan oleh pihak bank untuk menanggulangi resiko yang muncul di kemudian hari. Salah satu bentuk manajemen resiko adalah dengan restrukturisasi kredit. Tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor apakah yang menyebabkan terjadinya kredit mikro bermasalah, bagaimana manajemen resiko yang diterapkan serta prosedur restrukturisasi kredit pada PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitan lapangan yaitu dengan penelitian dan pengamatan secara langsung serta pencarian data yang akan digunakan dan penelitian kepustakaan yaitu mencari data dengan membaca buku-buku literatur yang relevan dengan masalah yang diteliti. Teknik pengumpulan data yaitu dengan observasi, wawancara dan kepustakaan. Faktor-faktor yang menyebabkan terjadinya kredit mikro bermasalah antara lain berasal dari intern perusahaan maupun nasabah, dan juga ekstern dari perusahaan dan nasabah. Selain faktor intern dan ekstern juga ada faktor lain yang juga dapat menyebabkan terjadinya kredit mikro bermasalah, yaitu misalnya salah analisa kredit, harga agunan turun serta kondisi keuangan yang menurun. Manajemen resiko kredit melalui restrukturisasi yang dilakukan adalah dengan penjadwalan kembali. Implementasi dari restrukturisasi tersebut adalah dengan perpanjangan jangka waktu kredit dan pengurangan tunggakan bunga kredit. Sedangkan prosedur restrukturisasi yang dilakukan melalui beberapa tahap yaitu tahap awal, tahap permohonan, tahap analisa, pengajuan usul, perubahan data,dan tahap monitoring. Saran yang dapat penulis berikan dalam penelitian ini adalah bagi bank agar lebih selektif lagi dalam menganalisa permohonan kredit dan menentukan nasabah mana yang layak dilakukan restrukturisasi serta menjalankan proses restrukturisasi sesuai prosedur yang telah ada, bagi nasabah yaitu agar lebih terbuka lagi kepada pihak bank dan memberikan informasi yang sebenarbenarnya, sedangkan bagi pembaca dan peneliti selanjutnya agar lebih mengupas lebih dalam mengenai restrukturisasi. Kata kunci : Manajemen Resiko, Kredit commit Bermasalah, to user Restrukturisasi Kredit ii

3 ABSTRACT MICRO CREDIT RISK MANAGEMENT THROUGH RESTRUCTURING IN PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk KANTOR CABANG PEMBANTU BOYOLALI APRILIANA KUSWARDANI NIM: F Risk management is a procedure and policy carried out by the bank to cope with the risks that arise in the future. One form of risk management is to the credit restructuring. The aim of this reseach is to determine whether the factors is that caused the problem of micro credit, how to apply risk management as well as debt restructuring procedure in the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Prmbantu Boyolali. The methode used in this study is that the research field is research and see and so research literature that find data that relevan with the problem from read the book literature. Data collection techniques are observation, interview, and literature. The factor that cause problematic micro-credit among others came from internal company and customer, and also external of the company and the customer. In addition to internal and external factors there are also others factors that can also cause problem micro credit, for example false credit analysis, collateral prices fell and the declining financial condition. Credit risk management through a restructuring is done by rescheduling. Implementation of the restructuring is the extention of credit period and the reduction in mortgage interest arrears. While the restructuring procedure conducted through several phases: initial, application stage, the stage of analysis, proposal submission, change the data, and the monitoring stage. Suggestion that can give authors in this study is for the bank to be more selective again in analyzing customer credit application and determine which ones deserve to be restructured and run the restructuring process in accordance with perocedures thar already exist, for customer that is to be more open again to the bank and provide information in truth, while for the readers and make it more peeling for next research more about the restructuring. Keywords: Risk Management, NPL, Loan Restructuring

4 iii

5 iv

6 v

7 HALAMAN MOTTO 1. Pengetahuan adalah kekuatan. 2. Dimana ada kemauan, di situ ada jalan. 3. Hari ini harus lebih baik dari hari kemarin dan hari esok adalah harapan. 4. Lakukan apapun yang kamu sukai, jadilah konsisten, dan sukses akan datang dengan sendirinya. 5. Selalu jadi diri sendiri dan jangan pernah menjadi orang lain meskipun mereka tampak lebih baik dari kita. 6. Lakukan yang terbaik pada setiap saat yang kamu miliki. Jangan tunda sampai besok apa yang bisa engkau kerjakan hari ini. vi

8 HALAMAN PERSEMBAHAN Karya ini kupersembahkan kepada: 1. Allah SWT yang telah memberikan kemudahan dan kelancaran dalam penyusunan karya ini. 2. Bapak dan Ibu tercinta yang telah senantiasa mendoakan saya selalu. 3. Adik tersayang yang telah menemani dan memberi semangat. 4. Teman-temanku yang telah bersedia memberikan semangat dan masukan selama ini. 5. Semua orang disekitarku yang telah membantu dalam penyusunan karya ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu. vii

9 KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-nya sehingga Tugas Akhir dengan judul Manajemen Resiko Kredit Mikro Melalui Restrukturisasi pada PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali ini dapat di selesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai faktor-faktor yang menyebabkan terjadinya kredit mikro bermasalah, upaya restrukturisasi serta prosedur restrukturisasi yang dilakukan oleh PT Bank Pembanguan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali. Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi Syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam kesempatan kali ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihak-pihak yang membantu baik berupa ide, gagasan, materi maupun bantuan berupa dorongan dalam penyusunan Laporan Tugas Akhir ini : 1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. viii

10 3. Bapak Drs. Wahyu Agung Setyo SE, Msi selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir yang telah dengan sabar membimbing hingga penyusunan karya ini selesai. 4. Bapak dan Ibu Dosen Diploma 3 Keuangan dan Perbankan yang telah memberikan ilmu dan berbagi pengalaman kepada penulis selama berada di Fakultas Ekonomi dan Bisnis. 5. Bapak Gigih Frihiansyah selaku pimpinan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali yang telah memberikan izin untuk melaksanakan Kuliah Magang Kerja. 6. Mas Fatma Dian Aprilianto selaku karyawan pendamping dari PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali yang telah bersedia untuk dimintai konsultasi dan saran selama penyusunan karya ini. 7. Seluruh karyawan di PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Kantor Cabang Pembantu Boyolali yang telah memberikan kritik dan saran dalam penyusunan karya ini. 8. Bapak, Ibu dan Adik tersayang yang selalu memberikan semangat dan doa selama ini. 9. Sahabat dan teman-teman Diploma 3 Keuangan dan Perbankan semua atas kebersamaan dan motivasinya selama ini. 10. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang telah membantu dalam penyusunan karya ini. ix

11 Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Semoga karya sederhana ini dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan. Surakarta, 23 April 2015 Penulis, Apriliana Kuswardani F x

12 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i ABSTRAK... ii HALAMAN PERSETUJUAN... iii HALAMAN PENGESAHAN... iv HALAMAN PERNYATAAN... v HALAMAN MOTTO... vi HALAMAN PERSEMBAHAN... vii KATA PENGANTAR... viii DAFTAR ISI... xi DAFTAR TABEL... xiv DAFTAR GAMBAR... xv DAFTAR LAMPIRAN... xvi BAB I. PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG... 1 B. PEMBATASAN MASALAH... 4 C. RUMUSAN MASALAH... 4 D. TUJUAN PENELITIAN... 5 E. MANFAAT PENELITIAN... 6 F. METODOLOGI PENELITIAN... 6 BAB II. TINJAUAN PUSTAKA A. BANK xi

13 1. Pengertian Bank Fungsi Bank Peran Bank B. KREDIT 1. Pengertian Kredit Fungsi Kredit Jenis Kredit Penggolongan Kredit Jaminan Kredit C. MANAJEMEN RESIKO 1. Pengertian Manajemen Resiko Jenis-jenis Resiko Pengelolaan Resiko Proses Manajemen Resiko D. RESTRUKTURISASI BAB III. PEMBAHASAN A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN 1. Sejarah Visi dan Misi Nilai-nilai Perusahaan Struktur Organisasi Kredit Mikro Utama B. PEMBAHASAN xii

14 1. Faktor-faktor Yang Menyebabkan Terjadinya Kredit Mikro Bermasalah Pada PT Bank bjb KCP Boyolali Manajemen Resiko Kredit Mikro Melalui Restrukturisasi Pada PT Babnk bjb KCP Boyolali Prosedur Restrukturisasi Kredit Bermasalah Pada Bank bjb KCP Boyolali BAB IV. PENUTUP A. KESIMPULAN B. SARAN DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xiii

15 DAFTAR TABEL Tabel 3.1 Nilai-nilai Perusahaan Tabel 3.2 Penyaluran bjb Kredit Mikro Utama Tabel 3.3 Kolektibilitas bjb Kredit Mikro Utama xiv

16 DAFTAR GAMBAR Gambar 3.1 Struktur Organisasi Perusahaan Gambar 3.2 Prosedur Restrukturisasi Kredit xv

17 DAFTAR LAMPIRAN 1. Surat Permohonan Ijin Kuliah Magang Kerja 2. Surat Penerimaan Kuliah Magang Kerja 3. Formulir Pendaftaran Kuliah Magang Kerja 4. Lembar Penilaian Kuliah Magang Kerja 5. Lembar Monitoring Kuliah Magang Kerja 6. Daftar Hadir Kuliah Magang Kerja 7. Laporan Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja 8. Brosur bjb Kredit Mikro Utama 9. Surat Permohonan Restrukturisasi 10. Hasil Wawancara xvi