RINGKASAN ILUSTRASI ANDA (Pertanggungan Dasar, Pertanggungan Tambahan dan Alokasi Investasi)

Transkripsi

1 Ilustrasi ini disiapkan khusus untuk: Nama Tertanggung: Jenis Kelamin: AGUS PRIHATIN Laki-laki Tanggal Lahir: 04/11/1982 Usia: 31 RINGKASAN ILUSTRASI ANDA (Pertanggungan Dasar, Pertanggungan Tambahan dan Alokasi Investasi) Mata Uang Polis: IDR Premi: Masa Pembayaran Premi: Mode Pembayaran Premi: 44 Tahun Tahunan JENIS PERTANGGUNGAN JANGKA WAKTU(¹) NILAI PERTANGGUNGAN BIAYA BULANAN(²) PREMI TAHUNAN Dasar RetireLink Silver 44 Rp ,00 Rp5.800,00 Rp ,00 Saving Up Rp ,00 Total Premi Rp ,00 Alokasi Investasi Persentase Investasi dari Premi Manulife Dana Ekuitas 50 % Manulife Dana Ekuitas Small-Mid Capital 50 % Catatan: 1. Jangka Waktu di sini adalah jangka waktu Pertanggungan Dasar dan/atau Pertanggungan Tambahan. 2. Biaya Bulanan di sini adalah biaya untuk pembayaran Premi Risiko Pertanggungan Dasar dan/atau Pertanggungan Tambahan. 1 dari 10

2 PERTANGGUNGAN DASAR ANDA RetireLink Silver RetireLink Silver adalah produk asuransi yang dirancang khusus untuk merencanakan dan mengelola dana pensiun Anda dimana besarnya Uang Pertanggungan Dasar dan Saving Up dapat ditentukan sendiri oleh Anda. Tersedia 2 (dua) pilihan plan yaitu Silver dan Gold. Manfaat Dana Pensiun diberikan berupa persentase dari Nilai Polis melalui rangkaian Dana Pensiun Terjadwal pada saat memasuki usia 55, 60, 65, 70 dan 75. Pilihan Plan berdasarkan range premi 1. Plan Silver Premi Dasar Rp Rp Plan Gold Premi Dasar Rp atau lebih Porsi Investasi dari Premi Dasar adalah sebagai berikut: RINGKASAN MANFAAT Tahun Polis Premi Dasar Saving Up Top Up 1 30% 100% 100% 2 35% 100% 100% 3 45% 100% 100% 4 55% 100% 100% % 100% 100% MANFAAT PERTANGGUNGAN 1. Dana Pensiun Terjadwal Pemegang Polis memiliki hak untuk melakukan Penarikan Dana Pensiun Terjadwal sesuai yang ditetapkan di dalam Polis. Besar Dana Pensiun Terjadwal adalah persentase dari Nilai Polis pada saat dilakukan Penarikan Dana Pensiun Terjadwal. Usia Tertanggung Persentase Nilai Polis % 60 35% 65 40% 70 50% % Manfaat Meninggal Apabila Tertanggung meninggal maka akan dibayarkan 100% Uang Pertanggungan Dasar dan ditambah dengan Nilai Polis yang terbentuk (jika ada). Manfaat Akhir Pertanggungan Apabila Tertanggung hidup hingga mencapai usia 75 tahun, maka Pemegang Polis akan memperoleh Manfaat Akhir Masa Pertanggungan sebesar Nilai Polis yang terbentuk (jika ada). Manfaat Pembebasan Premi Setelah satu tahun Polis,apabila Tertanggung menderita Ketidakmampuan Total maka Pemegang Polis akan dibebaskan dari kewajban membayar Premi Dasar hingga Tertanggung mencapai usia 60 tahun Bonus Loyalitas Pemegang Polis akan mendapatkam Bonus Loyalitas pada akhir tahun polis ke-10 (sepuluh) apabila dalam periode tersebut tidak pernah melakukan Pengambilan Unit selain Dana Pensiun Terjadwal dan tdak pernah ada tunggakan premi, berlaku setiap 5 (lima) tahun. Besarnya Bonus Loyalitas adalah 20% (dua puluh per seratus) dari Premi Dasar Tahunan. 2 dari 10

3 PILIHAN DANA INVESTASI ANDA Manulife Dana Ekuitas Pilihan investasi dengan pertumbuhan yang agresif dan bertujuan untuk memberikan pertumbuhan investasi jangka panjang yang superior melalui investasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dalam saham-saham yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital Pilihan investasi dengan pertumbuhan yang agresif dan bertujuan untuk memberikan pertumbuhan investasi jangka panjang yang superior melalui investasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dalam saham-saham dengan kapitalisasi kecil dan menengah yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Catatan: Ringkasan Manfaat Pertanggungan di atas hanya merupakan sebuah ilustrasi, ketentuan yang berlaku, mengikat dan lengkap mengenai Manfaat Pertanggungan (termasuk namun tidak terbatas pada syarat-syarat dan pengecualian-pengecualian) tercantum di dalam Polis. 3 dari 10

4 TABLE ILUSTRASI (DALAM Rp. ('000)) USIA TERTANG- GUNG AKHIR TAHUN POLIS PREMI TAHUNAN + SAVING UP TOP UP(²) PENARI- KAN BONUS LOYAL- ITAS UANG PERTANG- GUNGAN(³) Rendah <5.00%> DANA PENSIUN TERJADWAL(¹) Sedang <10.00%> Tinggi <14.00%> PROYEKSI NILAI POLIS PADA AKHIR TAHUN POLIS(¹) Rendah <5.00%> Sedang <10.00%> Tinggi <14.00%> dari 10

5 USIA TERTANG- GUNG AKHIR TAHUN POLIS PREMI TAHUNAN + SAVING UP TOP UP(²) PENARI- KAN BONUS LOYAL- ITAS UANG PERTANG- GUNGAN(³) Rendah <5.00%> DANA PENSIUN TERJADWAL(¹) Sedang <10.00%> Tinggi <14.00%> PROYEKSI NILAI POLIS PADA AKHIR TAHUN POLIS(¹) Rendah <5.00%> Sedang <10.00%> Tinggi <14.00%> Catatan: (1) Angka yang tercantum hanya merupakan angka ilustrasi di akhir tahun, bukan merupakan jaminan atau perkiraan untuk perhitungan di masa mendatang. (2) Manulife Indonesia tidak akan secara otomatis menagih besaran Top Up yang tercantum pada tabel proyeksi diatas kepada Pemegang Polis. Keputusan untuk melakukan Top Up sebesar jumlah yang tercantum pada kolom Top Up merupakan wewenang Pemegang Polis. (3) Apabila calon Tertanggung meninggal, Manfaat Meninggal yang dibayarkan kepada Yang Ditunjuk ialah sebesar 100% Uang Pertanggungan dasar dan Nilai Polis. 5 dari 10

6 RetireLink Silver i) BIAYA POLIS Biaya Pertanggungan Dasar Persentase Premi Dasar yang tidak dialokasikan untuk investasi. Persentase dari Premi Dasar adalah: Tahun Polis Persentase Biaya Pemeliharaan dari Premi Dasar 1 70% 2 65% 3 55% 4 45% 5+ 0% ii) Biaya Pertanggungan Tambahan Berdasarkan jenis Pertanggungan Tambahan yang dipilih dan besarnya Uang Pertanggungan Tambahan. Biaya ini dibebankan setiap bulan dari Nilai Polis iii) Biaya Administrasi Bulanan Besarnya Rp akan dikenakan setiap bulan pada Nilai Polis. iv) Biaya Perubahan Alokasi Dana Investasi Tidak ada biaya untuk 4 (empat) kali transaksi pertama dalam 1 (satu) Tahun Polis dan biaya sebesar Rp akan dikenakan untuk setiap perubahan alokasi dana investasi berikutnya yang dilakukan dalam 1 (satu) Tahun Polis yang sama. v) Biaya Pengelolaan Dana (per tahun) (persentase dari dana investasi kelolaan) Untuk masing-masing dana adalah sebagai berikut: - Manulife Dana Ekuitas: 2.5% - Manulife Dana Ekuitas Small-Mid Capital: 2.5% Catatan : Untuk setiap Pembatalan Unit yang dilakukan sebelum mencapai 3 (tiga) Tahun Polis akan dikenakan pajak penghasilan sebesar 20% (dua puluh per seratus) atas selisih antara Premi yang dibayarkan dengan Nilai Polis yang diterima sesuai dengan ketentuan pajak yang berlaku pada saat Pembatalan Unit. Dan untuk setiap Pengambilan Unit yang dilakukan sebelum mencapai 3 (tiga) Tahun Polis akan dicadangkan pajak penghasilan sebesar 20% (dua puluh per seratus) atas selisih antara Premi yang dibayarkan dengan Nilai Polis yang diterima sesuai dengan ketentuan pajak yang berlaku pada saat Pengambilan Unit. 6 dari 10

7 CATATAN 1. Ilustrasi ini bukan merupakan kontrak asuransi dan bukan pula merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis/Tertanggung dan ketentuan mengenai produk asuransi ini tercantum secara lengkap di dalam Polis. 2. Manfaat Pertanggungan a. Manfaat Pertanggungan untuk Kejadian Meninggal Apabila terjadi kejadian meninggal maka Yang Ditunjuk akan menerima Manfaat Pertanggungan sebesar 100% dari Uang Pertanggungan Dasar. b. Manfaat Akhir Masa Pertanggungan yaitu apabila Tertanggung hidup hingga akhir Masa Pertanggungan, maka Pemegang Polis akan memperoleh manfaat sebesar Uang Pertanggungan Dasar ditambah Nilai Polis (jika ada). c. Manfaat Paket Pembebasan Premi Dasar Apabila Tertanggung menderita Ketidakmampuan Total maka Pemegang Polis akan dibebaskan dari kewajiban membayar Premi Dasar hingga Tertanggung mencapai usia 60 tahun, selama Tertanggung menderita Ketidakmampuan Total. d. Bonus Loyalitas Penanggung memberikan Bonus Loyalitas pada akhir tahun polis ke-10 (sepuluh) dan selanjutnya pada setiap 5 (lima) tahun Polis apabila dalam periode tersebut Pemegang Polis tidak pernah melakukan Pengambilan Unit (withdrawal) selain Dana Pensiun Terjadwal dan tidak ada tunggakan premi. Bonus Loyalitas sebesar 20% (dua puluh per seratus) dari Premi Dasar dan akan ditambahkan pada Nilai Polis dalam bentuk Unit berdasarkan Harga Unit pada pada saat pemberian Bonus Loyalitas. e. Dana Pensiun Terjadwal Pemegang Polis memiliki hak untuk melakukan Penarikan Dana Pensiun Terjadwal. Besar Dana Pensiun Terjadwal adalah persentase dari Nilai Polis pada saat dilakukan Penarikan Dana Pensiun Terjadwal. 3. Maksimal Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan dan Ketidakmampuan Total atau Sebagian Akibat Kecelakaaan yang dapat dibayarkan untuk seluruh Polis serupa yang dimiliki di PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia ("Manulife Indonesia") adalah sebesar US$ 500 ribu (atau nilai lain yang ekuivalen dengan kurs Rupiah) 4. Dana investasi dinyatakan dalam satuan Unit dengan nilai yang sebanding terhadap Nilai Aktiva Bersih (NAB) dari dana investasi tersebut. Harga dari setiap Unit dapat naik atau turun tergantung pada kondisi pasar. Penanggung tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis atas dana investasi tersebut. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang timbul dari investasi atas dana investasi menjadi tanggung jawab Pemegang Polis sepenuhnya. 5. Harga Unit adalah harga beli dan jual per Unit yang diterapkan pada setiap transaksi yang berkaitan dengan pembentukan, pengambilan atau pemindahan Unit. 6. Pemegang Polis dapat melakukan Pengambilan Unit (Penarikan Sebagian Nilai Polis) setiap saat. 7. Pemegang Polis dapat melakukan Top Up setiap saat untuk meningkatkan hasil investasi. 8. Angka pada Nilai Polis hanya merupakan proyeksi dari jumlah yang diinvestasikan pada dana investasi dan tidak dijamin. Angka ini dapat lebih kecil atau lebih besar dari hasil investasi pada keadaan yang sebenarnya. Tingkat hasil investasi yang dicantumkan dalam ilustrasi ini diasumsikan merupakan tingkat hasil investasi setelah memperhitungkan biaya pengelolaan dana investasi. Perubahan pilihan dana investasi, hasil investasi dan/atau nilai tukar mata uang akan memengaruhi jumlah yang diperlihatkan. 9. Pertanggungan atas meninggalnya Tertanggung tidak berlaku apabila Tertanggung meninggal dikarenakan adanya Keadaan Yang Sudah Ada Sebelumnya, yaitu segala jenis Penyakit, Kondisi, Cedera atau ketidakmampuan, baik yang tanda atau gejalanya diketahui ataupun tidak oleh Tertanggung, diketahui oleh Penanggung, baik telah mendapatkan perawatan/pengobatan/saran/konsultasi dari Dokter ataupun tidak, baik telah didiagnosa ataupun tidak, sebelum Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal diterbitkannya Adendum terakhir yang mengakibatkan dilakukannya seleksi risiko terkini, mana yang paling akhir, kecuali Pertanggungan sudah berlangsung lebih dari 24 (dua puluh emapat) bulan dari Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal diterbitkannya Adendum terakhir yang mengakibatkan dilakukannya seleksi risiko terkini, mana yang paling akhir. 10. Pertanggungan atas risiko Meninggal karena Kecelakaan tidak berlaku dalam hal berikut, termasuk namun tidak terbatas pada tugas kemiliteran atau kepolisian yang sedang dijalani Tertanggung, melakukan pekerjaan atau aktivitas atau olahraga yang berisiko tinggi, antara lain namun tidak terbatas sebagai: pelatih binatang buas, pilot untuk penerbangan percobaan, pilot pesawat udara ultralight, pekerja lepas pantai, penyelam dengan tugas membawa bahan peledak, hanggliding/gantole, pembalap mobil/motor. 11. Ilustrasi ini berlaku selama tidak ada perubahan pada peraturan yang berlaku di Manulife Indonesia atau usia dan status merokok dari Tertanggung di atas. 12. Pertanggungan Tambahan: a. Pertanggungan Tambahan yang dapat ditambahkan adalah Accidental Death and Disablement Benefit dan Hospital Benefit Plus. 7 dari 10

8 PERNYATAAN DAN KESEPAKATAN 1. Saya sudah membaca dan memahami ilustrasi yang disampaikan, telah mendapat penjelasan yang baik atas produk asuransi yang ditawarkan dan mengerti atas penjelasan yang disampaikan oleh agen asuransi yang namanya tertera di bawah ilustrasi ini. 2. Saya memahami bahwa ilustrasi ini bukan merupakan kontrak asuransi, tidak mengikat dan bukan pula merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis dan/atau Tertanggung dan ketentuan lengkap dan mengikat mengenai produk asuransi ini tercantum dalam Polis. 3. Saya memutuskan untuk membeli produk asuransi yang ditawarkan tanpa ada paksaan dari pihak manapun dan bersedia tunduk pada ketentuan-ketentuan yang tercantum di dalam Polis. 4. Saya mengerti bahwa pertanggungan yang ditawarkan mulai berlaku pada saat: a. Surat Permintaan Asuransi Jiwa dan/atau Formulir Pendaftaran telah dilengkapi secara penuh dan ditandatangani oleh Saya, selaku calon Pemegang Polis dan/atau oleh calon Tertanggung, b. Premi Pertama telah dibayar secara lunas dan diterima oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia ("Penanggung"), c. Seluruh hasil pemeriksaan kesehatan calon Tertanggung dan persyaratan tambahan lainnya yang disyaratkan termasuk sejumlah Premi yang ditambahkan untuk membayar risiko yang lebih tinggi dari standar (jika ada) telah dipenuhi dan diterima oleh Penanggung secara lengkap, dan d. Calon Tertanggung dalam keadaan dapat diasuransikan menurut bagian seleksi risiko (underwriting) sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada Penanggung 5. Saya mengerti dan menyetujui apabila dalam proses penerbitan Polis terjadi perubahan perhitungan usia, maka Polis akan diterbitkan dengan menggunakan perhitungan usia yang berlaku di Penanggung. Ilustrasi ini hanya berlaku untuk usia yang tercantum di halaman 1 dan tidak berlaku jika ada perubahan usia. 6. Saya mengetahui bahwa saya mempunyai hak untuk mempelajari Polis dalam waktu 14 (empat belas) hari kalender terhitung sejak Tanggal Penerbitan Polis. 7. Ilustrasi ini harus dianggap sebagai persetujuan awal untuk menerima penawaran asuransi dan dalam hal terdapat perbedaan antara ilustrasi ini dan Polis, maka Polis akan berlaku. 8. Saya memberikan kuasa kepada Penanggung atau pihak yang diberikan kuasa oleh Penanggung, untuk menerima, menggunakan dan/atau memberikan data dan informasi mengenai saya kepada pihak yang berkepentingan (termasuk namun tidak terbatas pada reasuransi, penyidik klaim, bank mitra dan asosiasi industri) yang memiliki kerja sama dengan Penanggung untuk tujuan memproses pengajuan permintaan asuransi saya dan/atau memproses pembayaran klaim dan/atau keperluan administrasi polis lainnya serta untuk menawarkan produk asuransi kepada saya. 9. Saya mengerti bahwa untuk produk asuransi yang terkait dengan investasi (Unit Link), harga dari setiap Unit dapat naik atau turun tergantung pada kondisi pasar dan Penanggung tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis atas dana investasi pada Unit tersebut. Oleh karenanya, Saya menyatakan bahwa semua risiko, kerugian dan manfaat yang timbul dari investasi atas dana investasi pada Unit tersebut menjadi tanggung jawab Pemegang Polis sepenuhnya. 10. Apabila terdapat pebedaan interpretasi antara ketentuan bahasa Indonesia dan bahasa Inggris, maka ketentuan yang berlaku adalah ketentuan bahasa Indonesia. Kepada saya telah dijelaskan mengenai ringkasan Manfaat Pertanggungan oleh agen asuransi Perusahaan yang namanya tertera di bawah ilustrasi ini, risiko, dan biaya-biaya yang akan dikenakan yang tercantum dalam produk asuransi ini dan saya menyatakan telah mengerti secara penuh dan oleh karenanya saya tanpa paksaan dari siapapun juga telah menyetujui keseluruhan isi dari ilustrasi dan catatan-catatan yang terdapat di dalamnya, termasuk tetapi tidak terbatas kepada metodologi perhitungan serta Manfaat Pertanggungan. Dengan menandatangani Ilustrasi pada halaman ini maka Saya menyatakan bahwa Saya telah membaca, mengerti, memahami dan telah mendapatkan penjelasan yang baik atas setiap halaman yang terdapat pada Ilustrasi ini....,... Nama Jelas dan TTD Calon Pemegang Polis 8 dari 10

9 PERNYATAAN AGEN ASURANSI Saya dengan ini menyatakan bahwa Saya sudah menerangkan dan memberikan penjelasan dengan baik atas produk asuransi yang...,... ditawarkan melalui ilustrasi ini secara langsung kepada Calon Pemegang Polis yang namanya tertera pada ilustrasi ini. Nama Jelas dan TTD Agen Asuransi 9 dari 10

10 PROFIL PERUSAHAAN (Manulife Indonesia) Manulife Indonesia Manulife Indonesia menawarkan produk dan jasa yang paling komperhensif dalam industri jasa finansial di Indonesia melalui produk asuransi jiwa dan employee benefits dari PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia serta melalui layanan reksa dana dan manajemen aset dari PT Manulife Aset Manajemen Indonesia. Berkantor pusat di Jakarta, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia beroperasi melalui jaringan kantor pemasaran di 24 kota yang tersebar di Indonesia, didukung oleh lebih dari karyawan dan agen profesional dan memiliki sekitar 1,8 juta kontrak nasabah yang aktif. Manulife Financial Manulife Financial merupakan grup penyedia layanan keuangan terdepan dari Kanada yang beroperasi di Asia, Kanada dan Amerika Serikat. Para nasabah melihat Manulife sebagai penyedia solusi keuangan yang kuat, andal, terpercaya dan terdepan untuk keputusan-keputusan penting keuangan mereka. Jaringan internasional para karyawan, agen, dan mitra distribusi kami menawarkan produk dan jasa perlindungan keuangan dan wealth management kepada jutaan nasabah. Kami juga menyediakan jasa manajemen aset kepada nasabah institusi di seluruh dunia. Dana yang dikelola oleh Manulife Financial dan seluruh anak perusahaannya mencapai C$555 miliar (US$547 miliar) per 31 Maret Perusahaan beroperasi sebagai Manulife Financial di Kanada dan Asia dan sebagai John Hancock di Amerika Serikat. Manulife Financial Corporation diperdagangkan dengan simbol 'MFC' di TSX, NYSE, dan PSE, dan dengan simbol '945' di SEHK. Manulife Financial dapat ditemukan di internet dengan alamat 10 dari 10