ANALISI TINGKAT KESEHATAN PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA. TBK DENGAN METODE RISK PROFILE, GOOD CORPORATE GOVERNANCE, EARNINGS, DAN CAPITAL (RGEC)

Transkripsi

1 ANALISI TINGKAT KESEHATAN PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA. TBK DENGAN METODE RISK PROFILE, GOOD CORPORATE GOVERNANCE, EARNINGS, DAN CAPITAL (RGEC) NAMA : RIVALDHI AKHBAR NPM : KELAS : 3EBO6 PEMBIMBING : DR. BENY SUSANTI, SE. MM

2 LATAR BELAKANG Untuk menganalisa tingkat kesehatan bank sebelumnya adalah dengan menggunakan metode CAMELS. Namun menurut peraturan Bank Indonesia nomer 13/1/PBI/2011 tanggal 5 januari 2011 penilaian tingkat kesehatan yang terbaru adalah dengan metode RGEC. Metode RGEC ini mencakup risk profile, Good Corporate Governance (GCG), earnings dan capital. Penilaian kesehatan bank berguna dalam menerapkan GCG dan untuk menghadapi risiko di masa yang akan datang (PBI No.13/1/PBI/2011). Khususnya bagi para investor adanya penilaian tingkat kesehatan bank akan memberikan sinyal dalam pengambilan keputusan investasi.

3 Rumusan dan Batasan Masalah Atas dasar latar belakang masalah yang telah di jelaskan sebelumnya maka penulisan ini dibatasi pada analisis tingkat kesehatan PT. BNI.Tbk dengan mengambil laporan keuangan tahunan 2011 sampai dengan Selanjutnya penulis merumuskan masalah tersebut, yaitu : Bagaimana tingkat kesehatan Bank Negara Indonesia dengan menggunakan metode RGEC?

4 TUJUAN PENELITIAN Menganalisa tingkat kesehatan PT. BNI. Tbk dengan menggunakan metode Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital (RGEC).

5 Tingkat Kesehatan Bank Negara Indonesia Menggunakan Metode RGEC Risk Profile Non Performing Loan (NPL) Peringkat penilaian NPL Rasio Peringkat NIM < 2% 1 2% < NPL 5% 2 5% < NPL 8% 3 8% < NPL 12% 4 NPL > 12% 5 Sumber: SE BI no. 6/23/DPNP tahun 2004

6 Hasil Perhitungan Non Performing Loan Tahun 2011 s/d Tahun 2014 NPL (Rp Miliar) Tahun Kredit bermasalah Total Kredit Nilai Rasio Peringkat ,60% ,84% ,17% ,96% 1 Sumber: Laporan Tahunan BNI

7 Good Corporate Governance Hasil Perhitungan GCG Tahun 2011 s/d Tahun 2014 Aspek Yang Dinilai Tahun Peringkat Kesimpulan umum hasil self assessment Pelaksanaan GCG Sumber: Laporan Tahunan BNI

8 Earnings 1. NIM (Net Interest Margin) Rasio Peringkat penilaian NIM/NOM Peringkat NIM > 3% 1 2% < NIM 3% 2 1,5% < NIM 2% 3 1% < NIM 1,5% 4 NIM 1% 5 Sumber: SE BI no. 6/23/DPNP tahun 2004

9 Hasil Perhitungan Net Interest Margin Tahun 2011 s/d Tahun 2014 NIM (Rp Miliar) Tahun Bunga Bersih Aktiva Produktif Nilai Rasio Peringkat % % % % 1 Sumber: Laporan Tahunan BNI

10 2. ROA (Ruturn On Assets) Peringkat Penilaian ROA Rasio peringkat ROA > 1,5% 1 1,25% < ROA 1,5% 2 0,5% < ROA 1,25% 3 0% < ROA 0,5% 4 ROA 0% 5 Sumber: SE BI No. 6/23/DPNP tahun 2004

11 Hasil Perhitungan Return On Assets Tahun 2011 s/d Tahun 2014 ROA (Rp Miliar) Tahun EBT Total Aktiva Nilai Rasio peringkat % % % % 1 Sumber: Laporan Tahunan BNI

12 Capital CAR (Capital Adequency Ratio) Peringkat Penilaian CAR Rasio Peringkat CAR 12% 1 9% CAR < 12% 2 8% CAR < 9% 3 6% < CAR < 8% 4 CAR 6% 5 Sumber: SE BI No. 6/23/DPNP tahun 2004

13 Hasil Perhitungan CAR Tahun 2011 s/d Tahun 2014 CAR (Rp miliar) Tahun Modal ATMR Nilai Rasio peringkat % % % % 1 Sumber: Laporan Tahunan BNI

14 Rangkuman Hasil Penelitian Keterangan Predikat RISK PROFILE Baik Baik Baik Baik GCG Sangat Baik Sangat Baik Baik Sangat Baik EARNINGS Sangat Baik Sangat Baik SangatBaik Sangat Baik CAPITAL Sangat Baik Sangat Baik Sangat Baik Sangat Baik

15 Kesimpulan Hasil penelitian memperlihatkan bahwa tingkat kesehatan PT. Bank Negara Indonesia. Tbk berdasarkan Risk Profile di kategorikan baik. Sedangkan pada penilaian GCG secara umum dapat dikatakan masih dalam kategori baik. Dan pada Earnings dan Capital bank dikategorikan sangat baik. Dengan begitu bank dapat dikatakan sangat sehat. Yang berarti bahwa bank dinilai mampu menghadapi pengaruhpengaruh dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya.

16 Saran PT. Bank Negara Indonesia perlu mempertahankan tingkat kesehatannya dengan memastikan semua faktor yang mempengaruhi tingkat kesehatan dalam keadaan baik agar kondisi kesehatannya semakin baik di setiap tahunnya. Perlu adanya peningkatan kemampuan pada GCG agar lebih meningkat lagi di tahun yang akan datang.