Daftar Isi. 02 Ikhtisar Utama. 36 Laporan Manajemen. 68 Profil Perusahaan. 112 Analisa dan Pembahasan Manajemen. 02 Ikhtisar Kinerja 2013

Transkripsi

1

2

3

4 Daftar Isi 02 Ikhtisar Utama 02 Ikhtisar Kinerja Ikhtisar Keuangan 28 Peringkat Efek 29 Peristiwa Penting 20 Ikhtisar Saham dan Obligasi 36 Laporan Manajemen 38 Laporan Dewan Komisaris 44 Dewan Komisaris 46 Laporan Direksi 56 Jajaran Direksi 58 Laporan Dewan Pengawas Syariah 60 Profil Dewan Pengawas Syariah 62 Pembahasan Rencana dan Strategi Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 68 Profil Perusahaan 70 Sekilas Danamon 73 Identitas Perusahaan 74 Riwayat Singkat Perusahaan 76 Struktur Organisasi 79 Tentang Temasek Holdings (Private) Limited 80 Visi, Misi dan Nilai 82 Profil Dewan Komisaris 86 Profil Direksi 94 Jumlah Karyawan 96 Komposisi Pemegang Saham 97 Kronologis Pencatatan Saham 99 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 100 Entitas Anak dan Afiliasi 104 Struktur Grup Perusahaan 105 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal 107 Penghargaan dan Sertifikasi 112 Analisa dan Pembahasan Manajemen 116 Tinjauan Industri & Ekonomi Makro 124 Tinjauan Segmen Usaha 127 Perbankan Mikro 130 Consumer Banking 138 Perbankan Usaha Kecil Menengah (UKM) 141 Perbankan Syariah 145 Wholesale Banking 148 Tresuri, Pasar Modal dan Lembaga Keuangan 151 Transaction Banking (Trade Finance & Cash Management) 153 Tinjauan Bisnis Entitas Anak 154 Adira Finance 158 Adira Insurance 160 Adira Kredit 162 Kampanye Pemasaran 164 Tinjauan Kinerja Keuangan 166 Laba/Rugi 167 Pendapatan 171 Beban 175 Neraca 189 Liabilitas Laporan Tahunan Pendanaan PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 7

5 Daftar Isi 193 Arus Kas 195 Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang (Solvabilitas) dan Kolektibilitas 197 Likuiditas 197 Permodalan 199 Struktur Permodalan 200 Kebijakan Struktur Permodalan 203 Investasi Barang Modal 203 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal 203 Belanja Modal 204 Dampak Perubahan Suku Bunga, Perubahan Nilai Mata Uang, dan Regulasi terhadap Kinerja Danamon 205 Informasi Mengenai Peningkatan atau Penurunan yang Material dari Penjualan/ Pendapatan Bersih 205 Informasi Perbandingan Antara Target pada Awal Tahun Buku dengan Hasil yang Dicapai 206 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntansi 206 Prospek Usaha 208 Aspek Pemasaran 209 Kebijakan Dividen dan Penggunaan Laba Bersih 210 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan (ESOP/MSOP) 211 Informasi Penggunaan Hasil Penawaran Umum 211 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal 211 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Berelasi 212 Perubahan Peraturan Perundang Undangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan 220 Perubahan Kebijakan Akuntansi 222 Perubahan-Perubahan Peraturan Perpajakan Tahun Uraian Mengenai Basel III 224 Tinjauan Operasional 226 Manajemen Risiko 227 Pengelolaan Risiko 320 Evaluasi Efektivitas Manajemen Risiko 322 Sumber Daya Manusia 334 Teknologi Informasi 338 Operasional 320 Rencana Kegiatan Manajemen Risiko di Tahun Tata Kelola Perusahaan 347 Komitmen Penerapan Tata Kelola Perusahaan 348 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan 348 Roadmap Penerapan Tata Kelola Perusahaan 349 Fokus Tata Kelola Danamon Tahun Kebijakan dan Struktur Tata Kelola Perusahaan 354 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan 357 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 362 Dewan Komisaris 376 Komite-komite di Bawah Dewan Komisaris 400 Direksi 423 Komite-komite di Bawah Direksi 433 Sekretaris Perusahaan 438 Fungsi Kepatuhan 440 Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) 8 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

6 Daftar Isi 443 Satuan Kerja Audit Internal 449 Akuntan Perseroan/Eksternal Audit 451 Manajemen Risiko Perusahaan 456 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar 456 Sistem Pengendalian Internal 460 Tanggung Jawab Sosial dan Laporan Keberlanjutan 466 Permasalahan Hukum 466 Perkara Penting yang Dihadapi Perusahaan, Entitas Anak, Anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris 468 Penyimpangan Internal 468 Pengungkapan Sanksi Administratif oleh Otoritas Pasar Modal dan Otoritas Lainnya 468 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank 469 Opsi Saham 469 Program Kepemilikan Saham Bagi Karyawan dan/atau Manajemen 470 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank 470 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah 471 Transaksi Benturan Kepentingan 472 Rencana Strategis Bank 473 Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik 474 Akses Informasi Perusahaan 474 Hubungan Investor 476 Public Affairs 490 Unit Layanan Nasabah 494 Budaya Perusahaan 495 Kode Etik 496 Whistleblowing System 498 Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG 498 Laporan Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG 499 Penghargaan yang Diterima Terkait Pelaksanaan GCG 499 Pernyataan Pelaksanaan Prinsipprinsip GCG 500 Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah 502 Dewan Pengawas Syariah 510 Direktur Unit Usaha Syariah 510 Daftar Konsultan dan Penasihat Hukum 510 Penyimpangan Internal 511 Permasalahan Hukum 511 Aktivitas Unit Usaha Syariah Danamon 512 Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya 512 Hasil Penilaian Sendiri GCG UUS Danamon Kesimpulan Umum 516 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 519 Yayasan Danamon Peduli (YDP) 523 Kebijakan, Konsep dan Kerangka Kerja Operasional 523 Pelaksanaan Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 523 Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan 538 Bulan Kepedulian Lingkunganku 539 Cepat Tanggap Bencana 543 Ketenagakerjaan, Kesehatan, Keselamatan Kerja dan Lingkungan (K3L) 545 Tanggung Jawab kepada Konsumen 554 Data Perusahaan 556 Produk dan Layanan 569 Nama dan Alamat Cabang 582 Referensi OJK Tahun Laporan Keuangan Konsolidasian 2013 Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 1

7 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Kinerja 2013 LDR turun signifikan dalam 6 bulan terakhir dari 105,4% menjadi ,1 % Jumlah pendanaan meningkat 21% menjadi Rp 140 triliun Aset Rp miliar Pertumbuhan CASA yang baik sebesar 23% menjadi Rp 53 triliun Simpanan Nasabah Rp miliar Jumlah CASA dengan simpanan nasabah 48 % per Desember 2013 Biaya dana dan NPL terjaga di 2,6% dan 1,9% (2012: 2,8% dan 2,3%). NIM sebesar 9,6% dari 10,0% di tahun sebelumnya, dikarenakan peningkatan biaya dana dan pengalihan asset mix. 2 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

8 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Kinerja 2013 Total pinjaman tumbuh 16% menjadi Rp 135 triliun Kredit non mass market tumbuh dengan baik sebesar 30% menjadi Rp 65 triliun Trade Finance tumbuh 45% (kredit tunai) Rp 9,9 triliun Laba Bersih Rp 4,04 triliun dikarenakan peningkatan pendapatan bunga bersih 5% dan fee income 11% Kapital yang kuat dengan rasio modal Tier 1 17,3 % CAR 17,9 % Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 3

9 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Kinerja 2013 Penggunaan Laba Bersih 69 % Laba Ditahan Dana Cadangan 30 % Pembayaran Dividen 1 % Danamon mengalokasikan 30% rasio dividen. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2013 Danamon menyetujui alokasi 30% dari laba bersih untuk pembayaran dividen sebesar Rp1.204 miliar atau setara dengan Rp125,58 per lembar saham. 4 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

10 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Kinerja 2013 Basel II Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Kecukupan Modal Minimum Proses Review dari Pengawas Keterbukaan & Disiplin Pasar Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 5

11 6 % Outstanding kredit mikro tumbuh 6% menjadi Rp19,9 triliun. 30 % Kontribusi kredit Mikro dan UKM meningkat menjadi 30% dari total kredit. 18 % Outstanding kredit UKM tumbuh 18% menjadi Rp21 triliun. Melayani dan Peduli Danamon mendukung pertumbuhan usaha segmen bisnis mikro dan UKM sekaligus berupaya meningkatkan ketahanan ekonomi nasional dengan merealiasikan berbagai program khusus meningkatkan portofolio segmen bisnis ini. 6 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

12 Mengisi Waktu Luang Harry Husnan Kurniawan - Alternate Channel Division Jakarta Juara 1 Kategori Manusia - Lomba Foto Danamon Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 7

13 Nelayan Kecil Thobias Alfrido Lassa - Divisi IT Quality Management Jakarta Juara 2 Kategori Manusia - Lomba Foto Danamon 8 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

14 Fokus pada Pendanaan Danamon memahami keberagaman kebutuhan nasabah dalam menempatkan kelebihan dananya. Danamon juga memahami pentingnya menjaga komposisi sumber dana dan kesesuaian sumber dana dengan tingkat persaingan pemberian kredit dan jangka waktu pinjaman. Oleh karenanya Danamon konsisten mengembangkan beragam produk-produk jasa simpanan dan pengelolaan keuangan dengan layanan prima serta biaya dana bersaing sesuai ketentuan. 33 % Saldo Giro (current account) tumbuh 33% mencapai Rp21,1 triliun. 21 % Total dana pihak ketiga tumbuh 21% mencapai Rp139,8 triliun. Rp 57,6 triliun Deposito tumbuh 19% mencapai Rp57,6 triliun. Rp 32 triliun Tabungan (saving account) tumbuh 18% mencapai Rp32 triliun. Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 9

15 Patuh dan Meningkatkan Danamon meyakini bahwa bisnis perbankan adalah bisnis menjaga kepercayaan seluruh pemangku kepentingan. Salah satu cara efektif untuk menjaga kepercayaan sekaligus meningkatkan nilai perusahaan adalah dengan meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan dan mematuhi seluruh ketentuan perundangan pada umumnya dan industri perbankan pada khususnya. Oleh karena itu Danaman secara konsisten berupaya meningkatkan kualitas penerapan GCG dan menargetkan perolehan kualitas penerapan GCG setara dengan perusahaan-perusahaan terkemuka di kawasan ASEAN maupun Nasional dengan menerapkan ASEAN Corporate Governance Scorecard. 10 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

16 Motion (Pantai Lima Bali) I Nyoman Astina Pasek - Danamon Retail Banking, Kuta Bali Juara 1 Kategori Lanskap - Lomba Foto Danamon Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 11

17 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Keuangan (Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) NERACA KONSOLIDASI *) 2010*) 2009 Aktiva Aktiva Produktif-Bruto a) Kredit yang Diberikan-Bruto b) Kredit Bermasalah Efek-efek - Bruto Obligasi Pemerintah Simpanan Jumlah Pendanaan c) Jumlah Kewajiban Ekuitas dan Kepentingan Minoritas Penyertaan - Bersih Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh (dalam satuan ) LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Umum dan Administrasi Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Pendapatan Operasional- Bersih Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih Laba Bersih - Diatribusikan ke Pemilik Entitas Induk Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain (83) (35) (76) Total Laba Komprehensif Laba Bersih per Saham (Dasar) 421,68 418,57 373,99 342,92 186,36 Laba Komprehensif yang Dapat Diatribusikan Kepemilik Entitas Induk Laba Komprehensif yang Dapat Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali 12 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

18 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Keuangan (Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) RASIO KEUANGAN (%) *) 2010*) 2009 I. Permodalan 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian 17,9 18,9 17,6 16,0 20,7 d) KPMM Modal Inti 17,3 18,4 17,0 15,1 19,7 KPMM Modal Pelengkap 0,6 0,5 0,6 0,99 1,0 2. Aset Terhadap Ekuitas 6,6 6,3 6,4 7,6 6,2 II Aktiva Produktif - Konsolidasian 1. Aktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non Produktif Bermasalah Terhadap 1,3 1,6 2,1 2,6 3,7 Total Aktiva Produktif Dan Aktiva Non Produktif 2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap 1,6 2,0 2,1 2,6 3,8 Total Aktiva Produktif 3. NPL - Bruto 1,9 2,3 2,5 3,0 4,5 4. NPL - Bersih 0,0 0,2 0,0 0,0 2,4 5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva Keuangan 2,3 2,2 2,3 2,9 3,6 Terhadap Aktiva Produktif e) 6. Loan Loss Coverage 128,3 112,5 107,2 109,0 80,4 III. Rentabilitas - Konsolidasian 1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) 2,5 2,7 2,6 2,7 1,5 2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 14,52 16,2 17,2 18,1 11,2 3. Liabilitas Terhadap Aktiva 0.9 0,8 0,8 0,8 0,8 4. Liabilitas Terhadap Ekuitas 4,9X 4,5X 4,6X 5,4X 5.2X 5. Marjin Bunga Bersih 9,6 10,1 9,9 11,3 11,2 6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan 52,6 50,8 51,8 50,1 49,7 7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan 26,7 25,7 27,7 23,9 16,4 Operasional 8. Rasio Biaya Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) - Bank only 82,9 75,0 79,3 81,1 85,8 IV. Likuiditas 1. LDR f) 95,1 100,7 98,3 93,8 88,8 2. Rasio Dana Murah 48, Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 13

19 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Keuangan (Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) RASIO KEUANGAN (%) *) 2010*) 2009 V. Kepatuhan 1.a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 b. Persentase Pelampauan BMPK b.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 2. GWM Rupiah g) 18,2 17,6 14,6 17,8 20,7 Utama 8,1 8,1 8,3 8,3 5,1 Sekunder 10,1 9,4 6,3 9,6 15,6 3. GWM Valuta Asing 8,5 8,3 8,2 1,1 11,8 4. Posisi Devisa Net 0,6 0,5 0,5 0,6 4,2 VI. Lain-lain 1. Jumlah Karyawan h) Jumlah Kantor Cabang h) Jumlah ATM Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2013 dan 2012 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2011 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International). *) Laporan keuangan konsolidasi untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2011 dan 2010 telah dinyatakan kembali disebabkan oleh adopsi pertama kali dari PSAK 62, PSAK 28 (R2012), dan PSAK 36 (2012). Catatan a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif. b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit. c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun). d) Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk 2008 dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk 2011 dan e) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aktiva keuangan terhadap aktiva produktif dimulai tahun 2010 dikarenakan pengaplikasian PSAK 50 dan 55 (R2006) f) Tidak termasuk deposito dari bank lain. g) Berdasarkan peraturan BI No. 10/25/PBI/2008 tanggal 23 Oktober 2008 tentang Perubahan peraturan BI No. 10/19/PBI/2008 mengenai Statutory Reserve Requirements ( SRR ) dari Bank Umum di Bank Indonesia dalam Rupiah dan Uang Mata Asing, Bank diharuskan untuk memenuhi SRR kedua untuk mata uang Rupiah sebesar 2.5% dari rata-rata jumlah dana pihak ketiga melalui SBI, SUN dan/atau Cadangan Berlebih. Berdasarkan peraturan BI No. 12/19/PBI/2010 tanggal 4 Oktober 2010 tentang SRR dari Bank Umum di Bank Indonesia dalam Rupiah dan Uang Mata Asing yang mulai 1 November 2010, SRR Utama dari Mata Uang Rupiah sebesar 8% dari jumlah dana pihak ketiga dalam Rupiah dan mulai 1 Maret 2011, Bank harus memenuhi pinjaman SRR dari rasio deposito dalam Rupiah. Berdasarkan peraturan BI No. 13/10/PBI/2011 tanggal 19 Februari 2011 tentang Perubahan Peraturan BI No. 12/19/PBI/2010 mengenai SRR dari Bank Umum di Bank Indonesia dalam Rupiah dan Uang Mata Asing, mulai 1 Maret 2011 hingga 31 Mei 2011, SRR dalam mata uang asing sebesar 5% dari jumlah dana pihak ketiga dalam mata uang asing dan mulai 1 Juni 2011, SRR dalam mata uang asing sebesar 8% dari jumlah dana pihak ketiga dalam mata uang asing. h) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance. 14 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

20 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Keuangan ,04 % 48,00 % ,38 % 40,01 % ,28 % Pendapatan Operasional Bersih Rp miliar Rasio CASA terhadap DPK , , ,0 0,0 0, NPL Netto Aset Rp miliar ,5 3,0 2,5 2,3 1, NPL Gross Laba Bersih setelah Pajak Rp miliar Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 15

21 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Keuangan Kredit yang Diberikan Rp miliar Simpanan Nasabah Rp miliar ,72 % 2,56 % 2,70 % 2,5 % 18,05 % 17,24 % 16,16 % 1,50 % 14,52 % 11,24 % 2009 ROAA ROAE ,29 % 11,15 % 9,85 % 10,10 % 9,6 % 2009 NIM PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

22 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Keuangan SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013 (Dalam jutaan Rupiah) NO. URAIAN Sumber Dana ZIS a. Zakat dari bank b. Zakat dari selain bank c. Infaq dan Shadaqah Total Dana ZIS Penggunaan Dana ZIS 2.1. Distribusi melalui pihak/institusi lain a. Dompet Dhuafa Republika b. Baitul Maal Hidayatullah c. Baitul Maal Muamalat d. Bamuis BNI e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid f. LAZIS Dewan Da wah Islamiyah Indonesia g. LAZIS Muhammadiyah h. LAZNAS BMT i. LAZNAS BSM Ummat j. LAZNAS Persis k. Pos Keadilan Peduli Ummat l. Rumah Zakat Indonesia m. Yayasan Amanah Takaful n. Yayasan Baitul Maal BRI o. Yayasan Dana Sosial Al Falah p. Lain-lain Distribusi Langsung Total Penggunaan Dana ZIS Kenaikan (penurunan) dari Penggunaan Dana ZIS (61) 110 (118) 4. Dana ZIS pada awal tahun Dana ZIS pada akhir tahun SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013 (Dalam jutaan Rupiah) NO. URAIAN Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah b. Penalti c. Donasi/Sumbangan d. Pendapatan Non Halal e. Lain-lain Total Dana Qardh Penggunaan Dana Qardh a. Pendanaan b. Donasi c. Lain-lain Total Penggunaan Dana Qardh Peningkatan dari Penggunaan Dana Qardh (41) (140) Dana Qardh pada Awal Tahun Dana Qardh pada Akhir Tahun Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 17

23 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Keuangan DISTRIBUSI BAGI HASIL UNTUK BULAN DESEMBER 2013 (Dalam jutaan Rupiah) No. Jenis penghimpunan Saldo ratarata Pendapatan yang harus dibagi hasil Porsi pemilik dana Jumlah Pendapatan Indikasi Saldo ratarata Nisbah bonus yang harus rate of (%) dibagi hasil dan bagi hasil return (%) Nisbah (%) Porsi pemilik dana Jumlah bonus dan bagi hasil Indikasi rate of return (%) A B C D E A B C D E 1. Giro ib titipan a. Bank , , b.bukan bank , , Tabungan ib titipan a. Bank - - 0, , b.bukan bank , , Tabungan ib a. Bank , , , ,30 b. Bukan bank , , , ,30 4. Deposito ib a.bank - 1 bulan ,00 6 4, , ,01-3 bulan ,00 0 4, ,00 0 0,00-6 bulan ,00 0 4, ,00 0 5,01-12 bulan , , , ,01 b. Bukan bank - 1 bulan , , , ,01-3 bulan , , , ,01-6 bulan , , , ,01-12 bulan , , , ,01 TOTAL PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

24 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Keuangan Saldo ratarata Pendapatan yang harus dibagi hasil Porsi pemilik dana Porsi pemilik dana Porsi pemilik dana Pendapatan Pendapatan Jumlah Indikasi Saldo Saldo Nisbah yang harus Nisbah yang harus Nisbah rate of rata-rata rata-rata (%) dibagi hasil (%) dibagi hasil (%) bonus dan bagi hasil return (%) Jumlah bonus dan bagi hasil Indikasi rate of return (%) Jumlah bonus dan bagi hasil A B C D E A B C D E A B C D E Indikasi rate of return (%) ,22 1 0, , , ,00 6 1, ,00 4 1, ,00 3 2, , , , , , , , , , , , , ,00 0 0, ,00 0 0, ,94 9 6, ,00 0 0, ,00 2 5, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 19

25 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Saham dan Obligasi Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2013 Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 Mei-13 Jun-13 Jul-13 Agt-13 Sep-13 Okt-13 Nov-13 Des-13 Volume dan Harga Saham Tabel 1. Harga Saham & Volume Harga Saham (Rp) Kapitalisasi Pasar (dalam jutaan Rp) Tertinggi Terendah Penutupan Tertinggi Terendah Penutupan Ratarata Ratarata Kapitalisasi Pasar (dalam jutaan Rp) Triwulan I , ,48 Triwulan II , ,19 Triwulan III , ,03 Triwulan IV , ,01 Volume (dalam jutaan saham) Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Sumber: Bloomberg Catatan : Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham Danamon selama tahun PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

26 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Saham dan Obligasi Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2012 Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham Jan-12 Feb-12 Mar-12 Apr-12 Mei-12 Jun-12 Jul-12 Agt-12 Sep-12 Okt-12 Nov-12 Des-12 Volume dan Harga Saham Tabel 1. Harga Saham & Volume Harga Saham (Rp) Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Volume (dalam jutaan saham) Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Sumber: Bloomberg Catatan : Pada tahun 2012 terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan selama 1 hari terkait dengan rencana Penjualan Saham oleh Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. kepada DBS Group Holdings (DBS). Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 21

27 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Ikhtisar Saham dan Obligasi KINERJA SAHAM MODAL DASAR Total Jumlah Saham Saham Seri A Saham Seri B Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah) Saham Seri A Saham Seri B Modal Disetor dan ditempatkan Total Jumlah Saham Saham Seri A Saham Seri B Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah) Saham Seri A Saham Seri B Modal dalam Simpanan Total Jumlah Saham Saham Seri A Saham Seri B Jumlah Dividen (juta Rupiah) * Laba per Saham (juta Rupiah) 421,68 418,57 378,78 342,92 186,36 Rasio Pembayaran Dividen (%) * Pertumbuhan Dividen * 20 (0,83) 31,70 0,17 Tanggal RUPST 7-Mei Mei Mar Mar Apr-10 Tanggal Pembayaran Dividen * 19-Jun-13 8-Mei Mei Jun-10 Harga Saham Terhadap Laba Bersih per Saham ** 8,95 13,50 10,82 16,64 24,91 Nilai Buku per Saham (Rupiah) * Akan ditentukan melalui RUPST pada tanggal 7 Mei 2014 atau tanggal lain berdasarkan Peraturan dan Perundang-undangan yang berlaku ** Berdasarkan harga penutupan di akhir tahun 22 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

28 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Ikhtisar Saham dan Obligasi Komposisi Kepemilikan Saham Per 31 Desember 2013 PEMEGANG SAHAM Jumlah saham ditempatkan dan disetor Persentase kepemilikan Jumlah nominal (dalam jutaan Rupiah) Saham Seri A (Nilai Nominal Rp (nilai ) per saham) Masyarakat (masing-masing kepemilikan dibawah 5%) ,23% Saham Seri B (Nilai Nominal Rp 500 (nilai ) per saham) Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd ,37% JPMCB - Franklin Templeton Invesment Funds ,40% Masyarakat (masing-masing kepemilikan dibawah 5%) ,73% Dewan Komisaris dan Direksi Ng Kee Choe ,00% 47 Henry Ho Hon Cheong ,02% Muliadi Rahardja ,07% Ali Rukmijah/Ali Yong ,06% Herry Hykmanto ,01% 251 Vera Eve Lim ,05% Satinder Pal Singh Ahluwalia ,01% 407 Kanchan Keshav Nijasure ,01% 594 Fransiska Oei Lan Siem ,01% 617 Pradip Chhadva ,01% 548 Michellina Laksmi Triwardhany ,01% 309 Khoe Minhari Handikusuma ,01% 508 Jumlah Saham Seri A dan Seri B % Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk Obligasi/ Jumlah nominal/ peringkat Tanggal pernyataan efektif/ tanggal terdaftar di Bursa Seri Jumlah nominal (jutaan Rupiah) Suku bunga terkoreksi kuartalan/ pembayaran pertama/ pembayaran terakhir Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok Dana bersih hasil penawaran umum (Rp mil) Kupon dibayar di tahun 2013 Jumlah pembayaran kupon (Rp) Keterangan Bank Danamon Bonds II Year 2010 with Fixed Rate Interest/2,800/ idaa+ a) 29-Nov-10/ 10-Des-10 A 1,879 B 921 8,75%/ 9 Mar 2011/ jatuh tempo 9,00% / 9 Mar 2011/ jatuh tempo 9-Des-13 9-Des-15 9 Des 2013 (jumlah dibayar pada saat jatuh tempo) 9 Des 2015 (jumlah dibayar pada saat jatuh tempo) 2, Mar Kupon ke-9 10-Jun Kupon ke-10 9-Sep Kupon ke-11 9-Des Kupon ke-12 Total Lunas 11-Mar Kupon ke-9 10-Jun Kupon ke-10 9-Sep Kupon ke-11 9-Des Kupon ke-12 Total Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 23

29 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Obligasi/Jumlah nominal/peringkat Tanggal Pernyataan Efektif Bapepam/ Tanggal Terdaftar Di Bursa Seri Jumlah Nominal (Rp mil) Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/ Pembayaran Pertama/ Pembayaran Terakhir Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok Dana Bersih Hasil Penawaran Umum (Rp mil) Adira Dinamika Multi Finance Obligasi IV Tahun 2010/Rp2 Tn/ id AA 21 Okt 2010 / 29 Oktober 2010 C 577 8,70%/ 29 Januari 2011/ jatuh tempo 29-Apr April 2013 (jumlah dibayar pada saat jatuh tempo) 1,992 D 284 9,00%/ 29 Januari 2011/ jatuh tempo 29-Okt Oktober 2013 (jumlah dibayar pada saat jatuh tempo) E 672 9,25%/ 29 Januari 2011/ jatuh tempo 29-Okt Oktober 2014 (jumlah dibayar pada saat jatuh tempo) Adira Dinamika Multi Finance Obligasi V Tahun 2011/Rp 2,5 Tn/ id AA+ 18 Mei 2011 / 30 Mei 2011 B 160 8,80%/ 27 Agustus 2011/ jatuh tempo 27-Mei Mei 2013 (jumlah dibayar 2,492 C 567 9,60%/ 27 Agustus 2011/ jatuh tempo 27-Mei Mei 2014 (jumlah dibayar D 1,161 10,00%/ 27 Agustus 2011/ jatuh tempo 27-Mei Mei 2015 (jumlah dibayar Adira Dinamika Multi Finance Obligasi Sustainable I Tahap I Tahun 2011/Rp2,5 Tn/ id AA+ 9 Des 2011 / 19 Des 2011 A 325 7,75%/16 Maret 2012/ jatuh tempo 16-Des Des 2013 (jumlah dibayar 2,514 B 665 8,00%/16 Maret 2012/ jatuh tempo 16-Des Des 2014 (jumlah dibayar C 1,533 9,00%/16 Maret 2012/ jatuh tempo 16-Des Des 2016 (jumlah dibayar Adira Dinamika Multi Finance Obligasi Sustainable I Tahap II 2012/Rp1,8 Tn/ id AA+ 9 Des 2011/ 7 Mei 2012 A 786 6,50%/04 Agustus 2012/ jatuh tempo 14-Mei Mei 2013 (jumlah dibayar 1,845 B 200 7,50%/04 Agustus 2012/ jatuh tempo 4-Mei Mei 2014 (jumlah dibayar C 864 7,75%/04 Agustus 2012/ jatuh tempo 4-Mei Mei 2015 (jumlah dibayar 24 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

30 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional Penunjang dan Pasar Modal Kupon Dibayar di Tahun 2013 Jumlah Pembayaran Keterangan Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 177/ADMF/CS/ XII/10 tanggal 22 Desember 2010). Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International) Kupon ke 9,10 25 Disetor Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriters: PT Danareksa Sekuritas PT HSBC Securities Indonesia PT Indo Premier Securities Kupon ke 9,10,11,12 Kupon ke 9,10,11,12 26 Disetor 62 Disetor Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 087/ADMF/CS/ VII/2011 tanggal 18 Juli 2011). Underwriter: PT Victoria Sekuritas PT Bumiputera Capital Indonesia PT Mega Capital Indonesia PT Panca Global Securities Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International) Kupon ke 7,8 7 Disetor Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Kupon ke 7,8,9,10 54 Disetor Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriters: PT Standard Chartered Securities Indonesia PT DBS Vickers securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Mandiri Sekuritas Kupon ke 7,8,9, Disetor Underwriters: PT Kresna Graha Sekurindo Tbk PT NISP Sekuritas Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 003/ADMF/ CS/I/2012 tanggal 13 Januari 2012). Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International) Kupon ke 5,6,7,8 25 Disetor Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Kupon ke 5,6,7,8 53 Disetor Lembaga Pemeringkat: PT. Pemeringkat Efek Indonesia Joint Lead Underwriter: PT CIMB Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Mandiri Sekuritas PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 5,6,7,8 138 Disetor Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 085/ADMF/CS/ VII/12 tanggal 9 Juli 2012). Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International) Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriter: PT CIMB Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Mandiri Sekuritas PT OSK Nusadana Securities Indonesia PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 1,2 26 Disetor Kupon ke 1,2 8 Disetor Kupon ke 1,2 33 Disetor Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 25

31 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Obligasi/Jumlah nominal/peringkat Tanggal Pernyataan Efektif Bapepam/ Tanggal Terdaftar Di Bursa Seri Jumlah Nominal (Rp mil) Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/ Pembayaran Pertama/ Pembayaran Terakhir Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok Dana Bersih Hasil Penawaran Umum (Rp mil) Adira Dinamika Multi Finance Obligasi Sustainable I Tahap III 2012/Rp1,6 Tn/ id AA+ 9 Des 2011/28 September 2012 A 376 6,50%/27 Desember 2012/jatuh tempo 7-Okt Okt 2013 (jumlah dibayar 1,623 B 578 7,75%/27 Desember 2012/jatuh tempo 27-Sep Sept 2015 (jumlah dibayar C 673 8,75%/27 Desember 2012/jatuh tempo 27-Sep Sept 2017 (jumlah dibayar Adira Dinamika Multi Finance Obligasi Sustainable II Tahap I 2013/Rp2 Tn/ and id AA+ 21 Feb 2013/ 4 Maret 2013 A 439 6,85%/11 Maret 2014/ jatuh tempo 11-Mar Mar 2014 (jumlah dibayar 1,992 B 157 7,30%/01 Maret 2015/ jatuh tempo 1-Mar Mar 2015 (jumlah dibayar C 553 7,85%/01 Maret 2016/ jatuh tempo 1-Mar Mar 2016 (jumlah dibayar D 851 8,90%/01 Maret 2018/ jatuh tempo 1-Mar Mar 2018 (jumlah dibayar Adira Dinamika Multi Finance Sukuk Mudharabah Sustainable I Tahap I 2013/Rp379 Bio/idAA+ (sy) 21 Feb 2013/ 4 Maret 2013 A 66 Rasio bagi hasil 57,083%/ (sejajar to 6.85% p.a)/11 Maret 2014/jatuh tempo 11-Mar Mar 2014(jumlah dibayar 378 B 27 Rasio bagi hasil 60,833%/ (sejajar to7,30% p.a)/01 Maret 2015/jatuh tempo 1-Mar Mar 2015 (jumlah dibayar C 286 Rasio bagi hasil 65,417%/ (sejajar to 7,85% p.a)/11 Maret 2016/jatuh tempo 1-Mar Mar 2016 (jumlah dibayar Adira Dinamika Multi Finance Obligasi Sustainable II Tahap II 2013/Rp2,1 Tn/ and id AA+ 21 Feb 2013/25 Okt 2013 A 722 9,15%/03 Nov 2014/jatuh tempo 3-Nov Nop 2014 (jumlah dibayar 2,086 B ,50%/24 Okt 2016/ jatuh tempo 24 Okt Okt 2016 (jumlah dibayar C ,00%/24 Okt 2018/ jatuh tempo 24 Okt Okt 2018 (jumlah dibayar 26 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

32 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional Penunjang dan Pasar Modal Kupon Dibayar di Tahun 2013 Jumlah Pembayaran Keterangan Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 155/ADMF/CS/X/12 tanggal 15 Okt 2012) & (Surat No.160/ADMF/CS/XI/12 tanggal 7 November 2012) Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Kupon ke 2,3,4 18 Disetor Kupon ke 2,3,4,5 45 Disetor Joint Lead Underwriter: PT Danareksa Sekuritas PT CIMB Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 2,3,4,5 59 Disetor Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 032/ADMF/CS/IV/13 tanggal 15 April 2013). Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Purwanto, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriter: PT Danareksa Sekuritas PT HSBC Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 1,2,3 23 Disetor Kupon ke 1,2,3 9 Disetor Kupon ke 1,2,3 33 Disetor Kupon ke 1,2,3 57 Disetor Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 033/ADMF/CS/ IV/13 tanggal 15 April 2013) & (Surat No. 096/ADMF/CS/ VII/13 tanggal 15 Juli 2013) Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Purwanto, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriter: PT Danareksa Sekuritas PT HSBC Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 1,2,3 3 Disetor Kupon ke 1,2,3 1 Disetor Kupon ke 1,2,3 17 Disetor Dana telah digunakan untuk pembiayaan otomotif (Surat No. 147/ADMF/CS/XI/13 tanggal 22 November 2013). Kustodian: PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Akuntan Publik: Purwanto, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman Lembaga Pemeringkat: Pefindo Joint Lead Underwriter: PT Danareksa Sekuritas PT DBS Vickers Securities Indonesia PT HSBC Securities Indonesia PT Indo Premier Securities PT Mandiri Sekuritas PT Standard Chartered Securities Indonesia Kupon ke 1 17 Disetor Kupon ke 1 23 Disetor Kupon ke 1 13 Disetor Underwriter: PT Samuel Sekuritas Indonesia Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 27

33 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Peringkat Efek PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. PEFINDO Agustus 2013 Standard & Poor s Desember 2013 Fitch s Agustus 2013 Moody s April 2014 Outlook Stable LT General Obligation idaa+ Outlook Stable LT Foreign Issuer Credit BB ST Foreign Issuer Credit B LT Local Issuer Credit BB ST Local Issuer Credit B Outlook Stable LT Issuer Default Rating BB+ ST Issuer Default Rating B Individual Rating WB Support Rating 3 Viability bb+ National Long Term AA+(idn) Outlook Stable Long Term Rating Baa3 Foreign LT Bank Deposits Baa3 Local LT Bank Deposits Baa3 Bank Financial Strength Aaa-c Foreign Currency ST Dept P-3 Local Currency ST Debt P-3 Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 31 Desember 2013 Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Bisnis Kredit Konsumsi Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro KPR Non KPR Suku Bunga Dasar Kredit 11,00% 12,00% 20,51% 12,00% 12,49% Keterangan : a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko untuk masing-masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan pada debitur belum tentu sama dengan SBDK. b. Suku bunga dasar kredit ini tidak termasuk kredit dengan agunan tunai. c. Kredit korporasi termasuk penyaluran kredit ke nasabah korporasi dan komersial. d. SBDK kredit mikro merupakan SBDK yang diberikan untuk kredit dengan agunan yang diikat sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku. e. SBDK kredit konsumsi non KPR terutama merupakan SBDK untuk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) roda dua yang diberikan kepada nasabah melalui skema joint financing dan tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan. f. Jika diperlukan, Bank setiap saat dapat mengubah informasi SBDK ini. g. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank dan/atau website Bank ( 28 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

34 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Peristiwa Penting 22 Januari 2013 Sustainability Report Workshop Manajemen Danamon menggelar workshop sustainability report untuk memberikan pemahaman kepada karyawan terhadap pentingnya keberlanjutan perusahaan yang harus dilaporkan secara jelas, menyeluruh, dan transparan terhadap berbagai upaya, kegiatan, kebijakan, program dan kinerja dalam pengelolaan aspek-aspek ekonomi, sosial dan lingkungan yang terkait dengan kegiatan operasional Bank. Sustainability Report Danamon berstandar Global Reporting Initiative 3.1 dibuat pertama kali pada tahun Februari 2013 Paparan Kinerja Akhir Tahun 2012 Laba bersih Danamon setelah pajak konsolidasi sebesar Rp4,01 triliun pada tahun 2012 yang merupakan peningkatan 22% dibandingkan laba bersih setelah pajak untuk tahun 2011 yang sebesar Rp3,29 triliun. Peningkatan didukung pertumbuhan kredit yang kuat di segmen mass market, usaha kecil menengah dan komersial. Giro dan tabungan (Current and savings account/ CASA) membukukan pertumbuhan sebesar 18% dan biaya dana turun menjadi 4,7% pada akhir tahun Selain itu, rasio biaya terhadap pendapatan (cost-to-income) mengalami penurunan menjadi 50,8% dari 51,8% pada tahun Februari 2013 Perayaan Imlek Perayaan Imlek dengan mengundang para nasabah menjadi agenda tahunan Danamon. Acara ini mengundang para nasabah sehingga terjadi hubungan dan komunikasi yang erat antara manajemen Danamon dengan para nasabah dalam acara jamuan makan malam. Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 29

35 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Peristiwa Penting 7 Maret 2013 Danamon Menandatangani Perjanjian Kerja Sama dengan Wells Fargo Danamon menandatangani kerjasama pembiayaan senilai USD 50 juta dengan Wells Fargo dengan jangka waktu tiga tahun dengan opsi diperpanjang sampai lima tahun. Pinjaman dari Wells Fargo ini ditujukan untuk pembangunan melalui penyaluran pembiayaan kepada segmen usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) sehingga UMKM di Indonesia bisa bertumbuh. 18 April 2013 Paparan Kinerja Kuartal 1 Tahun 2013 Laba bersih Danamon setelah pajak (NPAT) konsolidasian sebesar Rp1 triliun untuk kuartal pertama tahun 2013 atau tumbuh 12% dari periode yang sama tahun lalu yang sebesar Rp900 miliar. Total kredit Rp117 triliun atau tumbuh 11% dari Rp106 triliun pada kuartal pertama tahun Pertumbuhan kredit ini didorong oleh pertumbuhan kredit pada segmen mass market, yang bertumbuh 8% pada kuartal pertama tahun 2013 menjadi Rp66 triliun. 6 Mei 2013 Peluncuran Primajaga100 Danamon bersama dengan Manulife Indonesia meluncurkan inisiatif untuk memperluas akses asuransi jiwa dengan menghadirkan solusi asuransi terjangkau melalui unit Danamon Simpan Pinjam untuk segmen mass market melaui produk bernama Primajaga100. Primajaga100 adalah produk asuransi jiwa berjangka dengan premi bulanan mulai dari Rp sampai dengan Rp PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

36 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Peristiwa Penting 10 Mei 2013 Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) RUPST Danamon menyetujui antara lain Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Bank tahun buku 2012, menyetujui pembayaran dividen sebesar Rp kurang lebih Rp125,58 per lembar saham, yang merupakan sekitar 30% dari laba bersih (konsolidasi) Perseroan setelah pajak. Sedangkan 1% dari laba bersih atau Rp akan dialokasikan sebagai cadangan umum sesuai Undang-Undang Perseroan Terbatas. Sisa dari laba akan dibukukan sebagai laba ditahan menambahkan permodalan Bank. 12 Mei 2013 Peluncuran MU Card Legend Danamon meluncurkan Kartu Debit/ATM Manchester United Legend Edition serentak di 3 kota yaitu Tangerang Selatan, Medan dan Makassar dalam rangka merayakan kesuksesan Manchester United menjuarai Liga Premier Inggris ke-20. Pada desain Kartu Debit/ATM Manchester United Legend Edition terdapat tiga pemain legendaris yang sangat populer yaitu Peter Schmeichel, David Beckham, dan Eric Cantona yang dipasarkan dalam jumlah yang terbatas sehingga ini dapat menjadi collectible item bagi fans sejati MU. 27 Mei 2013 Peluncuran Business Card Danamon meluncurkan Business Card yaitu kartu kredit yang dirancang khusus untuk kalangan wirausahawan (entrepreneurs)) dalam menunjang usaha bisnisnya karena kemudahan akses kebutuhan dana tunai/siap pakai, kelebihan lainnya batas pinjaman hingga Rp500 juta, bebas iuran tahunan, penarikan tunai (cash advance) di cabang dengan limit sampai 60%, periode pembayaran hingga 51 hari yang dapat dinikmati nasabah tabungan premium FlexiMax yang juga merupakan wirausahawan (entrepreneurs). Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 31

37 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Peristiwa Penting 26 Juni 2013 Peluncuran ISBP 2013 dan Seminar Danamon sebagai bank yang aktif dalam bisnis trade finance di Indonesia mendukung peluncuran versi terbaru Standar Internasional Praktik Perbankan (International Standard Banking Practice/ISBP) oleh International Chamber of Commerce (ICC) atau Kamar Dagang Internasional. Versi terbaru pertama kali hadir dalam edisi Bahasa Indonesia ditujukan untuk memberikan pemahaman dan pedoman bagi pelaku ekspor dan impor Indonesia dalam transaksi perdagangan internasional khususnya dalam penggunaan Letter of Credit. 4 Juli 2013 Pelestarian Ikon Budaya Lokal Danamon Peduli bersama dengan Pemerintah Provinsi DKI, Jakarta Kota Administratif Jakarta Utara menyelenggarakan Pengukuhan Penggerak Masyarakat Marunda dan Peresmian Fasilitas Pelayanan Masyarakat di kawasan Rumah si Pitung, Kampung Marunda, Jakarta Utara. Ini merupakan bentuk kerjasama antara sektor swasta dan pemerintah atau public private partnership (PPP) Danamon dengan pemerintah setempat dengan jumlah dana kegiatan dari kedua pihak sebesar Rp1,17 miliar. 16 Juli 2013 Perayaan HUT ke-57 Danamon dan Buka Puasa Bersama Danamon merayakan ulang tahunnya yang ke-57 sekaligus meluncurkan Danamon Social Entrepreneur Awards 2013, mengumumkan pemenang kompetisi foto karyawan Danamon dan meluncurkan Bisa Awards 2013, Danamon Syariah mengumumkan kerjasamanya dengan Rumah Zakat yang memudahkan nasabah membayar zakat, infaq dan shodaqah serta memberikan dana Qordhul Hasan kepada Rumah Zakat. Perayaan ulang tahun dilakukan pada acara buka puasa bersama dihadiri nasabah, mitra usaha, regulator, media, dan karyawan Danamon. 32 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

38 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan Peristiwa Penting 18 Juli 2013 Paparan Kinerja Kuartal 2 Tahun 2013 Semester pertama 2013 pertumbuhan kredit 12% menjadi Rp124 triliun dibandingkan Rp110 triliun pada periode yang sama di tahun sebelumnya. Laba bersih setelah pajak mencapai Rp1,985 triliun dengan pendapatan bunga bersih tumbuh sebesar 6% menjadi Rp6,7 triliun. dan pendapatan non bunga tumbuh 9% menjadi Rp2,4 triliun. Kredit non otomotif termasuk kredit usaha mikro, kecil dan menengah serta kredit untuk segmen komersial dan korporasi tumbuh sebesar 18%. 27 Agustus 2013 Peluncuran SMS Banking Danamon Danamon meluncurkan layanan SMS Banking di Jakarta dan di Medan dengan mengundang perwakilan dari berbagai media untuk ikut merasakan pengalaman langsung menggunakan layanan dan fitur-fiturnya. Dengan beberapa inovasi baru semakin meningkatkan kenyamanan dan keamanan dalam transaksi melalui ponsel sehingga dapat di akses dimana saja sebagai dukungan terhadap gerakan Financial Inclusion. 18 September 2013 Danamon Privilege Investment Talkshow Sebagai wujud apresiasi kepada nasabah privilege dan untuk memberikan pengetahuan terkini mengenai kondisi perekonomian nasional dan global selama 2013 dan perkiraan 2014, serta bagaimana strategi berinvestasi yang tepat dalam menghadapi gejolak ekonomi, Danamon Wealth Management Services menyelenggarakan customer gathering melalui Danamon Privilege Investment Talkshow bertema: Moving Ahead Amidst Uncertainty pada 18 September 2013 di Hotel Mandarin, Jakarta menghadirkan pakar ekonomi, investasi dan pasar modal dari Bursa Efek Indonesia dan Batavia Prosperindo Aset Manajemen serta Chief Economist Danamon. Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 33

39 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen 1 Oktober 2013 Danamon Bangun Gedung Berkonsep Green Building Danamon menunjuk Total Bangun Persada sebagai kontraktor utama dalam proyek pembangunan gedung baru Menara Danamon yang akan menjadi kantor pusat Danamon yang terletak di kawasan strategis Kuningan Jakarta sehingga sebagai kegiatan operasional Danamon akan terintegrasi dalam satu tempat yang manfaatnya akan dinikmati oleh para nasabah dan stakeholder. Pembangunan gedung ini berkonsep green building dengan implementasi fitur-fitur ramah lingkungan dan hemat energi. 8-9 Oktober 2013 Media Workshop Danamon menyelenggarakan media workshop dengan tema Memahami Layanan dan Manfaat Produk Keuangan Berbasis Syariah sebagai Penggerak Ekonomi Nasional dan Pilihan yang Menguntungkan dalam rangka mendukung program Gerakan Ekonomi Syariah (GRES!) yang diluncurkan Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES). Materi meliputi layanan serta produkproduk keuangan berbasis syariah, cash management, trade finance, asuransi syariah, layanan perbankan syariah, pembiayaan beragunan emas secara syariah. Dengan mengikuti workshop para jurnalis akan memiliki pemahaman yang lebih komprehensif terhadap produk keuangan berbasis syariah. 17 Oktober 2013 Paparan Kinerja Kuartal 3 Tahun 2013 Laba bersih Danamon setelah pajak (NPAT) konsolidasi sebesar Rp3 triliun pada sembilan bulan pertama tahun 2013 dan membukukan pertumbuhan kredit sebesar 14% menjadi Rp129 triliun. Pertumbuhan kredit yang positif ini didukung oleh pertumbuhan kredit di segmen Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) sebesar 14%. 28 Oktober 2013 Penghargaan Danamon Social Entrepreneur Award Danamon menggelar penganugerahan Danamon Social Entrepreneur Awards 2013 yaitu penghargaan bagi individuindividu biasa yang menghasilkan usaha luar biasa dan berkesinambungan dalam memberdayakan hidup dirinya maupun lingkungannya melalui solusi kewirausahaan. Pencapaian para social entrepreneur ini dapat menginspirasi masyarakat dan sejalan dengan visi Danamon yaitu kita peduli dan membantu jutaan orang untuk mencapai kesejahteraan. 34 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2013

40 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Data Perusahaan Laporan Keuangan 31 Oktober 2013 Peluncuran Solusi Usahaku Danamon bersama dengan Manulife Indonesia meluncurkan kerja sama dalam memberikan solusi asuransi kepada pelaku segmen usaha kecil menengah (UKM). Hadirnya solusi asuransi ini merupakan bagian dari program Solusi Usahaku, yang merupakan program solusi terintegrasi Danamon bagi pelaku UKM, sehingga para pelaku UKM bisa mendapatkan simpanan dana, solusi pinjaman, solusi jasa perbankan, dan solusi Bancassurance dari satu tempat (one stop solution). 13 November 2013 Economic Outlook 2014 Danamon menyelenggarakan 2014 Economic Outlook Dinner yang dihadiri para nasabah membahas mengenai prediksi perekonomian di tahun 2014 dengan tujuan memberikan informasi mengenai indikator perekonomian terhadap perubahan dan perkembangannya sehingga nasabah memiliki arahan dalam menjalankan usaha dan bisnisnya. November 2013 Nasabah Menyaksikan Pertandingan ke Old Trafford Danamon dua kali dalam setahun memberikan kesempatan kepada 48 pemegang Kartu Debit/ATM dan Kartu Kredit Manchester United untuk menyaksikan pertandingan Manchester United langsung di Old Trafford. Melalui program Red Match ini, Danamon berkomitmen mendekatkan para fans ke klub kesayangannya dan memberikan pengalaman yang tidak dapat dinilai dengan uang untuk para nasabahnya. 2 Desember 2013 Danamon Menjalin Kerja Sama dengan Blue Bird Danamon dan Silver Bird menjalin kerjasama memberikan kemudahan konsumen untuk pembayaran taksi menggunakan kartu debit dan kredit melalui Electronic Data Capture (EDC) di armada taksi eksekutif Silver Bird. Silver Bird secara eksklusif juga akan menggunakan EDC Danamon untuk pembayaran taksi dengan semua kartu kredit melalui call center Silver Bird. Laporan Tahunan 2013 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 35