PT. BPRS PUDUARTA INSANI NERACA 31 DESEMBER 2014 dan 2013

Transkripsi

1 Catatan.. AKTIVA Aktiva Lancar Kas 1 393,356, ,788,750 Penempatan Pada Bank Lain 2 12,477,079,745 11,223,260,746 Piutang 3 31,488,397,366 30,580,798,958 Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 4 (297,710,890) (327,282,778) Jumlah Aktiva Lancar 44,061,122,771 41,951,565,676 Aktiva Tetap Harga Perolehan 5 1,203,210,400 1,163,578,500 Akumulasi Penyusutan (758,407,705) (678,733,069) Nilai Buku Aktiva Tetap 444,802, ,845,431 Rupa - Rupa Aktiva 6 321,364, ,896,976 JUMLAH AKTIVA 44,827,289,637 42,717,308,083 PASSIVA PT. BPRS PUDUARTA INSANI NERACA 31 DESEMBER 2014 dan 2013 Kewajiban Kewajiban Segera Dibayar 7 41,427,137 85,939,101 Tabungan Wadiah 8 10,001,572,357 9,797,589,411 Dana Investasi Tidak Terikat 9 18,412,846,600 16,332,640,200 Kewajiban Pada Bank Lain 10 11,556,146,010 11,758,684,638 Rupa - Rupa Passiva ,429,851 1,151,648,670 Jumlah Kewajiban 40,552,421,955 39,126,502,020 Ekuitas Modal Disetor Yang Ditempatkan 12 2,767,960,000 2,201,740,000 Modal Pinjaman - Cadangan Umum 971,193, ,969,973 Laba Ditahan - - Laba Tahun Berjalan 535,713, ,096,090 Jumlah Ekuitas 4,274,867,682 3,590,806,063 JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS 44,827,289,637 42,717,308,083 Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

2 PT. BPRS PUDUARTA INSANI LAPORAN LABA RUGI UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 Catatan Pendapatan Operasional 13 Bagi Hasil Pihak Ketiga Bukan Bank a 5,697,773,602 5,473,607,622 Bagi Hasil Dari Bank - Bank Lain b 465,807, ,263,839 Pendapatan Adminisrasi c 169,735, ,059,175 Pendapatan Operasional Lainnya d 63,043,303 70,614,845 Jumlah Pendapatan Operasional 6,396,359,059 6,053,545,481 Biaya Operasional 14 Bagi Hasil Kepada Pemilik Dana a 2,913,591,404 2,862,928,675 Biaya Bonus Titipan Wadiah b 133,414, ,020,535 Biaya Premi c 86,682,788 76,867,817 Biaya Tenaga Kerja d 1,574,425,142 1,469,951,930 Biaya Pendidikan dan Pelatihan e 73,497,596 74,205,182 Biaya Sewa f 177,112, ,853,429 Biaya Promosi g 16,834,200 43,846,860 Pajak-Pajak ( tidak termasuk PPh ) h 11,356,426 10,107,417 Biaya Pemeliharaan dan Perbaikan Aktiva tetap i 41,890,633 37,417,109 Biaya Penyusutan, Penyisihan & Amortisasi j 150,992, ,370,839 Biaya Barang dan Jasa k 512,702, ,463,274 Biaya Lainnya l 42,338,407 - Jumlah Biaya Operasional 5,734,838,058 5,414,033,067 Laba Operasional 661,521, ,512,415 Pendapatan Non Operasional 15 Keuntungan (Kerugian) Penjualan Aktiva Tetap a - - Pendapatan Non Operasional Lainnya b 20,000 20,000 Jumlah ( Kerugian ) Pendapatan Non Operasional 20,000 20,000 Biaya Non Operasional 16 (24,655,000) (23,940,775) ( Rugi ) Non Operasional (24,635,000) (23,920,775) Jumlah Laba ( Rugi ) Bersih Sebelum Pajak 636,886, ,591,640 Taksiran Pajak Penghasilan 17 (101,172,032) (96,495,549) Laba Bersih 535,713, ,096,090 Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

3 PT. BPRS PUDUARTA INSANI LAPORAN ARUS KAS 31 DESEMBER 2014 DAN Arus Kas Dari Aktivitas Operasi Laba Tahun Berjalan 535,713, ,096,090 Penyesuaian Untuk Merekonsiliasi Laba Bersih Menjadi Kas Bersih Diperoleh Dari Aktivitas Operasi : Penyusutan Aktiva Tetap 79,674,635 65,002,727 Amortisasi Beban Ditangguhkan Penyisihan Aktiva Produktif (29,571,888) 61,768,460 ( Kenaikan ) Penurunan Aktiva Operasional : Penempatan Pada Bank Lain (1,253,818,999) (1,743,180,206) Piutang (907,598,408) (2,931,943,611) Rupa - Rupa Aktiva (40,467,196) (15,648,908) Kenaikan ( Penurunan ) Kewajiban Operasional : Kewajiban Segera Dibayar (44,511,964) (4,351,493) Tabungan Wadiah 203,982,946 3,031,101,630 Dana Investasi Tidak Terikat 2,080,206,401 4,581,855,201 Kewajiban Pada Bank Lain (202,538,628) (1,553,023,700) Rupa-Rupa Passiva (611,218,819) (1,445,054,005) Kas Bersih Diperoleh dari ( digunakan untuk ) Aktivitas Operasi (190,147,949) 565,622,185 Arus Kas Dari Aktivitas Investasi Aktiva Tetap (39,631,900) (12,730,000) Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan Modal Disetor 566,220,000 - Modal Pinjaman - - Cadangan Umum 101,223, ,318,868 Pembagian Dividen dari Laba tahun lalu - Laba Ditahan Tahun Lalu (519,096,090) (637,532,653) Kas Bersih Diperoleh Dari ( Digunakan Untuk ) Aktivitas Pendanaan 148,347,649 (513,213,785) Kenaikan ( Penurunan ) Kas dan Setara Kas (81,432,200) 39,678,400 Kas dan Setara Kas Awal Periode 474,788, ,110,350 Kas dan Setara Kas Akhir Periode 393,356, ,788,750 Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

4 PT. BPRS PUDUARTA INSANI NERACA 31 DESEMBER 2014 & 2013 Penambahan.. ( Penurunan ) AKTIVA Aktiva Lancar Kas 393,356, ,788,750 (81,432,200) Penempatan Pada Bank Lain 12,477,079,745 11,223,260,746 1,253,818,999 Piutang 31,488,397,366 30,580,798, ,598,408 Penyisihan Penghapusan Aktiva (297,710,890) (327,282,778) 29,571,888 Jumlah Aktiva Lancar 44,061,122,771 41,951,565,676 2,109,557,095 Aktiva Tetap Harga Perolehan 1,203,210,400 1,163,578,500 39,631,900 Akumulasi Penyusutan (758,407,705) (678,733,069) (79,674,636) Nilai Buku Aktiva Tetap 444,802, ,845,431 (40,042,736) Rupa - Rupa Aktiva 321,364, ,896,976 40,467,196 JUMLAH AKTIVA 44,827,289,638 42,717,308,083 2,109,981,554 PASSIVA Kewajiban Kewajiban Segera Dibayar 41,427,137 85,939,101 (44,511,964) Tabungan Wadiah 10,001,572,357 9,797,589, ,982,946 Dana Investasi Tidak Terikat 18,412,846,600 16,332,640,200 2,080,206,400 Kewajiban Pada Bank Lain 11,556,146,010 11,758,684,638 (202,538,628) Rupa - Rupa Passiva 540,429,851 1,151,648,670 (611,218,819) Jumlah Kewajiban 40,552,421,955 39,126,502,020 1,425,919,935 Ekuitas Modal Disetor Yang Ditempatkan 2,767,960,000 2,201,740, ,220,000 Modal Pinjaman - - Cadangan Umum 971,193, ,969, ,223,739 Laba Ditahan - - Laba Tahun Berjalan 535,713, ,096,090 16,617,880 Jumlah Ekuitas 4,274,867,682 3,590,806, ,061,619 JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS 44,827,289,637 42,717,308,083 2,109,981,554 44,827,289,637 (0)

5 PT. BPRS PUDUARTA INSANI LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS 31 DESEMBER 2014 DAN Modal Saham Modal Saham Ditempatkan dan Disetor 2,767,960,000 2,201,740,000 Tambahan Modal Disetor - - Modal Pinjaman - - Jumlah Modal Saham 2,767,960,000 2,201,740,000 Cadangan Umum 971,193, ,969,973 Jumlah Cadangan Umum 971,193, ,969,973 Laba Ditahan Laba Ditahan - - Pembagian Deviden - - Laba Tahun Berjalan 535,713, ,096,090 Jumlah Laba Ditahan 535,713, ,096,090 Jumlah Ekuitas 4,274,867,682 3,590,806,063 Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

6 III. PENJELASAN POS - POS NERACA. 1 KAS Kas dan Setara Kas terdiri dari : Kas Kantor Pusat 196,539, ,769,400 Kas Kantor Cabang 196,817, ,019,350 Jumlah kas 393,356, ,788,750 Jumlah ini merupakan saldo kas per 31 desember 2014 dan PENEMPATAN PADA BANK LAIN Penempatan Pada Bank Lain terdiri dari : Tabungan BPRS Gebu Prima 23,205,309 20,679,268 Tabungan BPRS Al Washliyah 82,719,271 74,620,833 Tabungan Amanah Bangsa 10,315,705 7,141,866 Tabungan BNI Syari'ah 32,333, ,494,428 Tabungan Bank Sumut Syari'ah 184,454,766 1,454,535,209 Tabungan Kartu Permata Visa Electron 40,086,450 18,908,270 Tabungan Bank Muamalat Indonesia - - Tabungan Bank Syari'ah Mandiri 33,800,454 15,496,677 Tabungan BPRS Sindang Laya 6,375,245 5,843,779 Tabungan Bank Bukopin Syari'ah - 995,452 Tabungan BRI 84,987 1,640,071 Tabungan Bank Syari'ah Mandiri - Aksara 4,362,491,277 1,718,002,763 Tabungan AIC 45,080,677 86,902,326 Tabungan BPRS Ar Raihan - 44,997 Tabungan Bank Syari'ah Mandiri - Petisah 1,652,090 9,696,847 Tabungan OCBC NISP Syariah - - Tabungan Bank Muamalat Indonesia 3,987,567,437 1,431,510,733 Deposito Amanah Bangsa 100,000,000 - Deposito BMI 3,000,000,000 4,000,000,000 Deposito BSM 89,500,000 2,089,500,000 Deposito Sumut Syari'ah 50,000,000 50,000,000 Deposito BPRS Bandar Lampung 200,000,000 - Deposito BPRS AIC 200,000, ,000,000 Deposito BPRS Ar Raihan Langsa - - Deposito BPRS Oloan Ummah - - Giro Bank Muamalat Indonesia 27,412,144 34,247,227 Jumlah Penempatan 12,477,079,745 11,223,260,746 Jumlah ini merupakan saldo penempatan pada bank lain per 31 desember 2014 dan 2013

7 3 PIUTANG Piutang terdiri dari : Piutang Murabahah terdiri dari; Piutang IB Karyawan Lancar 541,790, ,066,050 Piutang IB Perorangan terdiri dari; Piutang IB Lancar 13,111,265,169 15,191,243,300 Piutang IB Lancar Kantor Cabang 38,493,331,048 36,029,864,648 Piutang IB Kurang Lancar - 30,763,114 Piutang IB Kurang Lancar Kantor Cabang - - Piutang IB Diragukan 4,473, ,526,900 Piutang IB Diragukan Kantor Cabang - - Piutang IB Macet 96,490, ,224,090 Piutang IB Macet Kantor Cabang - - Pendapatan Margin Murabahah Ditangguhkan (3,852,590,778) (4,843,094,391) Pendapatan Margin Murabahah Ditangguhkan KantorCabang (17,901,134,300) (17,332,181,421) Pembiayaan Mudharabah terdiri dari : Pembiayaan Mudharabah Lancar 474,722, ,000,000 Piutang Transaksi Multijasa terdiri dari : Piutang Transaksi Multijasa Lancar 521,783,331 41,833,336 Piutang Transaksi Multijasa Lancar Kantor Cabang - 20,000,000 Pendapatan Transaksi Multijasa Ditangguhkan (1,733,332) (166,668) Piutang Qardh terdiri dari : Piutang Qardh Lancar Kantor Cabang - 1,720,000 Jumlah Piutang 31,488,397,366 30,580,798,958 Jumlah ini merupakan saldo piutang per 31 desember 2014 dan PENYISIHAN PENGHAPUSAN AKTIVA Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif terdiri dari : Penyisihan Penghapusan Aktiva Umum terdiri dari ; (207,920,139) PPAP Antar Bank Aktiva (62,407,136) PPAP Piutang Murabahah (49,021,556) PPAP Piutang Murabahah, Kantor Cabang (102,960,984) PPAP Mudharabah (2,373,611) PPAP Piutang Transaksi Multijasa (2,600,250) PPAP Antar Bank Aktiva, Bank Konvensional (425) Penyisihan Penghapusan Aktiva Khusus terdiri dari ; (119,362,639) PPAP Piutang Murabahah (78,346,928) Jumlah (297,710,890) (327,282,778) Jumlah ini merupakan saldo penyisihan penghapusan aktiva per 31 desember 2014 dan 2013

8 5 AKTIVA TETAP Aktiva Tetap terdiri dari : Harga Perolehan Tanah 85,050,000 85,050,000 Gedung 455,300, ,300,000 Kendaraan 43,360,000 43,360,000 Mesin - Mesin 274,209, ,770,500 Mesin - Mesin Kantor Cabang 56,059,900 53,921,000 Peralatan Kantor 59,671,500 55,717,500 Peralatan Kantor Cabang 55,445,000 53,345,000 Instalasi Kantor 46,445,000 46,445,000 Instalasi Kantor Cabang 127,669, ,669,500 Jumlah 1,203,210,400 1,163,578,500 Akumulasi Penyusutan Gedung (163,794,759) (141,029,759) Kendaraan (43,359,997) (40,387,702) Mesin - Mesin (251,236,218) (238,540,445) Mesin - Mesin Kantor Cabang (47,936,329) (41,112,145) Peralatan Kantor (57,035,479) (55,618,105) Peralatan Kantor - Kantor Cabang (54,219,986) (52,194,985) Instalasi Kantor (38,288,744) (34,913,744) Instalasi Kantor - Kantor Cabang (102,536,193) (74,936,181) Jumlah (758,407,705) (678,733,066) Nilai Buku Aktiva Tetap 444,802, ,845,434 Jumlah ini merupakan saldo harga perolehan dan akumulasi penyusutan aktiva tetap per 31 desember 2014 dan RUPA - RUPA AKTIVA Rupa -rupa aktiva terdiri dari : Pajak Dibayar Dimuka Biaya Dibayar Dimuka Premi Asuransi 1,530,486 3,098,045 Pendapatan Transaksi Multijas Yang Akan Diterima - - Pendapatan Bagi hasil Tabungan antar Bank Yg Diterima - - Uang Muka Lainnya - 312,000 Margin Murabahah Yang Akan Diterima 91,429, ,655,750 Margin Murabahah Yang Akan Diterima - Kantor Cabang 196,352, ,937,771 Uang Muka Persediaan Materai 432, ,000 Uang Muka Persediaan Materai - Kantor Cabang 246, ,000 Pendapatan Transaksi Multijasa Yang Akan Diterima 517,201 77,957 Uang Muka Deposit PLN & Telpon 6,218,618 4,367,751 Uang Muka Deposit PLN & Telpon - Kantor Cabang 10,186, ,532 Uang Muka Deposit PLN & Telpon Finnet 3,444,119 3,044,119 Pendapatan Bagi hasil Deposito antar Bank Yg Diterima 11,007,359 9,944,051 Jumlah 321,364, ,896,976 Jumlah ini merupakan saldo rupa -rupa aktiva per 31 desember 2014 dan 2013

9 7 KEWAJIBAN SEGERA Kewajiban segera terdiri dari : PPh Pasal 21 4,627,787 4,397,831 PPh Pasal 23 24,171,820 20,756,154 PPh Pasal 23 Kantor Cabang 6,988,092 3,826,612 Bagi Hasil Deposito YADIB - 48,049,680 Bagi Hasil Deposito YADIB Kantor Cabang - 8,908,824 Deviden yang belum dibayar 5,639,438 - Jumlah 41,427,137 85,939,101 Jumlah ini merupakan saldo kewajiban segera per 31 desember 2014 dan TABUNGAN WADIAH Tabungan Wadiah terdiri dari : IB Insani Perorangan 4,311,446,841 5,124,088,094 IB Insani Amanah Perorangan, Kantor Cabang 5,229,143,504 4,230,813,078 IB Insani Badan Usaha 58,257,025 50,202,154 IB Insani Amanah Badan Usaha, Kantor Cabang 96,531 95,856 IB Insani Yayasan 394,058, ,128,602 IB Insani Qurban 8,569,767 4,261,627 Jumlah 10,001,572,357 9,797,589,411 Jumlah ini merupakan saldo tabungan wadiah per 31 desember 2014 dan DANA INVESTASI TIDAK TERIKAT Deposito Mudharabah terdiri dari : IB Insani Prima 100,000, ,000,000 IB Insani Perorangan 1 Bulan 110,000, ,000,000 IB Insani Perorangan 3 Bulan - - IB Insani Perorangan 3 Bulan, Kantor Cabang 5,000,000 5,000,000 IB Insani Perorangan 6 Bulan, Kantor Cabang 18,000,000 18,000,000 IB Insani Badan Usaha 6 Bulan - - IB Insani Perorangan 12 Bulan 2,045,500,000 2,075,500,000 IB Insani Perorangan 12 Bulan, Kantor Cabang 271,000, ,000,000 IB Insani Yayasan 12 Bulan 200,000, ,000,000 IB Perorangan 1 Bulan 282,500, ,540,200 IB Perorangan 1 Bulan, Kantor Cabang 220,000, ,000,000 IB Perorangan 3 Bulan 300,000, ,000,000 IB Perorangan 6 Bulan 20,000,000 32,500,000 IB Perorangan 6 Bulan, Kantor Cabang - - IB Perorangan 12 Bulan 11,227,246,600 10,760,600,000 IB Perorangan 12 Bulan,Kantor Cabang 3,613,600,000 1,944,500,000 Jumlah 18,412,846,600 16,332,640,200 Jumlah ini merupakan saldo dana investasi tidak terikat per 31 desember 2014 dan 2013

10 10 KEWAJIBAN KEPADA BANK LAIN Kewajiban kepada bank lain terdiri dari : Deposito Badan Usaha 12 Bulan Bank 1,215,000, ,000,000 Deposito Badan Usaha 3 Bulan Bank 1,800,000,000 - Deposito Badan Usaha 1 Bulan Bank - - Pembiayaan Dana Bank Muamalat Indonesia 8,379,979,390 10,915,037,500 Pembiayaan Dana Bank Sumut Syari'ah - - Tabungan Antar Bank 161,166, ,647,138 Jumlah 11,556,146,010 11,758,684,638 Jumlah ini merupakan saldo kewajiban kepada bank lain per 31 desember 2014 dan RUPA - RUPA PASSIVA Rupa - rupa passiva terdiri dari : Cadangan Biaya Pendidikan 1,960,008 1,314,307 Simpanan Amanah Infaq Perorangan 30, ,954 Simpanan Amanah Infaq Perorangan - Kantor Cabang 24, ,811 Simpanan Amanah Zakat Perorangan 3,463,486 12,282,836 Simpanan Amanah Zakat Perorangan, Kantor Cabang 7,394,561 2,116,416 PPh Pasal 25 15,072,031 19,695,549 Titipan Lainnya 2,193,285 8,974,872 Titipan Lainnya Pada Kantor Cabang 12,408, ,492,681 Titipan Saham Modal 299,095, ,644,555 Dana Kabajikan / Sosial 794,743 2,701,214 Dana Kabajikan / Sosial, Kantor Cabang 39,824 39,824 Titipan Dana Sosial 121,991,772 - Bagi hasil deposito Ymh dibayar 61,869,819 - Bagi hasil deposito Ymh dibayar, Kantor Cabang 14,091,515 - Titipan UIN SU - 139,069,651 Jumlah 540,429,851 1,151,648,670 Jumlah ini merupakan saldo rupa - rupa passiva per 31 desember 2014 dan EKUITAS Ekuitas terdiri dari : Modal Dasar 5,000,000,000 5,000,000,000 Modal Belum Disetor (2,232,040,000) (2,798,260,000) Modal Disetor Yang Ditempatkan 2,767,960,000 2,201,740,000 Cadangan Umum 971,193, ,969,973 Laba Ditahan Laba Tahun Berjalan 535,713, ,096,090 4,274,867,682 3,590,806,063 Jumlah ini merupakan saldo modal disetor yang ditempatkan, modal pinjaman, cadangan umum, laba ditahan dan laba tahun berjalan per 31 desember 2014 dan 2013

11 IV PENJELASAN POS - POS LABA ( RUGI ) 13 PENDAPATAN OPERASIONAL Pendapatan operasional dari penyaluran dana terdiri dari : a Bagi Hasil Pihak Ketiga Bukan Bank Mudharabah Perorangan 111,057,500 19,480,000 Murabahah Perorangan 1,924,699,501 2,382,400,832 Murabahah Perorangan, Kantor Cabang 3,537,780,701 2,943,261,311 Pinjaman Karyawan 23,082,042 22,487,441 Pendapatan Transaksi Multijasa 101,153,858 95,006,520 Pendapatan Transaksi Multijasa, Kantor Cabang - 10,971,518 Jumlah 5,697,773,602 5,473,607,622 b Bagi Hasil Dari Bank - Bank Lain Tabungan Mudharabah 134,241, ,067,039 Deposito Mudharabah 331,566, ,828,418 Lainnya - 368,382 Jumlah 465,807, ,263,839 c Pendapatan Administrasi Pendapatan Administrasi 80,585,000 55,640,500 Pendapatan Administrasi, Kantor Cabang 89,150, ,418,675 Lainnya - - Jumlah 169,735, ,059,175 d Pendapatan Operasional Lainnya Operasional Lainnya Tabungan 346, ,223 Operasional Lainnya Tabungan - Kantor Cabang 503, ,000 Pendapatan Lainnya 52,400,347 62,082,568 Pendapatan Lainnya - Kantor Cabang 5,371,708 4,194,954 Pendapatan Sewa Save Deposit 300,000 - Fee Pembayaran Listrik & Telpon 2,053,600 1,827,200 Fee Pembayaran Listrik & Telpon - Kantor Cabang 2,066,900 1,642,900 Jumlah 63,043,303 70,614,845 Jumlah Pendapatan Operasional 6,396,359,059 6,053,545,481 Jumlah ini merupakan pendapatan operasional untuk tahun yang berakhir 31 desember 2014 dan 2013

12 14 BIAYA OPERASIONAL a Bagi Hasil Kepada Pemilik Dana Terdiri Dari ; Pihak Ketiga Bukan Bank ; Bagi Hasil Deposito Mudharabah 1,434,498,693 1,349,499,151 Bagi Hasil Deposito Mudharabah Kantor Cabang 329,129, ,397,115 Jumlah 1,763,628,211 1,567,896,266 Bank - Bank Lain ; Bagi Hasil Deposito Bank Lainnya 70,996,811 96,906,861 Bagi Hasil Pembiayaan BMI 1,078,966,382 1,052,975,257 Bagi Hasil Pembiayaan Bank Sumut Syari'ah - 145,150,291 Jumlah 1,149,963,193 1,295,032,409 Jumlah Bagi Hasil Kepada Pemilik Dana 2,913,591,404 2,862,928,675 b Biaya Bonus Titipan Wadiah Terdiri Dari ; Pihak Ketiga Bukan Bank ; Bagi Hasil Tabungan Insani Perorangan 73,751, ,068,201 Bagi Hasil Tabungan Insani Perorangan Kantor Cabang 44,960,204 49,163,847 Bagi Hasil Tabungan Insani Badan Usaha Kantor Cabang - 1,081,985 Jumlah 118,712, ,314,033 Bank - Bank Lain ; Bagi Hasil PNM - - Bagi Hasil Tabungan Bank Lainnya 14,702,152 3,706,502 Jumlah 14,702,152 3,706,502 Jumlah Biaya Bonus Titipan Wadiah 133,414, ,020,535 c Biaya Premi Terdiri dari ; Fee Penjaminan LPS Fee Penjaminan LPS 55,348,401 41,803,483 Jumlah 55,348,401 41,803,483 Biaya Asuransi Biaya Asuransi 30,350,387 33,806,988 Biaya Asuransi, Kantor Cabang 984,000 1,257,346 Jumlah 31,334,387 35,064,334 Jumlah Biaya Premi 86,682,788 76,867,817

13 d Biaya Tenaga Kerja Terdiri Dari ; Biaya Gaji dan Upah Terdiri Dari ; Gaji Karyawan Tetap 578,097, ,327,714 Gaji Karyawan Tetap Kantor Cabang 189,858,223 96,614,729 Gaji Karyawan Honor 29,800,000 43,200,000 Gaji Karyawan Honor Kantor Cabang 9,654,000 45,000,000 Jumlah 807,410, ,142,443 Honororium Komisaris / DPS/Konsultan Honor 184,493, ,889,584 Honor Kantor Cabang 279,000 - Jumlah 184,772, ,889,584 Lainnya Terdiri Dari ; Tunjangan Pensiun 97,154,469 97,732,229 Tunjangan Pensiun Kantor Cabang 23,195,119 16,067,024 THR / Tunjangan Pendidikan 136,481,283 89,534,997 THR / Tunjangan Pendidikan Kantor Cabang 35,927,160 15,105,545 Tunjangan Transport Karyawan 6,125,000 10,400,000 Tunjangan Transport Karyawan Kantor Cabang 16,327,500 7,200,000 Rupa - Rupa Personalia 33,051,700 67,486,548 Rupa - Rupa Personalia Kantor Cabang 8,025,000 8,305,000 Tujangan Makan Karyawan 32,737,500 35,375,000 Tunjangan Makan Karyawan Kantor Cabang 13,080,000 8,325,000 Jamsostek 61,013,594 63,623,396 Biaya Kesehatan Karyawan 44,236,947 36,869,799 Biaya Kesehatan Karyawan Kantor Cabang 16,313,348 6,063,053 Biaya Insentif Karyawan - 34,022,533 Biaya Cuti Besar 2,479,375 4,765,557 Biaya Cuti Besar Kantor Cabang 2,521,398 - Biaya Penagihan Pembiayaan Bermasalah - 219,222 Biaya Tunjangan Pulsa 16,200,000 16,200,000 Biaya Tunjangan Pulsa Kantor Cabang 3,500,000 2,400,000 Biaya Pakaian Seragam 33,873, ,000 Jumlah 582,242, ,919,903 Jumlah Biaya Tenaga Kerja 1,574,425,142 1,469,951,930 e Biaya Pendidikan Dan Pelatihan Terdiri Dari ; Biaya Pendidikan 72,497,596 74,205,182 Biaya Pendidikan Kantor Cabang 1,000,000 - Jumlah 73,497,596 74,205,182 f Biaya Sewa Sewa Gedung 7,200,000 - Sewa Gedung Kantor Cabang 20,000,000 20,000,000 Sewa Kendaraan 149,912, ,853,429 Jumlah 177,112, ,853,429

14 g Biaya Promosi Biaya Promosi 14,984,200 34,126,860 Biaya Promosi, Kantor Cabang 1,850,000 9,720,000 Jumlah 16,834,200 43,846,860 h Pajak-Pajak ( tidak termasuk PPh ) Pajak-Pajak ( tidak termasuk PPh ) 11,014,426 Pajak-Pajak ( tidak termasuk PPh ) Kantor Cabang 342,000 10,107,417 Jumlah 11,356,426 10,107,417 i Biaya Pemeliharaan dan Perbaikan Aktiva Tetap Biaya Pemeliharaan Gedung 7,641,500 5,243,000 Biaya Pemeliharaan Gedung, Kantor Cabang 576, ,000 Biaya Pemeliharaan Kendaraan 20,828,933 20,730,109 Biaya Pemeliharaan Kendaraan, Kantor Cabang 677,200 1,092,000 Biaya Pemeliharaan Mesin-mesin 6,632,000 3,441,000 Biaya Pemeliharaan Mesin-mesin, Kantor Cabang 4,860,000 5,570,000 Biaya Pemeliharaan Peralatan Kantor 675, ,000 Jumlah 41,890,633 37,417,109 j Biaya Penyusutan, Penyisihan dan Amortisasi Tanah - - Gedung 22,765,000 85,032 Penyusutan Kendaraan 2,972,295 4,525,000 Penyusutan Mesin - Mesin 12,695,771 25,048,320 Penyusutan Mesin - Mesin Kantor Cabang 6,824,184 9,045,318 Penyusutan Peralatan Kantor 1,417,373 1,192,500 Penyusutan Peralatan Kantor - Kantor Cabang 2,025,001 6,491,666 Penyusutan Instalasi Kantor 3,375,000 3,306,251 Penyusutan Instalasi Kantor - Kantor Cabang 27,600,012 30,308,641 Penyisihan Aktiva Produktif Antar Bank Aktiva 24,435,059 23,688,952 Penyisihan Aktiva Produktif A.Bank Aktiva - Konvensional - - Penyisihan Aktiva Produktif Murabahah 31,653,067 31,867,640 Penyisihan Aktiva Produktif Murabahah - Khusus - - Penyisihan Aktiva Produktif Murabahah, Kantor Cabang 14,083,009 28,842,629 Penyisihan Aktiva Produktif Qordh - 75,000 Penyisihan Aktiva Produktif Qordh Kantor Cabang 48,350 2,273,750 Penyisihan Aktiva Produktif Multijasa 1,098,750 5,745,140 Penyisihan Aktiva Produktif Multijasa Kantor Cabang - 1,125,000 Penyisihan Aktiva Produktif Mudharabah - 1,750,000 Jumlah 150,992, ,370,839

15 k Biaya Barang Dan Jasa Biaya Listrik 35,086,103 28,862,647 Biaya Telephone 24,940,898 18,368,109 Biaya Telephone, Kantor Cabang 6,099,602 8,441,650 Koran dan Buletin 2,960,500 2,730,000 Koran dan Buletin, Kantor Cabang 2,661,500 2,158,000 Biaya Bensin dan Oli 59,563,308 40,498,747 Biaya Bensin dan Oli, Kantor Cabang 4,213,950 3,955,810 Biaya Barang Cetakan 28,829,190 12,050,245 Biaya Barang Cetakan, Kantor Cabang 696, ,000 Biaya Alat Tulis Kantor 25,590,500 13,330,000 Biaya Alat Tulis Kantor, Kantor Cabang 4,136,000 2,714,000 Biaya Notaris 29,100,000 5,000,000 Biaya Rapat 19,199,780 20,409,900 Iuran Anggota - 7,400,000 Biaya Administrasi dan Denda 7,256,700 2,000,000 Biaya Administrasi dan Denda, Kantor Cabang - - Biaya Meterai, Pos dan Perangko 3,262,300 2,440,380 Biaya Meterai, Pos dan Perangko, Kantor Cabang 712, ,930 Biaya Rupa - Rupa Umum 14,997,069 18,533,916 Biaya Rupa - Rupa Umum, Kantor Cabang 5,409,000 2,363,700 Biaya Perjalanan Dinas 5,535,111 16,364,000 Biaya Perjalanan Dinas, Kantor Cabang - 200,000 Biaya Transport 35,000 25,000 Biaya Transport, Kantor Cabang 53,000 - Biaya PPh antar Bank - - Biaya Air PDAM 1,083, ,950 Biaya Operasional Lainnya Kantor Cabang Biaya Insentif Non Karyawan dan Kontrak Service 83,359,067 64,615,123 Biaya Administrasi Bank 2,036,010 30,724,500 Biaya Instalasi Kantor, Kantor Cabang - - Biaya Akuntan Publik 13,000,000 12,000,000 Biaya Pantry 32,759,230 16,292,850 Biaya Pantry, Kantor Cabang 7,395,050 6,274,250 Biaya Pembelian Inventaris 14,079,500 2,566,900 Biaya Pembelian Inventaris, Kantor Cabang 2,999, ,000 PPh antar Bank 2,195,550 1,329,383 Biaya Zakat Antar Bank 152, ,263 Biaya Instalasi Kantor 2,470,000 1,220,000 Biaya Instalasi Kantor, Kantor Cabang 2,669,000 - Kontrak service, Kantor Cabang 68,166,187 - Jumlah 512,702, ,463,274 L Lainnya Insentif Penghimpunan Dana 30,418,501 - Insentif Penghimpunan Dana, Kantor Cabang - - Iuran OJK 11,327,714 - Penagihan Pembiayaan Bermasalah 525,000 - Administrasi dan Denda 67,192 - Jumlah 42,338,407 - Jumlah Biaya Operasional 5,734,838,058 5,414,033,067 Jumlah ini merupakan biaya operasional untuk tahun yang berakhir 31 desember 2014 dan PENDAPATAN NON OPERASIONAL

16 Pendapatan non operasional terdiri dari : a Keuntungan (Kerugian) Penjualan Aktiva Tetap - - b Pendapatan Non Operasional Lainnya 20,000 20,000 Jumlah 20,000 20,000 Jumlah ini merupakan pendapatan non operasional untuk tahun yang berakhir 31 desember 2014 dan BIAYA NON OPERASIONAL Biaya non operasional terdiri dari : Sumbangan & Wakaf 10,835,000 21,554,275 Sumbangan & Wakaf Kantor Cabang - 2,386,500 Iuran Keanggotaan 7,450,000 - Biaya Non Operasional 6,370,000 - Jumlah 24,655,000 23,940,775 Jumlah ini merupakan biaya non operasional untuk tahun yang berakhir 31 desember 2014 dan TAKSIRAN PPh Taksiran PPh terdiri dari : Taksiran PPh 101,172,031 96,495,549 Jumlah 101,172,031 96,495,549 Jumlah ini merupakan taksiran PPh untuk tahun yang berakhir 31 desember 2014 dan 2013