Perhitungan Bunga Kredit dengan Angsuran

Transkripsi

1 Perhtungan Kredt dengan / Mengapa Perhtungan Kredt Perlu Dketahu? Perhtungan bunga kredt yang dgunakan bank akan menentukan besar keclnya angsuran pokok dan bunga yang harus dbayar Debtur atas kredt yang dterma dar bank. Pemahaman mengena berbaga perhtungan bunga akan membantu Debtur dalam membuat keputusan untuk mengambl kredt yang palng menguntungkan sesua dengan kemampuan keuangannya. / Bagamana Menghtung? Beberapa cara yang dgunakan oleh bank dalam menghtung bunga antara lan: Flat Rate Perhtungan bunga ddasarkan pada plafond kredt dan besarnya bunga yang dbebankan dalokaskan secara proporsonal sesua dengan jangka waktu kredt. Dengan cara n, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredt setap bulan sama besarnya. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun flat rate. Tabel Debtur C Flat Rate

2 Efektf (Sldng Rate) Perhtungan bunga dlakukan setap akhr perode pembayaran angsuran. Pada perhtungan n, bunga kredt dhtung dar saldo akhr setap bulannya (bak debet) sehngga bunga yang dbayar debtur setap bulannya semakn menurun. Dengan demkan, jumlah angsuran yang dbayar debtur setap bulannya akan semakn mengecl. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun sldng rate. Tabel Debtur C Sldng Rate Anutas angsuran bulanan yang dbayar debtur tdak berubah selama jangka waktu kredt. Namun demkan komposs besarnya angsuran pokok maupun angsuran bunga setap bulannya akan berubah dmana angsuran bunga akan semakn mengecl sedangkan angsuran pokok akan semakn membesar. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun anutas. angsuran yang harus dbayar debtur C setap bulannya adalah: 2

3 Tabel Debtur C - Anutas Dar ketga contoh perhtungan bunga datas, terlhat bahwa besarnya bunga kredt yang harus dbayar debtur akan berbeda-beda walaupun suku bunga yang dgunakan sama (12%). Dengan demkan, penggunaan perhtungan bunga akan mempengaruh besar keclnya angsuran bunga yang harus dbayar debtur atas kredt yang dberkan bank. / Apakah Suku Kredt dapat berubah? Suku bunga kredt dapat berubah setap saat selama jangka waktu kredt apabla bank menetapkan suku bunga mengambang (floatng). Namun demkan, bank dapat menetapkan suku bunga yang bersfat tetap (fxed) selama jangka waktu kredt atau pada jangka waktu tertentu (jangka waktu yang dperjanjkan). Suku Tetap (Fxed) Pada suku bunga yang bersfat tetap, besarnya bunga yang harus dbayar Debtur selama jangka waktu yang dperjanjkan tdak akan berubah. Dengan demkan apabla pada saat perjanjan kredt telah dtetapkan suku bunga sebesar 12%, maka selama jangka waktu yang dperjanjkan suku bunga yang berlaku tetap 12%. Suku Mengambang (Floatng Rate) Pada suku bunga yang bersfat mengambang, besarnya bunga yang harus dbayar Debtur dapat berubah sesua dengan tngkat suku bunga yang 3

4 dtetapkan oleh bank. Dengan demkan apabla suku bunga yang dsepakat pada awal perjanjan adalah sebesar 12%, maka selama jangka waktu kredt suku bunga dapat turun menjad 10% atau bahkan nak menjad 15%. Keuntungan dan Kerugan Bak penetapan suku bunga secara tetap maupun secara mengambang dapat membawa keuntungan maupun kerugan bag Debtur. Keuntungan Suku bunga tetap: o Kepastan besarnya bunga yang dbayar o Tdak ada perubahan suku bunga walaupun suku bunga pasar mengalam kenakan Suku bunga mengambang: o Pada saat terjad penurunan suku bunga pasar maka tngkat suku bunga kredt kut turun Keuntungan suku bunga tetap bag Debtur adalah adanya kepastan besarnya suku bunga yang harus dbayar setap perodenya. Selan tu, apabla suku bunga pasar mengalam kenakan maka debtur duntungkan karena adanya selsh suku bunga tersebut. Sementara tu keuntungan suku bunga floatng bag Debtur dapat terjad apabla suku bunga pasar mengalam penurunan sehngga besarnya bunga yang harus dbayar Debtur pada perode tersebut pun menjad lebh rendah darpada perode sebelumnya. Kerugan Suku bunga tetap: o Apabla suku bunga pasar berada dbawah suku bunga tetap maka suku bunga kredt menjad lebh mahal Suku bunga mengambang: o Apabla suku bunga pasar mengalam kenakan maka suku bunga kredt akan kut nak / Apa yang harus Dperhatkan Debtur? Untuk menghndar kesalahpahaman dkemudan har dalam pemenuhan kewajban pembayaran pokok dan bunga kredt dar bank, sebaknya Debtur 1. Mencar nformas dan memnta penjelasan terlebh dahulu mengena halhal berkut dar bank sebelum menandatangan perjanjan kredt: o Cara perhtungan bunga (Flat, sldng, atau anutas) o Penetapan bunga (Fxed atau floatng) 4

5 o Tabel angsuran yang harus dpenuh Debtur o Baya-baya yang tmbul (provs, koms, notars, penalt, asurans, dsb) 2. Membaca dan memaham s Perjanjan Kredt 5

6 LEAFLET PERHITUNGAN BUNGA KREDIT DENGAN ANGSURAN MENGAPA PERHITUNGAN BUNGA KREDIT PERLU DIKETAHUI? Perhtungan bunga kredt yang dgunakan bank akan menentukan besar keclnya angsuran pokok dan bunga yang harus dbayar Debtur atas kredt yang dterma dar bank. Pemahaman mengena berbaga perhtungan bunga akan membantu Debtur dalam membuat keputusan untuk mengambl kredt yang palng menguntungkan sesua dengan kemampuan keuangannya. BAGAIMANA MENGHITUNG BUNGA? Beberapa cara yang dgunakan oleh bank dalam menghtung bunga antara lan: Flat Rate Perhtungan bunga ddasarkan pada plafond kredt dan besarnya bunga yang dbebankan dalokaskan secara proporsonal sesua dengan jangka waktu kredt. Dengan cara n, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredt setap bulan sama besarnya. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun flat rate. Pl?? Total = n per bln = Pl Pl? = Plafond kredt 12 n = suku bunga per tahun = jangka waktu kredt (tahun) Tabel Debtur C Flat Rate Efektf (Sldng Rate) Perhtungan bunga dlakukan setap akhr perode pembayaran angsuran. Pada perhtungan n, bunga kredt dhtung dar saldo akhr setap bulannya (bak debet) sehngga bunga yang dbayar debtur setap bulannya semakn menurun. Dengan demkan, jumlah angsuran yang dbayar debtur setap bulannya akan semakn mengecl. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun sldng rate. per bln = SA SA? 12 = saldo akhr perode = suku bunga per tahun Tabel Debtur C Sldng Rate Anutas angsuran bulanan yang dbayar debtur tdak berubah selama jangka waktu kredt. Namun demkan komposs besarnya angsuran pokok maupun angsuran bunga setap bulannya akan berubah dmana angsuran bunga akan semakn mengecl sedangkan angsuran pokok akan semakn membesar. Bank A memberkan kredt sebesar Rp ,- selama 6 bulan kepada debtur C dengan tngkat bunga 12% per tahun anutas. angsuran yang harus dbayar debtur C setap bulannya adalah: Angs. Bulanan = Pl m Pl?? 12?? 1?? = plafond kredt = suku bunga per tahun = jumlah perode pembayaran 1 1? m? 1????? 12 Tabel Debtur C - Anutas

7 Dar ketga contoh perhtungan bunga datas, terlhat bahwa besarnya bunga kredt yang harus dbayar debtur akan berbeda-beda walaupun suku bunga yang dgunakan sama (12%). Dengan demkan, penggunaan perhtungan bunga akan mempengaruh besar keclnya angsuran bunga yang harus dbayar debtur atas kredt yang dberkan bank. APAKAH SUKU BUNGA KREDIT DAPAT BERUBAH? Suku bunga kredt dapat berubah setap saat selama jangka waktu kredt apabla bank menetapkan suku bunga mengambang (floatng). Namun demkan, bank dapat menetapkan suku bunga yang bersfat tetap (fxed) selama jangka waktu kredt atau pada jangka waktu tertentu (jangka waktu yang dperjanjkan). Suku Tetap (Fxed) Pada suku bunga yang bersfat tetap, besarnya bunga yang harus dbayar Debtur selama jangka waktu yang dperjanjkan tdak akan berubah. Dengan demkan apabla pada saat perjanjan kredt telah dtetapkan suku bunga sebesar 12%, maka selama jangka waktu yang dperjanjkan suku bunga yang berlaku tetap 12%. Suku Mengambang (Floatng Rate) Pada suku bunga yang bersfat mengambang, besarnya bunga yang harus dbayar Debtur dapat berubah sesua dengan tngkat suku bunga yang dtetapkan oleh bank. Dengan demkan apabla suku bunga yang dsepakat pada awal perjanjan adalah sebesar 12%, maka selama jangka waktu kredt suku bunga dapat turun menjad 10% atau bahkan nak menjad 15%. Keuntungan dan Kerugan Bak penetapan suku bunga secara tetap maupun secara mengambang dapat membawa keuntungan maupun kerugan bag Debtur. Keuntungan? Suku bunga tetap: o Kepastan besarnya bunga yang dbayar o Tdak ada perubahan suku bunga walaupun suku bunga pasar mengalam kenakan? Suku bunga mengambang: o Pada saat terjad penurunan suku bunga pasar maka tngkat suku bunga kredt kut turun Keuntungan suku bunga tetap bag Debtur adalah adanya kepastan besarnya suku bunga yang harus dbayar setap perodenya. Selan tu, apabla suku bunga pasar mengalam kenakan maka debtur duntungkan karena adanya selsh suku bunga tersebut. Sementara tu keuntungan suku bunga floatng bag Debtur dapat terjad apabla suku bunga pasar mengalam penurunan sehngga besarnya bunga yang harus dbayar Debtur pada perode tersebut pun menjad lebh rendah darpada perode sebelumnya. Kerugan o Suku bunga tetap: Apabla suku bunga pasar berada dbawah suku bunga tetap maka suku bunga kredt menjad lebh mahal o Suku bunga mengambang: Apabla suku bunga pasar mengalam kenakan maka suku bunga kredt akan kut nak APA YANG HARUS DIPERHATIKAN DEBITUR? Untuk menghndar kesalahpahaman dkemudan har dalam pemenuhan kewajban pembayaran pokok dan bunga kredt dar bank, sebaknya Debtur 1. Mencar nformas dan memnta penjelasan terlebh dahulu mengena halhal berkut dar bank sebelum menandatangan perjanjan kredt: a. Cara perhtungan bunga (Flat, sldng, atau anutas) b. Penetapan bunga (Fxed atau floatng) c. Tabel angsuran yang harus dpenuh Debtur d. Baya-baya yang tmbul (provs, koms, notars, penalt, asurans, dsb) 2. Membaca dan memaham s Perjanjan Kredt Leaflet n dterbtkan oleh Bank Indonesa sebaga salah satu mplementas Arstektur Perbankan Indonesa untuk mendukung upaya Edukas Masyarakat Concept by: Bambang & Meke