KATA PENGANTAR. Jakarta, April 2005 BANK INDONESIA Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan

Transkripsi

1 KATA PENGANTAR Buku Statistik Perbankan Indonesia (SPI) yang sebelumnya diterbitkan dengan nama buku Data Perbankan Indonesia (DPI), merupakan media publikasi yang menyajikan data mengenai perbankan Indonesia. Dengan adanya buku ini, diharapkan pembaca akan memperoleh informasi mengenai perkembangan perbankan Indonesia yang lebih komprehensif melalui analisis terhadap data-data yang disajikan. Materi yang disajikan mencakup data Bank Umum (termasuk data perbankan syariah) dan data Bank Perkreditan Rakyat. Di samping itu disajikan pula data kredit perbankan dan kredit UMKM. Selanjutnya, untuk menganalisa data sesuai kebutuhan pembaca, disarankan pembaca terlebih dahulu memahami penjelasan, singkatan-singkatan dan istilah yang ada. Dengan keterbatasan buku SPI ini, kami berharap agar data yang disajikan dapat memberikan manfaat yang optimal bagi pembaca. Jakarta, April 2005 BANK INDONESIA Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan i

2 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR i DAFTAR ISI i PENJELASAN ii DAFTAR SINGKATAN iv DAFTAR ISTILAH v DAFTAR RASIO vi DAFTAR TABEL viii DATA BANK UMUM 1 DATA PERBANKAN SYARIAH 77 DATA BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) 85 DATA PERKREDITAN 97 ii

3 PENJELASAN 1. Data yang digunakan dalam buku Statistik Perbankan Indonesia bersumber dari Laporan Bulanan Bank Umum (LBU), Laporan Bulanan Bank Umum Syariah (LBUS), dan Laporan Bulanan Bank Perkreditan Rakyat (LB BPR), kecuali dinyatakan lain. 2. Semua jenis data Bank Umum telah mencakup data Bank Umum yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah dan Unit Usaha Syariah dari Bank Umum konvensional. Dan semua jenis data Bank Perkreditan Rakyat (BPR) telah mencakup data BPR yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. Pemisahan data perbankan dari kelompok data bank umum maupun dari kelompok data BPR belum dapat dilakukan, karena selama ini proses pelaporan perbankan syariah masuk ke dalam Sistem Perbankan sebagai satu kesatuan. Untuk itu disajikan data khusus perbankan syariah secara terpisah namun data tersebut belum mencakup data BPR Syariah (ditujukan untuk tabel tabel perbankan Syariah) 3. Data Bank Perkreditan Rakyat disampaikan ke Bank Indonesia secara triwulanan untuk posisi bulan Maret, Juni, September, dan Desember, kecuali untuk data posisi bulan selain bulan diatas. 4. Data kinerja yang ditampilkan dalam perhitungannya masih mengacu pada ketentuan SE No.30/2/UPPB tanggal 30 April 1997 dan SE No.30/23/UPPB tanggal 19 Maret 1998 perihal perhitungan penilaian tingkat kesehatan bank. 5. Data Kredit Data kredit yang ditampilkan merupakan kredit yang tercatat di neraca Bank dan tidak memperhitungkan penerusan kredit yang tercatat dalam rekening administratif (off balancesheet), kecuali dinyatakan lain. Cakupan kredit meliputi tagihan kredit kepada penduduk dan non penduduk (Untuk data BPR hanya meliputi tagihan kredit kepada penduduk). Data yang terkait dengan penjelasan tersebut di atas ditujukan untuk data dalam tabel kinerja; aktiva produktif; NPL (kecuali data NPL penerusan kredit off balancesheet); kegiatan usaha; dan kredit (kecuali data penerusan kredit off balancesheet ). Data kredit UMKM tidak mencakup data kartu kredit dan kredit yang disalurkan oleh BPR. Data yang terkait dengan penjelasan tersebut diatas ditujukan untuk data dalam tabel kredit UMKM menurut kelompok bank, kredit UMKM menurut jenis penggunaan, kredit UMKM berdasarkan provinsi, dan kredit UMKM berdasarkan sektor ekonomi. 6. Data Non Performing Data Non Performing yang ditampilkan merupakan Non Performing gross, yakni tanpa memperhitungkan penyisihan yang dibentuk untuk mengantisipasi risiko kerugian. Data Non Performing ditampilkan dalam nominal dan persentase. Data yang terkait dengan penjelasan tersebut di atas ditujukan untuk data dalam tabel aktiva produktif; dan NPL. iii

4 7. Lokasi penyaluran kredit Yang dimaksud dengan lokasi penyaluran kredit adalah lokasi proyek tempat penggunaan kredit. Data yang terkait dengan penjelasan tersebut ditujukan untuk data dalam tabel kredit berdasarkan lokasi penyaluran. 8. Data Surat Berharga dalam pos penyaluran dana Data surat berharga yang ditampilkan merupakan surat berharga yang diterbitkan oleh pihak ketiga bukan bank. Data yang ditampilkan tidak memperhitungkan obligasi dalam rangka program rekapitalisasi yang diterbitkan oleh Pemerintah. Data yang terkait dengan penjelasan tersebut ditujukan untuk data dalam tabel kegiatan usaha. 9. Perkiraan Tambahan Modal Disetor Terdiri dari pos agio; (disagio); modal sumbangan; dan penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan kantor cabang di luar negeri. 10. Perkiraan Cadangan Terdiri dari pos Cadangan umum; Cadangan tujuan; dan Laba yang ditahan. 11. Proses Download Data Data Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) dan Laporan Bulanan Bank Umum Syariah (LBUS) yang disampaikan dari bank pelapor kepada Bank Indonesia, diolah melalui Sistem Informasi Manajemen Sektor Perbankan Bank Indonesia (SIMSPBI). Perbedaan waktu download data LBU melalui sistem SIMSPBI dapat menyebabkan perbedaan pada data yang dipublikasikan dalam publikasi buku ini dengan data publikasi yang lain. Oleh sebab itu, pembaca dihimbau untuk memperhatikan waktu download data. Pemrosesan data bulan laporan Februari 2005 untuk buku Statistik Perbankan Indonesia Edisi Februari 2005 dilakukan pada tanggal 06 April Data Laporan Bulanan Bank Perkreditan Rakyat (LB BPR) yang disampaikan oleh bank pelapor, saat ini diolah melalui mainframe yang ada di Direktorat Teknologi Informasi (DTI) Bank Indonesia. Terdapat time lag sekitar 3-4 bulan untuk kompilasi data Bank Perkreditan Rakyat secara nasional. 12. Jumlah Bank Umum Pelapor LBU (termasuk Bank Umum Syariah) untuk bulan laporan Februari 2005 sebanyak 132 bank. Untuk jumlah bank pada tabel bank umum berdasarkan total asset dan tabel pengelompokan bank berdasarkan rasio NLP masih memperhitungkan Bank Pikko yang telah merger bersama Bank CIC dan Bank Danpac menjadi Bank Century pada tanggal 16 Desember Publikasi buku Statistik Perbankan Indonesia juga dilakukan melalui website Bank Indonesia ( iv

5 DAFTAR SINGKATAN APYD ATMR BOPO BPD CAR DPK KAP KBAB KP KC KCP KK KPW LBU LDR NIM NPL PPAPYD PPAPWD ROA SIMSPBI UKM UMKM Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional Bank Pembangunan Daerah Capital Adequacy Ratio Dana Pihak Ketiga Kualitas Aktiva Produktif Kewajiban Bersih Antar Bank Kantor Pusat Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Perwakilan Laporan Bulanan Bank Umum Loan to Deposit Ratio Net Interest Margin Non Performing Loan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif yang Dibentuk Bank Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif yang Wajib Dibentuk Return on Asset Sistem Informasi Manajemen Sektor Perbankan Bank Indonesia Usaha Kecil Menengah Usaha Mikro Kecil Menengah v

6 DAFTAR ISTILAH Aktiva Produktif Penanaman dana Bank baik dalam Rupiah maupun valas dalam bentuk kredit, surat berharga, penempatan dana antar bank, penyertaan, termasuk komitmen dan kontinjensi pada transaksi rekening administratif. APYD Aktiva produktif baik yang sudah maupun yang mengandung potensi tidak memberikan penghasilan atau menimbulkan kerugian ATMR Terdiri dari : 1. aktiva neraca yang diberikan bobot sesuai kadar risiko kredit yang melekat 2. beberapa pos dalam off balancesheet yang diberikan bobot sesuai dengan kadar risiko kredit yang melekat Call Money BI Penempatan dana pada Bank Indonesia dalam bentuk call money yang merupakan intervensi rupiah oleh Bank Indonesia dalam rangka operasi pasar terbuka (OPT) DPK Simpanan pihak ketiga bukan bank yang terdiri dari Giro, Tabungan dan Simpanan berjangka Kredit Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara Bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga, termasuk : 1. Pembelian Surat Berharga nasabah yang dilengkapi dengan Note Purchase Agreement (NPA) 2. Pengambilalihan tagihan dalam rangka kegiatan anjak piutang Penerusan Kredit (off balancesheet) Kredit dalam rupiah maupun valas yang disalurkan oleh bank yang dananya berasal (off balancesheet) dari pihak lain, dan atas penyaluran kredit tersebut bank tidak menanggung resiko. vi

7 DAFTAR RASIO CAR (Modal Inti + Modal Pelengkap) / ATMR (sesuai SE No.30/2/UPPB tanggal 30 April 1997) Modal Inti, terdiri dari : 1. Modal Disetor 2. Cadangan tambahan modal, terdiri dari : a. Faktor penambah, yaitu : 1. Agio 2. Modal sumbangan 3. Cadangan umum modal 4. Cadangan tujuan modal 5. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 6. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan taksiran pajak (50%) 7. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri 8. Dana setoran modal b. Faktor pengurang, yaitu 1. Disagio 2. Rugi tahun-tahun lalu 3. Rugi tahun berjalan 4. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan kantor cabang di luar negeri 5. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual Modal Inti diperhitungkan dengan faktor pengurang berupa goodwill Modal Pelengkap terdiri dari : 1. Cadangan revaluasi aktiva tetap 2. Cadangan umum PPAP (maskimal 1,25% dari ATMR) 3. Modal pinjaman 4. Pinjaman subordinasi (maksimal 50% dari modal inti) 5. Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual setinggitingginya sebesar 45%. Rasio KAP APYD / Total Aktiva Produktif (sesuai SE No.30/2/UPPB tanggal 30 April 1997) vii

8 Rasio ROA Laba Sebelum Pajak dalam 12 bulan terakhir / Rata-rata Aktiva dalam periode yang sama (sesuai SE No.30/2/UPPB tanggal 30 April 1997) Rasio BOPO Biaya Operasional dalam 12 bulan terakhir / Pendapatan Operasional dalam periode yang sama (sesuai SE No.30/2/UPPB tanggal 30 April 1997) Rasio KBAB Kewajiban Bersih Antar Bank / Modal Inti Kewajiban Bersih Antar Bank merupakan selisih antara kewajiban bank dengan tagihan bank kepada bank lain (sesuai SE No.30/23/UPPB tanggal 19 Maret 1998) Rasio LDR Kredit / Dana yang diterima Dana yang diterima terdiri dari : 1. Giro, deposito dan tabungan masyarakat 2. Pinjaman bukan dari bank yang berjangka waktu lebih dari 3 bulan tidak termasuk pinjaman subordinasi 3. Deposito dan pinjaman dari bank lain yang berjangka waktu lebih dari 3 bulan 4. Surat berharga yang diterbitkan oleh bank yang berjangka waktu lebih dari 3 bulan 5. Modal inti 6. Modal Pinjaman (sesuai SE No.30/23/UPPB tanggal 19 Maret 1998) Rasio NPL (Kredit dalam kualitas Kurang lancar, Diragukan dan Macet) / Total Kredit Rasio NIM Pendapatan Bunga Bersih / Rata-Rata Aktiva Produktif Pendapatan Bunga Bersih = Pendapatan Bunga Beban Bunga Dalam perhitungan NIM, pendapatan bunga bersih disetahunkan. (sesuai SE No.3/30/DPNP tanggal 30 April 1997) viii

9 DAFTAR TABEL DAFTAR TABEL No. Topik / Judul No. Tabel Halaman 1. Kegiatan Usaha Perbankan 1 3 DATA BANK UMUM 2. Kegiatan Usaha Bank Umum 1.1 s.d Laporan Laba/Rugi Bank Umum 1.8 s.d Rekening Administratif Bank Umum 1.15 s.d Kinerja Bank Umum 1.22 s.d Aset Bank Umum a. Perkembangan Aset Bank Umum b. Bank Umum Berdasarkan Total Aset c. Peringkat Bank Umum Berdasarkan Total Aset Aktiva Produktif Bank Umum 1.33 s.d Non Performing Loan (NPL) Bank Umum a. Pengelompokkan Bank Berdasarkan Rasio NPL b. NPL Berdasarkan Sektor Ekonomi 1.41 s.d c. NPL Berdasarkan Jenis Penggunaan 1.48 s.d d. NPL Berdasarkan Lokasi Penyaluran Kredit e. NPL Penerusan Kredit (off balancesheet) Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum a. Komposisi DPK 1.57 s.d b. Peringkat Bank Berdasarkan DPK c. DPK Berdasarkan Lokasi Penghimpunan 1.65 s.d d. Deposito Berdasarkan Jangka Waktu Simpanan Peringkat Bank Berdasarkan Kredit Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank a. Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank Umum b. Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank Berdasarkan Wilayah DATA BANK SYARIAH 12. Kegiatan Usaha Bank Umum Syariah 2.1 s.d Perkembangan Asset Perbankan Syariah Aktiva Produktif Perbankan Syariah Rincian Pembiayaan Perbankan Syariah Jaringan Kantor Perbankan Syariah ix

10 DAFTAR TABEL No. Topik / Judul No. Tabel Halaman DATA BANK PERKREDITAN RAKYAT 17. Kegiatan Usaha Bank Perkreditan Rakayat Kinerja Bank Perkreditan Rakyat Perkembangan Aset Berdasarkan Lokasi Non Performing Loan Bank Perkreditan Rakyat Non Performing Loan Berdasarkan Lokasi Dana Pihak Ketiga BPR a. Komposisi DPK Bank Perkreditan Rakyat b. Penghimpunan DPK Berdasarkan Lokasi 3.7 s.d Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank a. Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank Umum b. Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank Berdasarkan Wilayah DATA PERKREDITAN 24. Kredit Bank Umum Berdasarkan Sektor Ekonomi 4.1 s.d Kredit Bank Umum Berdasarkan Jenis Penggunaan 4.8 s.d Kredit Bank Umum Berdasarkan Lokasi Penyaluran Penerusan Kredit Bank Umum 4.16 s.d Kredit Bank Perkreditan Rakyat 4.18 s.d Kredit UMKM 4.21 s.d x

11 DATA

12 3 Tabel 1 Kegiatan Usaha Perbankan Penyaluran Dana Bank Umum* Bank Perkreditan Rakyat** SBI dan SWBI Indikator Sumber Dana Bank Umum* Bank Perkreditan Rakyat** Jumlah Aset Bank Umum* Bank Perkreditan Rakyat** Jumlah Bank Bank Umum* Bank Perkreditan Rakyat** Des Des Des Des Jumlah Kantor Bank Umum* Bank Perkreditan Rakyat** ket : * termasuk Bank Umum yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah ** Data BPR disampaikan triwulanan (Maret, Juni, September, Desember)

13 halaman ini sengaja dikosongkan

14 DATA BANK UMUM

15 6 Tabel 1.1 Kegiatan Usaha Bank Umum Indikator Penyaluran Dana a. Kredit Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman Des Des Des Des

16 7 Tabel 1.2 Kegiatan Usaha Bank Persero Indikator Penyaluran Dana a. Kredit Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman Des Des Des Des

17 8 Tabel 1.3 Kegiatan Usaha BUSN Devisa Indikator Penyaluran Dana a. Kredit Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman Des Des Des Des

18 9 Tabel 1.4 Kegiatan Usaha BUSN Non Devisa Indikator Penyaluran Dana a. Kredit * Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Des Des Des Des Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman ket : * data hasil koreksi pada bulan Okt

19 10 Tabel 1.5 Kegiatan Usaha BPD Indikator Penyaluran Dana a. Kredit Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman Des Des Des Des

20 11 Tabel 1.6 Kegiatan Usaha Bank Campuran Indikator Penyaluran Dana a. Kredit Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman Des Des Des Des

21 12 Tabel 1.7 Kegiatan Usaha Bank Asing Indikator Penyaluran Dana a. Kredit * Rupiah Valas b. Antar Bank Giro Inter Bank Call Money Deposito c. Penempatan di BI Giro SBI Call Money d. Surat Berharga (tidak termasuk obligasi rekap) e. Penyertaan f. Tagihan Sumber Dana a. DPK Rupiah Giro Deposito Tabungan Valas Giro Deposito Tabungan b. Kewajiban kpd BI c. Antar Bank d. Surat Berharga e. Pinjaman yang Diterima Rupiah Valas f. Kewajiban g. Setoran Jaminan Des Des Des Des Beberapa Komponen Modal a. Modal Disetor b. Cadangan c. L/R tahun berjalan d. L/R tahun lalu e. Perkiraan tambahan modal disetor f. Modal pinjaman ket : * data hasil koreksi pada bulan Okt, Nov, Des

22 13 Tabel 1.8 Laporan Laba / Rugi Bank Umum Des Des Des Des A. Pendapatan operasional 1. Pendapatan bunga/bagi hasil/margin Penduduk a. Dari Bank ndonesia b. Dari bank-bank lain c. Dari pihak ketiga bukan bank Surat berharga Kredit yang diberikan Bukan penduduk a. Kantor Pusat/Cabang sendiri di luar Indonesia b. Dari bank-bank lain c. Dari pihak ketiga bukan bank Surat berharga Kredit yang diberikan 2. Kenaikan nilai surat berharga 3. Keuntungan Transaksi valuta asing/derivatif 4. Deviden, komisi/provisi/fee 5. B. Beban operasional 1. Beban bunga/bagi hasil Penduduk a. Kepada Bank Indonesia b. Kepada bank-bank lain c. Kepada pihak ketiga bukan bank Giro Simpanan berjangka Tabungan Pinjaman yang diterima Surat berharga Bukan penduduk a. Kantor Pusat/Cabang sendiri diluar Indonesia b. Kepada bank-bank lain c. Kepada pihak ketiga bukan bank Giro Simpanan berjangka Tabungan Pinjaman yang diterima Surat berharga Koreksi atas pendapatan bunga 2. Kerugian transaksi valas/derivatif 3. Komisi/provisi 4. Penyusutan/amortisasi/penghapusan 5. C. Laba Operasional D. Pendapatan non-operasional E. Beban non operasional F. Laba non operasional G. Laba tahun berjalan H. Laba ( setelah taksiran pajak penghasilan )